Займ под расписку: особенности и правила оформления

Нередко у людей возникает необходимость взять денежные средства в долг. Предпочтение не всегда отдается разным кредитным организациям, поскольку более выгодным и эффективным считается обращение к знакомым. Однако этот случай предполагает специальный займ под расписку, поскольку составление документа является важным для кредитора. Он выступает обязательным основанием для взыскания денег в случае, если заемщик отказывается добровольно исполнять свои обязательства. Такие ситуации встречаются все чаще, поэтому даже при передаче денег в большом размере родственникам, этот процесс оформляется документально.

Что представляют собой кредиты под расписку

Займы, получаемые от частных лиц, обычно всегда сопровождаются составлением документа, выступающего доказательством совершения данной процедуры. Расписка выступает подтверждением факта передачи денег от одного человека другому. Не имеет значения, составлялся ли сам договор займа, поскольку нередко он оговаривается в устной форме. Даже если он оформляется в письменной форме, составление расписки — это обязательный процесс.

Важно! Если должник отказывается от своих обязательств, то в ходе судебного разбирательства, если отсутствует расписка, он сможет доказать суду, что хоть и подписывал договор, но не получал деньги на руки.

На суде именно этот документ является важнейшим и необходимым. Написанный даже без нотариального заверения, он обладает юридической силой и принимается судом, поэтому каждый кредитор должен заботиться о формировании этой бумаги.

Как юридически правильно оформить документ

Займ под расписку является достаточно популярным, но не каждый кредитор знает, как правильно оформлять документ, чтобы можно было в будущем при необходимости воспользоваться им в процессе проведения судебного разбирательства. Однако в законодательстве не указывается четко, каков должен быть вид расписки, а также не предъявляются к ней определенные требования. Расписка составляется в письменной форме, а также обязательно прописываются в ней паспортные данные обеих сторон, указывается сумма, передающаяся в долг, а также срок, в течение которого деньги должны быть возвращены кредитору. В конце ставятся подписи обоих физических лиц.

Юристы рекомендуют в процессе составления документа учитывать некоторые советы:

• Расписка о займе денег должна содержать точные и правдивые сведения о заемщике, чтобы не возникало проблем в процессе его идентификации. Сюда относится не только его имя, фамилия и отчество, но и непременно указываются паспортные данные, место прописки и проживания. Если данная информация вносится непосредственно заемщиком, кредитор должен проверить правильность этих данных.
• При займе денежных средств расписка заполняется заемщиком от руки. Сам бланк может составляться с помощью компьютера, но сведения о заемщике вносятся им самостоятельно вручную. В этом случае в процессе судебного разбирательства гражданин не сможет говорить о том, что не имеет никакого отношения к документу. Это обусловлено тем, что будет не только иметься его подпись, но и другие сведения будут заполнены лично им. При необходимости заказывается почерковедческая экспертиза.
• Обязательно фиксируется в документе размер процентов, если они взимаются с заемщика. При этом указывается дата, когда они будут начисляться на заемную сумму. Нередко кредиторы не берут проценты до указанной даты, когда должны возвращаться деньги, а если они не передаются заемщиком, то начисляются проценты.
• Кредитор должен проверить, чтобы подпись, оставленная в документе заемщиком, полностью соответствовала подписи в паспорте.

Таким образом, выдается займ под расписку достаточно просто, если тщательно разобраться в основных требованиях, предъявляемых к документу.

Правила составления

Для составления долговой расписки важно знать, какие основные пункты должны в ней содержаться, а также какая информация вносится в этот документ. Важным моментом является заполнение его непосредственным заемщиком, но для этого обычно используется готовый бланк, составленный на компьютере.

Пишется документ обязательно от первого лица, а также от имени гражданина, берущего деньги в долг. Важно придерживаться конкретных правил:

• Оформляется документ в стандартной письменной форме. Разрешается выдавать займ под расписку без заверения документа нотариусом. Однако сам договор кредита желательно заверять у этого специалиста.
• Важно убедиться, что текст является разборчивым и понятным, поскольку иначе велика вероятность оспаривания должником каких-либо пунктов.
• Непременно указывается в документе, где именно он составлялся, а также в какой день. Желательно все цифры писать прописью, чтобы снизить вероятность их подделывания.
• Прописываются основные реквизиты обеих сторон, участвующих в сделке. К ним относится не только ФИО, но и дата рождения, место прописки и проживания, а также основные паспортные данные. Желательно кредитору сверять информацию, указанную заемщиком, с данными, имеющимися в его паспорте.
• Указывается, какая именно сумма передается в долг. Важно прописывать точный размер суммы, причем как цифрами, так и прописью. Указывается, передаются ли деньги в рублях или в иностранной валюте. Если планируется выдавать займ в иностранной валюте, то учитываются требования законодательства в отношении этого процесса.
• Обязательно указывается в документе, что денежные средства выдаются в кредит, то есть в долг, поэтому они должны возвращаться заемщиком в строго установленные сроки, а нередко совместно с начисленными процентами.
• Желательно не указывать, для каких целей выдаются средства. Дело в том, что если прописать, что деньги передаются на открытие какого-либо бизнеса, а он вдруг «прогорит», заемщик по закону может не возвращать их, поскольку кредитор оповещен о рисках невозврата средств.
• Указывается срок действия документа, до окончания которого должны возвращаться деньги, а если этого не будет осуществлено должником, то кредитор имеет право обращаться в суд для принудительного взыскания, обеспечивающегося судебными приставами.
• Прописывается, какие штрафы будут применены к заемщику, если он не будет отвечать по своим обязательствам.
• Указывается, какая именно форма передачи средств будет применяться, поскольку они могут переводиться на счет кредитора или передаваться ему лично в руки наличными деньгами.

