Заем под залог недвижимости в Сбербанке

От финансовых трудностей никто не застрахован, и при их возникновении единственным выходом становится кредит. Добиться самых выгодных условий, увеличить максимальную сумму по кредиту, снизить процент и повысить свои шансы на одобрение заявки поможет залог. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предлагает самые доступные и выигрышные условия.

Кроме того, являясь ведущей кредитной организацией на территории России, Сбербанк олицетворяет абсолютную надежность и дает уверенность в завтрашнем дне.

Условия

Кредиты под залог недвижимости Сбербанк выдает только в рублевой валюте. Сумма, на которую можно рассчитывать, варьируется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Важно отметить, что максимальная сумма будет полностью зависеть от оценочной стоимости залогового объекта.

В качестве недвижимости под залог выступать могут:

• жилое помещение (частный дом, квартира, секция блокированного жилого дома);
• помещение жилого типа и участок земли, на котором оно расположено;
• земельный участок;
• гараж и участок земли, на котором он стоит.

Банк не требует ни первоначального взноса, ни подтверждения целевого использования кредитных средств (если только вы оформляете не ипотечный кредит с залогом недвижимости). Заем выдается на срок до 20 лет включительно. Страхование по кредиту оформляется на добровольной основе. Никаких комиссий за выдачу кредита Сбербанк не взимает.

Требования к заемщику

К заемщику банком предъявляется ряд определенных требований:

1. Регистрация на территории РФ.
2. Возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 75 лет. Тут важно отметить, что 75 — это возраст на момент полного погашения кредита.
3. Наличие официального трудоустройства. Да, несмотря на то что кредит выдается под залог недвижимости, заемщик не может быть безработным. Иначе заявка будет отклонена именно по этой причине. Более того, общий стаж должен быть не менее одного года, а на нынешнем месте работы — не менее полугода.
4. Кредитная история без изъянов.
5. Минимальная кредитная нагрузка или ее отсутствие.

Также по данному виду кредитования допускается привлечение созаемщиков, доход которых тоже будет учтен. Но тут следует отметить, что созаемщиком выступить не сможет:

• индивидуальный предприниматель;
• директор, руководитель, исполняющий обязанности руководителя, главбух и иное лицо, имеющее право первой подписи на предприятии с числом рабочих менее 30 человек;
• собственник малого бизнеса, обладающий долей владения больше 5%;
• участник крестьянского объединения (фермерского хозяйства).

Как видно, даже на кредит под залог квартиры в Сбербанке выдвигаются довольно жесткие требования.

Требования к залоговому объекту

Определенным условиям должен соответствовать не только претендующий на кредит клиент, но и его залоговое имущество. Оно должно быть:

• не под арестом и без долгов;
• не единственной, последней жилплощадью заемщика (то есть если у вас одна квартира, в которой вы и живете, вряд ли банк примет ее в качестве залога);
• без регистрации там детей;
• с полным набором документов, свидетельствующих о праве собственности;
• без спорных моментов относительно долей собственности;
• без обременения;
• не использовано в качестве залога по другим или этому же кредитному продукту;
• приемлемо для проживания (подлежащую сносу недвижимость в залог оформить не удастся);
• географическое расположение должно быть в черте цивилизации, т. е. приближено к району, где имеется хотя бы одно отделение Сбербанка.

Это лишь основные пункты. На свое усмотрение банк может предъявлять дополнительные требования и условия.

Документы

Естественно, пакет документов на кредит под залог квартиры в Сбербанке будет гораздо внушительнее, нежели на обычный потребительский кредит без обеспечения. Документы нужны не только на получающего ссуду, но и на залоговую недвижимость:

1. Анкета-заявка, заполняемая в офисе банка вместе с кредитным менеджером.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справки о доходах, копия трудовой книжки.
4. Справки о дополнительных доходах, если таковые имеются.
5. Документы, свидетельствующие о праве собственности на предмет залога.
6. Справки об отсутствии долгов и арестов на залоговом имуществе.
7. Справка об оценочной стоимости залогового жилья.
8. Если закладывается доля, то согласие (-я) собственников остальных долей.
9. Пенсионное удостоверение для пенсионеров и военный билет для мужчин.
10. Справки о наличии иждивенцев, несовершеннолетних детей, свидетельство о браке, и пр.

Это лишь примерный пакет документов для ознакомления, на свое усмотрение банк может увеличить этот список. Чтобы наверняка получить кредит, необходимо предоставить банку все запрошенные документы.

Получение и обслуживание

После проверки всех документов банк уведомит клиента об окончательном решении по кредиту удобным ему способом (звонок или смс). И при положительном решении заемщику останется только прийти в офис, подписать договор и взять свои деньги.

Забрать свой заем можно любым удобным способом — наличными в кассе или безналичным переводом на счет, банковскую карту.

Сбербанк предоставляет возможность гасить кредит раньше установленного срока и не берет за это никаких дополнительных плат и комиссий. В случае же неуплаты или просрочки будет начисляться дополнительный процент.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Помимо нецелевых кредитов под залог недвижимости, Сбербанк выдает и целевые — сюда попадают почти все виды ипотечного кредитования.

Программы ипотечного кредитования под залог недвижимости на 2016 год:

Таблица приведена только в ознакомительных целях, условия постоянно меняются, наиболее точно узнать ставки и проценты можно лишь в индивидуальном порядке у кредитного менеджера при подаче заявки.

По всем программам в качестве залога может выступать как кредитуемая недвижимость, так и любая другая.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Залоговое кредитование в Сбербанке имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• Сравнительно низкие проценты.
• Возможность досрочного погашения без дополнительных процентов и комиссий.
• Нет необходимо подтверждать цель использования кредита (за исключением ипотеки).
• Удобство, надежность и доступность. На сегодняшний день Сбербанк является самой крупной кредитной организацией нашей страны, а это значит, что всегда можно найти офис поблизости и не надо беспокоиться по поводу сомнительности компании-кредитора.

Но наряду с достоинствами, есть и некоторые недостатки:

• Очень жесткие требования как к заемщику, так и к залоговому объекту.
• Внушительный набор документов.
• Крайне маленькая оценочная стоимость по залогу — 60%.

Стоит внимательно проанализировать все требования, условия, плюсы и минусы, чтобы подобрать наиболее оптимальный кредитный продукт и не опасаться за правильность сделки в правовом аспекте.