Нечем платить микрозайм — какие меры могут применяться к должникам

Нередко возникает необходимость как можно быстрее получить свободную сумму для разных целей. Обращаться в банк могут не все люди, поскольку в кредитную организацию необходимо представлять справку о доходах, быть официально трудоустроенным и иметь хорошую кредитную историю. Также в банках денежные средства выдаются не слишком быстро, поэтому многие люди предпочитают обращаться за небольшими займами в специальные микрофинансовые организации. Хотя берется обычно маленькая сумма, проценты являются настолько высокими, что сумма, которую надо вернуть, выглядит внушительной. Поэтому нередко у заемщиков просто нет необходимых денег для погашения кредитов. Поэтому сразу возникает резонный вопрос, что делать, если нечем платить микрозаймы.

Почему возникает такая проблема

Любой займ является официальным долгом, который должен возвращаться в соответствии с условиями кредитного договора. Поэтому перед оформлением любого займа, который при этом может быть небольшим, важно убедиться, что заемщик сможет справляться с дополнительной кредитной нагрузкой.

Причин, по которым отсутствуют нужные средства для выполнения заемных обязательств, может быть несколько:

• решение оформить кредит было принято спонтанно и необдуманно, поэтому заемщик не оценил заранее свои финансовые возможности;
• наличие еще нескольких займов, в результате чего общий ежемесячный платеж является чрезвычайно высоким, поэтому заемщик просто не может справляться с высокой кредитной нагрузкой;
• отсутствие желания тратить полученный доход для погашения займа;
• разные непредвиденные обстоятельства, приводящие к тому, что человек вынужден потратить средства на другие цели.

Получить микрозайм очень просто, поскольку эта процедура занимает минимальное количество времени, а также не требует подготовки специальных документов или проведения проверок. Однако в любом случае долг надо отдавать, но где взять на это средства, если возникли финансовые трудности, — вопрос серьезный.

Каковы последствия неуплаты микрокредитов

Поскольку оформлен официальный заем со всеми необходимыми документами, то последствия нарушения кредитного договора указываются в самом договоре. Они являются неприятными и отрицательными для любого заемщика, поэтому желательно не допускать просрочек.

К основным последствиям неуплаты кредита относятся:

• постоянные звонки от работников микрофинансовой организации;
• обращение компании в суд, судебным приставам или к коллекторам, если долг увеличивается, а штрафы растут, на заемщика начинают воздействовать «внешние силы»;
• накладывается арест на счета;
• запрещается выезд за пределы Российской Федерации;
• определенная часть заработной платы принудительно снимается со счета приставами в качестве уплаты долга;
• портится кредитная история заемщика, поэтому получить в будущем другие займы на хороших условиях в банках будет практически невозможно;
  

  существенно увеличивается конечная сумма, которая должна быть возвращена микрофинансовой организации, поскольку помимо самого долга и процентов придется уплачивать значительные штрафы и пени.

Таким образом, если есть микрокредит, а при этом отсутствуют средства для его оптимального погашения в соответствии с договором, то важно оперативно предпринимать определенные действия, направленные на недопущение просрочек.

Как расплатиться по микрозайму при отсутствии средств на эти цели

Существует несколько способов, которые позволяют закрыть микрозаймы с минимальными потерями для заемщика.

Оптимальным считается осуществление следующих действий:

• Пролонгация займа. Этот процесс предполагает продление обязательств перед кредитным учреждением. Он предлагается многочисленными микрофинансовыми организациями, которые уже столкнулись с огромным количеством невозвратов заемных средств. Поэтому если возникают у заемщика определенные проблемы с погашением кредита, то рекомендуется уточнить в компании, имеется ли возможность осуществить пролонгацию. Заемщик получает отсрочку платежа на некоторое время, в течение которого он может улучшить свое финансовое состояние, в результате чего сможет осуществить свои обязательства перед МФО. Как правило, дается пролонгация на срок от 15 до 30 дней. За эти дни непременно начисляются проценты, а вот уплата долга откладывается. Некоторые организации допускают пользоваться пролонгацией несколько раз в отношении одного займа. Нередко заемщики оформляют данную процедуру больше 10 раз. Такие условия являются оптимальными, чтобы сделать все возможное для получения дохода, достаточного для продолжения погашения кредита. Однако учитывается, что за время отсрочки начисляются существенные проценты, поэтому конечная сумма, уплачиваемая кредитору, увеличивается.
• Реструктуризация. Некоторые МФО не предлагают пролонгацию, поэтому в этом случае оптимальным считается осуществление процесса реструктуризации. Многие компании идут навстречу своим заемщикам, которые могут доказать, что у них имеются серьезные и объективные причины, по которым они не могут далее вносить средства за кредит. В этом случае имеется возможность реструктуризировать долг. Для этого наиболее часто продлевается срок, на который предоставляется займ. В результате снижаются ежемесячные платежи, поэтому заемщик уже может справляться с такой кредитной нагрузкой. Для осуществления процесса надо обратиться в отделение конкретной МФО, чтобы попросить о реструктуризации. Рассматривается обращение руководством фирмы, поэтому оно выражается в письменной форме, причем важно указать причины, по которым заемщик не имеет возможности далее уплачивать средства по кредиту. Некоторые организации даже могут списать задолженность, если заемщик получил 1 группу инвалидности или был признан недееспособным.
• Рефинансирование. Если МФО отказывается осуществлять пролонгацию или реструктуризацию, то отличным решением для решения проблемы считается рефинансирование. Оно предполагает, что заемщику надо брать новый кредит в другой кредитной организации, который направляется на погашение имеющегося микрозайма. При этом важно выбрать такое предложение, которое будет выгодным и простым для погашения. Надо обращать внимание на срок кредитования и процентную ставку, которая должна быть ниже, чем по старому займу.
• Подача заявления в суд для признания кредитного договора недействительным. Нередко люди, которые заключают договор с микрофинансовыми организациями, невнимательно изучают договор. Поэтому оформляют невыгодные кредиты, после чего им нечем платить за микрозаймы, что делать в результате, они не знают. Кабальные условия заключаются в очень высоких процентных ставках и многочисленных комиссиях, поэтому нередко даже с высоким доходом не удается погасить займ. Часто за каждый день просрочки начисляется штраф в размере полной суммы задолженности. Поэтому многие люди начинают обращаться в суд, чтобы кредитный договор в результате его решения был признан недействительным. Однако добиться положительного решения сложно, поскольку обычно в МФО работают проверенные и опытные юристы. Но существует несколько случаев, когда заемщикам удавалось признать договор недействительным, после чего они освобождались от необходимости уплачивать штрафы и проценты.

Какие меры могут применяться работниками МФО к должникам

Если заемщики не уплачивают средства по кредиту, то кредитная организация может воспользоваться следующими методами воздействия на них:

• начислением огромных штрафов;
• постоянными звонками или визитами работников компании;
• продажей долга коллекторам;
• принудительным взысканием через суд.

Таким образом, если взят кредит в МФО, то не надо забывать оплачивать его, а также перед подписанием кредитного договора важно тщательно изучить все условия кредитования.

В ином случае работники данной организации могут воспользоваться разными способами возврата заемных средств с процентами, обеспечивающими чрезвычайно высокую кредитную нагрузку на заемщика.