Как можно уйти от выплаты микрозайма

Микрозаймы являются прекрасной возможностью для многих людей, у которых отсутствует официальный заработок или имеется плохая кредитная история, получить заемные денежные средства на любые цели. Однако организации, предлагающие такую услугу, обычно устанавливают на кредиты высокие процентные ставки, а при просрочках начисляются огромные пени и штрафы. Поэтому большое число заемщиков в итоге не могут справиться с существенной кредитной нагрузкой, вследствие чего у них возникает вопрос, как не платить микрозаймы законными способами.

Для таких заемщиков имеется только два выхода:

• обратиться к микрофинансовой организации, чтобы решить возникшую проблему мирным путем, объяснив причину просрочки ухудшением финансового состояния гражданина;
• не уплачивать взносы по микрозайму, после чего ожидать повестки в суд или посещения коллекторов.

Первый способ предполагает начисление постоянной пени. К тому же придется в итоге выплачивать огромную сумму денег. Если МФО обращается в суд, то сумма долга фиксируется, поэтому прибавлять и дальше дополнительные проценты и штрафы не получится. В связи с этим обычно подобные организации предпочитают обращаться к коллекторам, а не в суд.

Какими методами возвращаются долги

Если не отдавать микрозайм, то кредитная организация будет пользоваться разными способами, способствующими взысканию с заемщика денежных средств с полностью начисленными процентами. Взыскание проводится при использовании определенных способов:

• Первоначально сами работники МФО будут звонить заемщику, чтобы напомнить ему о необходимости уплатить средства по займу, причем они будут информировать о сумме долга, а также о размере начисленных процентов и штрафов.
• Если действия работников компании не приводят к нужным результатам, то долг передается в личный отдел такой организации, которая специализируется на взыскании задолженностей. Работники подобного отдела могут звонить родственникам и друзьям должника, оповещать о долгах работодателя и даже приходить лично домой к клиенту.
• Одновременно с действиями работников МФО на заемную сумму начисляются огромные пени и штрафы, поэтому сумма подлежащая уплате, в итоге увеличивается в несколько раз.
• Компания обычно сначала обращается к коллекторам. Нужно сказать, что в этом случае могут составляться с данными организациями не только посреднические контракты, но и продаваться долги, в результате чего взысканием занимаются уже только работники коллекторского агентства.
• В случае когда никакие вышеуказанные действия не помогают, то МФО обращается в суд, после чего занимаются взысканием по решению суда судебные приставы, обладающие большим количеством полномочий и возможностей для воздействия на заемщиков.

Последствия для заемщика могут быть негативными. Правда, в подобной ситуации нет смысла жаловаться на натиск приставов и коллекторов, поскольку при оформлении любого займа важно объективно оценивать свои возможности, чтобы не возникали просрочки и иные проблемы с уплатой заемных средств. Долг придется отдавать в любом случае. Нужно отметить, что даже при прохождении процедуры банкротства заемщик не избавляется от необходимости отвечать по своим обязательствам.

Можно ли не платить микрозайм законно

Многих людей интересует вопрос, как законно не платить микрозайм. Если заемщик планирует вовсе не отдавать денежные средства микрофинансовой организации, то он должен подготовиться к долгой и нудной борьбе. К тому же придется сменить как номер телефона, так и место жительства. Понадобится уволиться. Кроме этого, важно, чтобы в собственности не находилось какого-либо имущества. Будет прекрасно, если у заемщика нет семьи и даже родителей, потому что именно на них будут воздействовать коллекторы и работники МФО, чтобы они вернули деньги за родственника.

Если скрыться от коллекторов и приставов на срок, превышающий три года, то проходит период исковой давности, поэтому прекращаются все претензии к заемщику.

Только в действительности выполнить это очень сложно. Нужно помнить и о том, что в дальнейшем будет испорчена кредитная история, поэтому оформить в будущем даже небольшой микрозайм в разных МФО станет практически нереальной задачей.

Оптимальным выходом считается договориться с МФО.

Как не платить микрозаймы

Существуют некоторые другие способы для этой цели:

1. Через суд заемщик может доказать, что все условия, которые прописываются в кредитном договоре, являются незаконными и просто кабальными. Мало кто знает, но многие судебные решения принимались в пользу заемщиков, которые обязаны были выплатить только заемную сумму без начисленных процентов и штрафов.
2. Можно найти доказательства того, что конкретная микрофинансовая организация работает неофициально, поскольку не имеет необходимых документов для подобной деятельности. Это значит, что у компании нет прав на выдачу кредитов частным лицам. После принудительного закрытия фирмы заемщик может не уплачивать средства ей.
3. Доказывается недееспособность самого заемщика в тот момент, когда подписывался кредитный договор, а также имеется возможность доказать, что подписание было произведено под давлением.

