Как быстро погасить ипотеку: используем материнский капитал

Собственное жилье – мечта многих людей, вне зависимости от возраста. Особенно актуален вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей с детьми. Малышам требуется пространство, да и со старшим поколением не всегда удается найти общий язык, особенно, проживая в тесноте на общих квадратных метрах. Многие в такой ситуации решают взять квартиру в кредит, тем более, что в нашей стране предусмотрена возможность погашения ипотеки материнским капиталом, доступным при рождении в семье двух или более детей.

Ребенок рисует дом

Как можно использовать материнский капитал?

Закон говорит, что позволяется тратить материнский капитал на покупку квартиры или же использовать его на строительство и ремонт жилья, что позволит сделать лучше условия жизни малышей. Если полученных от государства денег не хватает на то, чтобы оплатить покупку жилья полностью, возможно взять ипотеку с помощью материнского капитала. Процедура предоставления средств несложная, но требует тщательного изучения, чтобы получить добро от банка и Пенсионного фонда с первого раза.

Государство обязало все финансовые организации принимать маткапитал для оплаты жилья в ипотеку.

Впрочем, условия, на которых субсидии принимаются, в каждой конкретной компании могут несколько отличаться. Как погасить ипотеку материнским капиталом? Существует несколько вариантов приобретения жилья с помощью государственной помощи:

  • Потратить деньги на то, чтобы полностью или частично покрыть первоначальный взнос.
  • Направить материнский капитал на оплату непосредственно стоимости квартиры, то есть, на погашение основной задолженности
  • Вложить полученные деньги в счет оплаты обозначенных банком ипотечных процентов.

Наибольшей популярностью пользуются первые два способа, поскольку позволяют значительно сэкономить на переплате. Последний же вариант более выгоден банкам, так как позволяет сразу же получить всю полагающуюся прибыль.

Оплата первоначального взноса

Если вас интересует вопрос, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, стоит оплатить первоначальный взнос, используя субсидию от государства. В зависимости от стоимости квартиры и требований банка, внесенный материнский капитал может покрыть первоначальный взнос полностью или лишь частично. При выборе последнего варианта, оплачивать оставшуюся часть взноса придется из собственного кошелька.

Стоит помнить, что погасить ипотеку с помощью маткапитала таким образом можно только тогда, когда он был сохранен целиком. Если до этого часть средств была израсходована на другие цели, например, лечение ребенка или ремонт дома, то направлять оставшиеся средства можно только на погашение основного долга и процентов. Выплата же первоначального взноса в этом случае должна производиться за счет собственных средств.

Также учтите, что этот вариант использования государственной поддержки возможен лишь в том случае, если ребенку уже исполнилось 3 года. Если малыш младше, то деньги можно будет потратить лишь на то, чтобы оплатить основную часть стоимость жилья или назначенную банком переплату.

Выгодно ли это?

Обсуждение условий ипотеки

Если раньше погашение ипотечного кредита материнским капиталом, используя вариант внесения денег от государства на первый взнос было возможно не в каждом банке, то сегодня жилье можно приобрести подобным образом почти везде. Дело в том, что многие кредитные организации опасались принимать материнский капитал на погашение ипотеки до начала выплат ежемесячных платежей, поскольку сомневались в платежеспособности клиентов, которым не удалось скопить собственные деньги на оплату первого взноса. Сегодня же без проблем можно внести маткапитал этим способом, даже если личных сбережений у заемщиков нет.

Получение ипотеки путем внесения субсидий на первый взнос, стоит делать только в случае, если нет никакой возможности скопить собственные средства. Дело в том, что банки, опасаясь неплатежеспособных заемщиков, чтобы хоть как-то себя обезопасить, предлагают в этом случае кредитные программы с завышенными процентными ставками. Чтобы ежемесячный платеж был более комфортным, заемщики вынуждены брать деньги на длительный срок, а это означает, что погашаться заем будет с еще большей переплатой. Это, безусловно, выгодно банкам, а вот клиентам стоит несколько раз подумать, прежде чем тратить деньги ребенка подобным образом.

Оплата суммы основного долга

Если кредит на квартиру был взят до того, как сертификат от государства был предоставлен, погашение ипотеки материнским капиталом возможно другим способом. Чтобы уменьшить переплату и сократить срок действия займа, можно закрыть часть суммы основного долга, используя эту субсидию. Этот вариант сегодня, наравне с предыдущим, один из самых популярных, поскольку позволяет значительно снизить сумму задолженности.

После того, как направленный банку материнский капитал для погашения ипотеки будут переведен на личный счет, у заемщика будет возможность выбрать из двух вариантов: уменьшение сроков выплаты кредита или сокращение размера ежемесячного платежа. Чтобы побыстрее расплатиться с долгами, стоит отдать предпочтение первому способу. Он предполагает, что вносить регулярные платежи придется в том же размере, что и раньше, зато их число заметно уменьшится. Это дает возможность закрывать задолженность раньше срока, указанного в первоначальном кредитном договоре.

