Ставки на ипотечные кредиты в банках

Каждая молодая семья сталкивается рано или поздно с вопросом о приобретении недвижимости. Но инфляция часто не позволяет накопить нужную сумму для воплощения мечты в жизнь. И единственным решением становится обращение в кредитное учреждение за ипотекой.

Оценка такой программы предполагает достаточное знание рынка недвижимости, а также банковской сферы. Стоимость банковского продукта имеет особое значение при выборе предложения. В кризисное время ипотечные ставки стали несколько ниже, что позволило многим гражданам воспользоваться шансом купить жилье.

Ипотечное кредитование на территории России

Ситуация в мире после наступления кризиса несколько изменилась. Это отразилось на экономической и банковской сфере. Процентная ставка по ипотеке сначала выросла, затем снизилась. Это привело ко всеобщему ажиотажу. Ипотечная ставка стабилизировалась только к концу года и установилась на уровне, чуть превышающем ставку рефинансирования.

Состояние финансового рынка расценивается как негативное. Уже на начало 2016 года продолжается снижение кредитования, что негативно сказывается на ставках по ипотеке. Самые низкие процентные ставки по обеспеченной ипотеке наблюдаются только у государственных банков. Маленький процент по ипотечным кредитам уже невыгоден им. На ипотеку уже нет былого спроса.

Все это связано с ухудшением экономики страны, на что существенно повлияло падение стоимости нефти и введенные санкции против РФ. Некоторые граждане уже не могут оплачивать ипотечные кредиты. А те, кто взял самый маленький процент по ипотеке в валютном виде, и вовсе не смогли исполнять обязательства. С такими гражданами решался вопрос индивидуально с помощью рефинансирования долга на законодательном уровне.

Но кредитные учреждения все равно предлагают ипотечные программы и наименьший процент. В связи с чем у многих возникает вопрос о том, под какой процент дают ипотеку. Естественно, желающих купить жилье интересует, в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

Лучшие предложения по кредиту на строительство

Процентные ставки по ипотеке в разных банках сильно разнятся. Одни организации пытаются получить максимальный доход с потенциального заемщика, другие желают получить софинансирование государством. И с последней программой ипотека с низкой процентной ставкой становится реальностью. При данном займе процентные ставки оплачивает государство, помогая физическим лицам переплачивать минимум по программе.

Процентные ставки по обеспеченному ипотечному кредиту намного ниже, нежели по необеспеченному. Несмотря на то что закон обязывает все банки оформлять залог, некоторые идут на хитрость и просто повышают процентную ставку, не беря под залог недвижимость. Для кредитных учреждений по ипотеке нет ограничений. Минимальная ставка ограничивается лишь ключевой ставкой от Центрального банка Российской Федерации.

Нужно также обращать внимание, где именно предлагают приобретать недвижимость банки. Это является немаловажным фактором при оформлении кредитной заявки. Зачастую у каждого кредитного учреждения существует договоренность с определенными компаниями. И если потенциальный заемщик заключает договор именно с ними, то процентная ставка становится несколько ниже начальной. Разница появляется только после получения индивидуальных условий.

Наиболее оптимальное предложение от Сбербанка — «Загородная недвижимость». Условия предоставления:

• целевое назначение — строительство дома;
• срок — 30 лет;
• максимальная сумма не ограничена, минимальная — 300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос — 25% от стоимости;
• комиссии за подачу и рассмотрение заявления нет;
• выдается на счет или наличными в банковскую ячейку;
• досрочное погашение без комиссий;
• возрастные ограничения — 21–75 лет;
• обязательно подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Малый кредит можно получить без подтверждения дохода.

Россельхозбанк «Ипотечное кредитование» предлагает оформить со следующими условиями:

• целевое использование;
• на срок не более 30 лет;
• только в рублях;
• предоставляемая сумма — 100 тыс. — 20 млн рублей;
• минимальный первоначальный взнос — 15%;
• комиссий за выдачу и рассмотрение заявки нет;
• в залог идет приобретаемая недвижимость или права требования по инвестициям;
• рассмотрение заявки до 5 дней;
• возможно бесплатное досрочное погашение кредитных обязательств;
• потенциальный заемщик должен быть в возрасте 21–65 лет, а также он обязан подтвердить свою трудовую деятельность справкой 2-НДФЛ.