Таким образом, если оформляются займы между двумя физическими лицами, составляется соответствующий договор, а также важно сделать расписку о займе денег, чтобы кредитор был защищен от противоправных действий со стороны должника.

Если трудно понять, как написать расписку, то можно найти огромное количество образцов в интернете. Они легко применяются в качестве бланка, поэтому на компьютере убираются основные сведения из документа, после чего он распечатывается. Далее важно от руки внести в него все необходимые данные о каждой стороне, участвующей в сделке.

Другим способом получения этого документа является обращение к нотариусу. У специалиста всегда имеются разные бумаги, используемые в той или иной ситуации. У него же производится нотариальное заверение самого договора  и иногда расписки. Если кредитор не планирует взимать с заемщика какие-либо проценты за заем, то этот момент обязательно прописывается в договоре.

Некоторые люди предпочитают доверять должникам, поэтому не указывают начисление штрафов или пеней в случае неполучения денег в установленный срок, но это считается неправильным решением, поскольку для многих заемщиков увеличение долга за счет штрафов считается мотивирующей силой для исполнения своих долговых обязательств.

Какие риски возникают у кредитора

Многие люди, дающие знакомым или друзьям деньги в долг, обязательно сталкиваются со сложностью возврата своих средств. Поэтому желательно изначально займы оформлять официально, для чего составляется соответствующий договор и расписка. Важно быть готовым к тому, что существует высокая вероятность отсутствия у должника средств для возврата долга.

Если выдается займ под расписку, и документ оформлен правильно и в соответствии с основными требованиями законодательства, то при судебном разбирательстве кредитор непременно выиграет дело. Однако нередко даже методы, используемые судебными приставами, не являются 100%-й гарантией возврата средств. После решения суда на руки кредитору выдается специальный исполнительный лист, передаваемый судебным приставам. Они начинают исполнительное производство, в рамках которого применяют к должнику разные меры, способствующие возврату средств. Сюда относится наложение ареста на счета или запрет на выезд за территорию страны.

Если у должника при этом нет официальной работы или имущества в собственности, то получить деньги быстро не получится. Данная ситуация считается распространенной, так как большое количество россиян получают «серые» заработные платы, поэтому за них работодатели не уплачивают средства в налоговую инспекцию и разные фонды. Выдаются деньги наличными в руки, поэтому приставы просто не смогут списывать средства со счетов.

Таким образом, расписка и договор — это важные документы, являющиеся необходимыми для выигрыша в суде, но при этом не могут быть гарантией обязательного возврата средств.

Важно правильно оформлять документы. Срок действия расписки указывается в самой бумаге, благодаря документу имеется возможность отстоять свои права и претендовать на возврат денег. Желательно изначально давать деньги взаймы только надежным и ответственным заемщикам, являющимся близкими друзьями или хорошими знакомыми.

Важно! Для многих людей передача денег в долг с начислением процентов другим физическим лицам является их основной работой, с помощью которой они получают доход, но  даже в этом случае важно заранее убедиться в официальном трудоустройстве и хорошей платежеспособности потенциального заемщика, чтобы не приходилось постоянно начинать судебные разбирательства и ждать взыскания средств.

Таким образом, каждый человек, передающий другому частному лицу денежные средства взаймы, должен обезопасить себя. Для этого в правильной форме и виде составляются договор и расписка. Важно уделять этому процессу много внимания, а также указывать в документах основные и достоверные сведения. Именно эти документы будут применяться на судебном разбирательстве  в том случае, если заемщик откажется от своих долговых обязательств, поэтому в установленный срок и в нужных размерах не будут возвращены денежные средства кредитору. При наличии документов, обладающих юридической силой, никаких проблем с выигрышем судебных разбирательств не возникнет. Далее процессом взыскания долга будут заниматься судебные приставы, обладающие множеством возможностей для воздействия на должников.