Если же на ипотеку у вас уходит слишком много средств из семейного бюджета и денег на жизнь совсем не остается, можно сократить размер ежемесячного платежа. В этом случае, срок кредита останется прежним, но у вас появится гарантия, что своевременно вносить платежи вы сможете, даже если случатся непредвиденные финансовые расходы или постоянный источник дохода временно пропадет.

Оплата процентов

Счастливые новоселы

Хотя повышение процентных ставок по уже выданной ипотеке запрещено, многие опасаются такого поворота событий, поскольку понимают, что мы живем в крайне нестабильное время. Чтобы обезопасить себя от внезапного скачка ставок и получить полную гарантию того, что никаких дополнительных сборов за обслуживание кредита просить не будут, часть родителей выбирает возможность закрыть назначенные кредитной организацией проценты.

Этот вариант наиболее выгоден банку, поскольку кредитная организация имеет возможность единовременно, полностью или частично, получить определенную договором прибыль. Если вся переплата оказывается выплаченной, клиенту останется лишь погасить сумму основного долга. При этом, своевременность внесения оплаты никто не отменял. Если платежи будут регулярно задерживаться, банк вправе поставить вопрос о продаже жилья с молотка, тем более, что свои дивиденды он от этой сделки уже получил.

Ипотека с материнским капиталом от «Сбербанка»

Многих волнует вопрос, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке». Это и неудивительно: ипотека берется на длительный срок, поэтому важно, чтобы вопросами кредитования занималась надежная организация. Для погашения маткапиталом ипотеки в Сбербанке доступны все три перечисленных выше способа, для каждого из которых предусмотрены отдельные кредитные программы. Пакет документов и сроки рассмотрения заявки стандартные, рекомендованные правительством.

Какие нужны документы?

Условно, процесс предоставления подобной «скидки» делится на 2 этапа: сотрудничества с банком и работы с ПФР. Какие документы нужны для этого? Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо будет собрать достаточно обширный пакет документов, большинство из которых потребуется внести в ПФР, банку же большой комплект бумаг от заемщика не требуется.

Документы для банка

После того, как документы о предоставлении денег от государства будут получен на руки, можно отправляться в банк. С собой требуется наличие:

  • Паспорта родителя.
  • Сертификата, подтверждающего выдачу маткапитала.
  • Заполненного заявления о выплате части долга до срока, которое у каждого конкретного банка имеет собственную форму.

В ответ сотрудники кредитной организации выдадут справку о состоянии вашего кредита, а также все документы, подтверждающие собственность. С ними необходимо будет направиться в представительство ПФР в вашем регионе.

Документы для Пенсионного фонда

Дополнительно к уже перечисленным выше, а также выданным банком справкам необходимо будет приложить:

  • Официальное нотариально заверенное обязательство, что недвижимость будет в равных долях оформлена на всех членов семьи, в том числе, на ребенка.
  • Заполненное заявление о том, что вы желаете потратить материнский капитал. Взять его можно на сайте или в отделении ПФР.
  • Дополнительные документы требуются лишь при нестандартных ситуациях. Например, если право на сертификат перешло от одного родителя к другому или вместо вас действует официальный посредник.

После того, как сотрудники ПФР примут собранный пакет бумаг, ответ необходимо будет ждать не меньше месяца.

Что делать в случае отказа или одобрения заявки

Долгожданная ипотека

Стоит сказать, что, если все бумаги оформлены правильно и переданы в ПФР в полном объеме, отказ практически невозможно получить. Исключения составляют лишь случаи, связанные с ограничением или лишением родительских прав. Что касается сроков, то их представители Пенсионного Фонда тоже не нарушают, поэтому и банках срок предоставления результатов рассмотренной заявки равен так же, одному месяцу.

Почему могут отказать?

Причин для отказа немного: ограничение или лишение родителя, который подает документы и на которого оформлен сертификат на материнский капитал в правах на ребенка или совершение им преступления против него. Добропорядочным же гражданам отказать могут лишь по причине неправильно оформленных документов или отсутствия обязательных для предоставления бумаг в комплекте.

Что делать, после одобрения?

После того, как добро будет дано, сотрудниками ПФР будет выдан подтверждающий это документ, с которым заемщику стоит направиться в банк. Далее, стоит продолжать выплачивать обязательные ежемесячные платежи, поскольку деньги на ваш счет в банке для погашения задолженности будут направлены только через 2 месяца. После этого, сотрудники кредитной организации выдадут вам заново сформированный платежный график, а также внесут все необходимые изменения в кредитные бумаги.

Таким образом, отвечая на вопрос: «Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?», получаем однозначный ответ: да, можно.

Причем, вариантов для использования субсидии государство предоставило владельцам ипотечных квартир немало. Какой из них выбрать – каждый решает индивидуально, в зависимости от того, взят уже ипотечный кредит или нет, и удастся ли самостоятельно накопить деньги на внесение первоначального взноса.

Похожие публикации
Adblock detector