Как получить ипотеку на строительство частного дома

Строительство загородного дома – заветная мечта многих семей, ведь обилие личного пространства и наличие приусадебного участка дает большую свободу. Впрочем, постройка дома, как и его покупка, сопряжена с рядом трудностей, в том числе и финансовых. Благодаря тому, что кредитование прочно вошло в современную жизнь, банки предлагают заемщикам множество разнообразных программ. Так, клиенты имеют возможность взять ипотеку на дом, ипотеку на дом с земельным участком или ипотечный кредит на строительство своего дома. Ипотека на строительство частного дома не столь распространена, как стандартные программы приобретения готового жилья, однако может быть выгоднее, если возведение дома будет проведено грамотно.

Ипотека на дом

Условия предоставления

Решая, как купить строящийся или готовый дом, многие люди рассматривают вариант купить дом в ипотеку, однако упускают из вида вариант взять деньги под его строительство. А между тем, самостоятельное возведение может быть гораздо выгоднее, чем покупка уже готовой недвижимости. Как взять ипотеку на строительство? Для начала, необходимо определиться с банком, ведь не все финансовые организации готовы выдавать подобные займы. Так, взять ипотеку на строительство частного дома можно взять в «Сбербанке», где условия предоставления ипотеки под строительство дома достаточно лояльны и не отличаются от тех, что предлагают и другие организации.

В «Сбербанке» процентные ставки составляют от 12,5% до 13,5%.

Чем больше первоначальный взнос, минимальный размер которого должен составлять 25%, тем ниже будет ставка.

Увеличивается ее размер и с возрастанием срока кредита. Получать заработную плату в «Сбербанке» в этом случае выгодно, так как тем клиентам, которые данной услугой не пользуются, приплюсовывается 0,5% к годовой ставке. Также 1% добавляется и в том случае, если заемщик откажется получать в Сбере индивидуальный полис страхования здоровья и жизни.

Требования банка

Ипотека на частный дом для самостоятельного строительства выдается лишь при соблюдении ряда условий, которые касаются как заемщика, так и, собственно, будущей недвижимости. Получающий займ человек должен доказать свою платежеспособность, а также предоставить веские доказательства того, что выданные деньги будут потрачены с умом.

Наличие обеспечения

Взять частный дом в ипотеку можно только при наличии обеспечения. Главный вопрос при этом состоит в том, что недвижимости, на которую берут средства, еще не существует, поэтому залогом послужить, естественно, не может. Поскольку банку важно себя обезопасить, берущий ссуду на строительство клиент должен предоставить другой вид обеспечения.

В первую очередь, в этом качестве может выступить земля, на которой планируется строительство дома. Именно поэтому, банки отдают предпочтение заемщикам, у которых участок уже находится в собственности, поскольку может выступить залогом до тех пор, пока дом не будет построен. Если земли в собственности пока нет, в качестве обеспечения можно предоставить другую жилую или нежилую недвижимость. Если же ничего из вышеперечисленного у потенциального клиента нет, спасти ситуацию могут поручители. Еще одно обязательное условие – после завершения строительства дом становится залогом банка до тех пор, пока вся задолженности не будет возвращена банку.

Ипотечный кредит на дом

Требования к проекту

Возможна ипотека на деревянный дом или на каменный, главное, чтобы все материалы, которые будут использованы при строительстве, были отражены в расчетных документах. При подаче заявки заемщик должен предоставить в банк архитектурный проект, смету, разрешения из БТИ, а также документы на землю. Поскольку данный тип кредитования является целевым, то и деньги необходимо будет потратить строго на строительство дома, именно поэтому и нужна смета.

Конечно, жизнь и цены на месте не стоят, поэтому после одобрения ипотеки и выдачи денег фактические расходы и заявленные при оформлении могут различаться, однако обо всех изменениях необходимо будет уведомлять банк, предоставляя подтверждающие документы.

Требования к заемщику

К заемщику также выдвигается немало требований, хотя, по большей части они соответствуют тем же, что предъявляется к потенциальному клиенту и при получении стандартного ипотечного кредита на покупку готового жилья. К процедуре допускаются клиенты в возрасте от 21 года, при этом на момент завершения срока ипотеки, который может составлять до 25 лет, возраст оформителя не должен превышать 75 лет.

Главное, при получении любой ссуды – доказать банку свою состоятельность и платежеспособность.

Именно поэтому, каждый титульный заемщик должен быть официально трудоустроен не менее полгода. При этом наличии работы необходимо будет подтвердить документально, путем предоставления копии трудовой книжки. Конечно, доход потенциального клиента также играет немаловажную роль. Его размер минимальный размер определяется индивидуально для каждого человека и зависит от итогового размера ежемесячного платежа. Впрочем, ориентироваться стоит на то, что платеж должен составлять не более, чем 30% от индивидуального, официально подтвержденного, дохода заемщика. Платежеспособность также придется подтвердить документами. Предоставить можно как справки с работы, где будет указана официальная заработная плата, так и другие бумаги, которые докажут наличие дополнительных источников финансирования. Например, подойдут выписки из банка, в котором клиент получает проценты по вкладам, или документы о сдаче недвижимости в аренду.

Конечно, получение такого рода займов – дело хлопотное и сложное. Однако, если преодолеть все трудности, можно значительно сэкономить, ведь строительство жилья не только позволит воплотить в жизнь собственную мечту и сделать все именно так, как хочется, но и значительно сэкономив, не переплачивая за уже построенный дом.

Похожие публикации