Банк Финсервис позволяет получить ипотечное кредитование «Строительство загородного дома» со следующими условиями:

• только на строительство недвижимости;
• время возврата кредита — 30 лет;
• минимум к выдаче — 500 тыс. рублей;
• минимальная первоначальная сумма — 20%;
• процентная ставка за пользование заемными денежными средствами 13,5–20% годовых;
• за рассмотрение и выдачу средств сборов не предусмотрено;
• за обслуживание счета денежные средства также не взимаются;
• банк за неделю рассматривает заявление.

Лучшие предложения по кредиту на новостройки

Процентные ставки по ипотеке в банках на новостройки сильно разнятся. Кредитные учреждения заинтересованы в приобретении новостроек физическими лицами, в связи с их партнерством и софинансированием государства. Одно из самых оптимальных и выгодных предложений этого вида представлено у Транскапиталбанка. Условия здесь следующие:

• выданные денежные средства можно использовать только на приобретение квартиры в новостройке;
• сумма к выдаче — 300 тыс. — 8 млн рублей;
• срок кредитования — 3–25 лет;
• только рубли;
• минимальная первоначальная сумма для внесения — 20%;
• процентная ставка составит 11–12% годовых;
• дополнительных сборов и комиссий нет;
• при оформлении снимается 1,5% от суммы займа за снижение ставки после постройки;
• обеспечением является приобретаемая недвижимость или права требования;
• возможность досрочно погашать без ограничений;
• клиент 21–75 лет с подтверждением рабочего статуса справкой 2-НДФЛ.

Банк Уралсиб предлагает не менее заманчивый продукт с процентной ставкой в 11% годовых. Условия:

• только национальная валюта РФ;
• время выплат — 3–30 лет;
• минимальная сумма к выдаче — 300 тыс. рублей, максимальная ограничивается 8 млн рублей;
• начальная сумма для внесения клиентом — 20% от стоимости;
• проценты за пользование заемными денежными средствами — 10,8–11,25% годовых;
• за рассмотрение заявки денежные средства не снимаются;
• за выдачу существует единовременная комиссия — 10 тыс. рублей;
• обеспечением по ссуде являются права требования;
• можно досрочно погашать в неограниченном количестве;
• возраст заемщика — 18–65 лет;
• нужна справка, подтверждающая доход.

Количество кредитных организаций, которые имеют поддержку государства по такому виду кредитования, весьма ограничено. Поддержка распространяется только на строительство и лишь при участии самого государства. Получить такую поддержку могут не все граждане. Обязательным критерием выступает наличие 20% от стоимости приобретения, что не для каждого потенциального заемщика посильно.

Негативной стороной софинансирования также становится привязка клиента к определенному партнеру банка.

Лучшие предложения по кредиту на вторичное жилье

Квартиру в старом доме приобретают немногие. Так называемые сталинки и хрущевки уже давно вышли из моды. Но есть и те, кто желает приобретать и такую недвижимость в ипотеку. Оптимальным предложением в этом случае становится ипотека от банка Уралсиб «Готовое жилье». Кредитное учреждение представляет следующие условия:

• выдача ссуды производится только на срок 3–25 лет;
• только в рублевой валюте;
• максимальная сумма — 50 млн рублей;
• минимум для первоначального внесения — 10% от стоимости;
• дополнительные комиссии только при выдаче обязательств — 10 тыс. рублей;
• рассматривается заявка три дня;
• залогом выступает как приобретаемое имущество, так и имеющееся;
• может взять гражданин РФ в возрасте 18–65 лет;
• подтверждение дохода.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что приобретать лучше квартиру в новостройке с софинансированием государства. Ипотечные ставки — главный показатель при выборе программы. Предложений банков по ипотеке достаточно много. Любой клиент вправе делать сравнение. Можно прилично сэкономить и обзавестись хорошим жильем.