Все эти действия могу быть совершены только через суд, поэтому заемщику придется привлечь адвоката и понести существенные судебные издержки.

Другой законный способ не платить заем, заключается в истечении срока исковой давности, который составляется на три года. После этого времени никакая микрофинансовая организация не имеет права требовать от заемщика уплаты каких-либо денежных средств. Правда, обычно все банковские учреждения после появления нескольких просрочек обращаются в суд или привлекают коллекторские агентства.

В связи с этим лучшим выходом из ситуации для любого гражданина считается непосредственное обсуждение возможных решений проблемы с микрофинансовой организацией. Если лично при посещении компании или по телефону в процессе общения с ее работниками оповестить фирму о том, что заемщик не может далее справляться с кредитной нагрузкой в результате ухудшения финансового состояния, то это позволит найти лучший выход из ситуации.

Некоторые МФО действительно идут навстречу клиентам, предлагая им рефинансирование, кредитные каникулы или даже не начисляют штрафы и пеню, ежели причина просрочек заключается в тяжелой болезни должника или присвоении ему определенной группы инвалидности.

Какими методами могут действовать коллекторы и судебные приставы

Если взятые деньги в МФО не отдаются вместе с начисленными процентами, то в большинстве случаев это заканчивается тем, что организация привлекает к взысканию денежных средств коллекторов. Кроме этого, она может обратиться в суд, в результате чего действовать разными способами начнут уже судебные приставы.

Некоторые коллекторские агентства в процессе работы вовсе нарушают основные требования законодательства, из-за чего прибегают к следующим методам:

• угрожают лично или по телефону;
• общаются с соседями, родственниками и коллегами по работе, которым коллекторы раскрывают банковскую тайну, оповещает о сумме долга и о других конфиденциальных сведениях, пороча заемщика перед его знакомыми;
• угрожают расправой физическими методами, причем они направляются не только в адрес самого должника, но и его близких родственников;
• звонят и приходят по адресу проживания в ночное время;
• угрожают иными незаконными способами.

За счет вышеуказанных действий создается дискомфорт для должника, поэтому он стремится отдать заем. Нередко даже обращение человека к правоохранительным органам с жалобами и официальными заявлениями не дает нужного результата. Что же касается коллекторов, то они продолжают действовать незаконными способами.

В случае когда эти конторы не могут добиться от должника возвращения долга, МФО вынуждены обратиться в суд. Так происходит потому, что имеются официальные отношения между организацией и должником. Решение суда чаще всего принимается положительно для кредитной компании. По решению начинается исполнительное производство.

Судебные приставы могут накладывать арест на имущество и на счета в банке, а также запрещать кредиторам выезжать за пределы страны. Имущество может быть конфисковано и продано, а вырученные деньги отдаются в счет долгов. Накладывается арест на счет, на который приходит заработная плата гражданина, причем сниматься с этой суммы может до 50% дохода. Удерживаться зарплата будет до того момента, пока полностью не будет погашен займ.

Ежели у должника нет официального места работы, то его имущество может быть конфисковано и распродано на торгах.

Поскольку обычно каждая кредитная организация старается идти навстречу должникам, она может предложить рефинансирование, в соответствии с которым снижается процентная ставка или увеличивается срок, на который предоставляются деньги. Даже большинство современных МФО предлагают такую возможность. Поэтому перед появлением проблем с выплатой займа следует поинтересоваться о таком способе снижения кредитной нагрузки. Для этого достаточно лишь написать соответствующее заявление и подготовить некоторые документы.

Таким образом, каждый человек, который планирует взять заемные средства в каком-либо МФО, должен помнить о необходимости их возврата со всеми начисленными процентами. Если этого не сделать, то компания будет предпринимать разные меры, направленные на взимание долга. Для этого она может обращаться в коллекторские агентства или в суд. Единственной возможностью не уплачивать микрозайм является полное исчезновение человека из города не менее, чем на три года, чтобы прошел срок исковой давности. Однако выполнить это не удается практически никому. Кроме этого, могут быть ситуации, когда должник становится инвалидом, а в этом случае уже МФО может не начислять проценты, но основной долг придется вернуть в любом случае.