Квартира или дом как залог для потребительского кредита — особенности

Юлия Мальцева

13.12.2023

Время на чтение: 5 минут

Залог по потребительскому кредиту — это актив, который заемщик передает кредитору в качестве обеспечения по кредиту. Если заемщик не возвращает кредит, кредитор может изъять залог, чтобы возместить свои убытки. Это делают и банки, и частные кредиторы.

Для обеспечения потребительского кредита могут приниматься различные виды залогов. Конкретные требования зависят от типа займа, внутренней политики кредитора и финансового положения заемщика.

Один из самых популярных видов залога — дом или квартира, а услуга — кредит под залог недвижимости.

Преимущества и недостатки займов под залог

Преимущества	Недостатки
Кредиты, залогом по которым служит ваш дом или ваша квартира, часто имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитами без залога. Банки и частные кредиторы считают такие займы менее рискованными, поскольку они всегда могут потребовать залог в случае невыплаты, причем на полностью законных основаниях.	Самый существенный недостаток заключается в том, что если вы не сможете выплатить кредит, кредитор имеет право изъять ваш объект недвижимости через обращение в суд. И суд, чаще всего, будет на стороне кредитора. Бывают лишь очень редкие исключения.
Поскольку кредит обеспечен стоимостью вашего жилого имущества, кредиторы могут предложить более высокую сумму, чем при необеспеченном кредитовании. Это особенно выгодно, если вам нужна значительная сумма денег, например, для старта собственного бизнеса.	Несмотря на то, что по кредитам под залог недвижимости можно получить более низкие процентные ставки, риск потери жилья всегда вызывает стресс в той или иной мере и даже может приводить к долгосрочной депрессии. Это очень важно учитывать, если у вас семья и нет другого жилья.
Кредиты под залог недвижимости обычно имеют более длительные сроки погашения, что позволяет распределять выплаты на более длительный период. Это приводит к снижению ежемесячных платежей, что делает такие предложения более приемлемыми.	Использование вашего жилого объекта в качестве залога предполагает расходы на оценку. Именно вам придется оплатить оценку для определения стоимости. Даже в том случае, если решение окажется отрицательным и вам не выдадут займ.
Если у вас в собственности имеется дорогая недвижимость, кредиторы могут одобрить вашу заявку, даже если ваша кредитная история не идеальна или она вообще отсутствует, ведь они уверены в возврате своих средств.	Как только ваша квартира или дом становятся залогом, они привязываются к кредиту. Это ограничивает ваши возможности по продаже до полного погашения кредита.

Таким образом, если вам нужны деньги, например на ремонт дома, оплату медицинских счетов, или открытие собственного бизнеса, кредит под залог недвижимости может стать хорошим вариантом. Однако если вы планируете использовать деньги на какие-то развлечения, например, на отпуск или покупку нового автомобиля, возможно, будет разумнее найти другой источник финансирования.

Во многих случаях подобная услуга все же открывает огромные возможности для заемщика, ведь миллионы граждан имеют в собственности квартиру или дом и даже не подозревают о том, что они могут рассматриваться как ликвидное залоговое имущество практически любым кредитором.

Оценка статьи: