Способы получения кредита под авто залог

Довольно популярными видами кредитов являются те, которые предполагают применять разные виды транспортных средств в качестве залога. Данная процедура выгодна как заемщикам, так и банкам. Кредит под залог машины предоставляется огромным количеством кредитных организаций, причем все они предлагают разные условия при совершении этой сделки. К минусам процедуры относится то, что заемщик теряет полные права на автотранспорт, который контролируется банковским учреждением. Поэтому подарить или продать ее невозможно.  Кредит под залог машины

Преимущества и недостатки такого кредитования

Большинство банков разработало специальные программы, в соответствии с которыми предлагается потребительский кредит под залог автомобиля. Потенциальных заемщиков имеется огромное количество, поскольку большинство современных жителей страны не могут представить жизнь без личного авто.

Даже в случае нахождения машины в залоге, она по-прежнему остается в распоряжении собственника. При этом банк получает гарантию того, что кредит будет возвращен в соответствии с заранее оговоренными условиями. В ином случае обеспечение, в качестве которого выступает авто, будет конфисковано и продано. Такое решение считается отличным для заемщиков, которым срочно нужны деньги, а при этом в их собственности имеется автомобиль.

Плюсы

Получение займа на основании предоставления авто в качестве залога, обладает как положительными, так и отрицательными особенностями. К плюсам можно отнести следующие моменты:

  • За счет наличия обеспечения, кредиты под залог автомобиля предлагаются банками по очень выгодным условиям, поэтому может иметься сниженный процент или одалживается значительная сумма в долг.

    Даже при передаче автотранспорта в залог не возникает необходимости оставлять его в банке, поэтому собственник продолжает пользоваться машиной в личных или рабочих целях.

  • Для банка плюсом является то, что в случае, если заемщик не сможет выплачивать банковский займ, то организация будет иметь возможность конфисковать машину, которая продается с помощью аукциона или торгов, а вырученные от этого процесса средства будут направлены на погашение долга.
  • Не возникает необходимости для заемщика искать поручителей или созаемщиков, а также предлагать другое имущество в залог, причем нередко другой собственности у граждан может просто не иметься.
  • Наиболее востребованными считаются автокредиты, в которых в качестве залога выступает приобретаемая машина, а при этом можно рассчитывать на выгодные проценты и другие интересные условия по займу. Помимо этого, заемщик получает новый автомобиль. автокредит
  • Допускается досрочно погашать займ.
  • Заемщик самостоятельно выбирает способ выплаты кредита.
  • Максимальная сумма займа, выдаваемого под залог машины, составляет практически в каждом банке 15 млн. руб.

Минусы

Однако кредит под залог автомобиля в банке обладает и некоторыми отрицательными моментами. Они следующие:

  • владелец авто не может распоряжаться им по своему усмотрению, поэтому у него не имеется полномочий для продажи, дарения или передачи машины по наследству, поскольку оно находится под обременением;

    если у заемщика возникнут непредвиденные финансовые сложности, из-за которых он не сможет справляться с платежами по кредиту, то у него конфискуют автомобиль, а для многих людей он является непременной частью жизни.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик и сам автомобиль

Кредит в залог автомобиля считается очень привлекательным для многих автовладельцев. Однако не всем он доступен, поскольку каждый банк предъявляет определенные требования, причем не только к заемщику, но и к той машине, которая предлагается в качестве залога.

Зачастую выдвигаются следующие условия:

  • в качестве заемщика должен выступать только гражданин России;
  • наличие постоянной прописки, но некоторые банковские учреждения допускают временную прописку;
  • возраст варьируется от 21 до 65 лет;
  • общий рабочий стаж должен быть больше одного года, а на последнем месте больше полугода;
  • кредитная история обязана быть безупречной, поэтому не должно наблюдаться просрочек или иных проблем с другими кредитами; кредитная история обязана быть безупречной
  • нежелательным является наличие уже оформленных других займов в иных банках;
  • возраст автомобиля является важным параметром, причем именно этот фактор становится причиной, по которой многие заемщики не могут воспользоваться данным способом кредитования, поскольку старые авто не подходят для этих целей, но в разных банках к этому параметру предъявляются свои требования;
  • допускается предоставлять в залог как отечественные, так и иностранные авто.

При использовании автомобилей в качестве залога наиболее часто банки требуют, чтобы владелец страховал машину, причем покупал для этого полис КАСКО, поскольку банк должен быть уверен, что залог не будет уничтожен или испорчен.

Чаще всего получают отказы в таком кредитовании владельцы иностранных автомобилей, которые были выпущены больше 10 лет назад. Для российских или китайских машин максимальный срок эксплуатации устанавливается обычно в пределах 5 лет.

Подготовка документов

Взять кредит в банке под залог автомобиля достаточно сложно. Для этого непременно подготавливается полный пакет документов, к которым в большинстве случаев относится:

  • паспорт;
  • водительские права; Подготовка документов для одобрения кредита
  • справка о доходах, полученная с места работы;
  • страховка на транспортное средство;
  • данные о трудоустройстве гражданина;
  • заявление на получение займа, при котором используется автомобиль в качестве залога;
  • документы об официальном трудоустройстве и стаже;
  • анкета на получение кредита.

Как только все бумаги будут подготовлены, начинается непосредственный процесс получения займа.

Порядок оформления кредита

Сам процесс получения займа в банке под залог автомобиля осуществляется в определенной последовательности действий:

  • первоначально гражданин, планирующий такой заем, должен определиться, в какой банк он будет обращаться с этим вопросом;
  • определяется кредитная программа, по которой имеется возможность получить заемные средства с непременным использованием личного авто в качестве залога;

    изучаются все требования банка к заемщику и автомобилю, а если все условия соблюдаются, то начинается подготовка документов, причем получить их полный и точный список можно непосредственно в отделении банка у сотрудников;

  • заявка рассматривается работниками банка, обычно этот процесс занимает около трех дней;
  • после начинается оформление договора, заемщик должен тщательно изучить этот документ, чтобы не упустить важнейшие детали;
  • автомобиль страхуется с помощью КАСКО, если не был куплен полис заранее, а также технический паспорт отдается банку, причем вернуть этот документ можно будет только после полного закрытия займа;
  • оформляется автомобиль в качестве залога, а все документы заверяются нотариально;
  • подписывается сторонами кредитный договор;
  • денежные средства переводятся на счет заемщика.

После выполненной процедуры владелец авто может пользоваться им, однако не имеет права распоряжаться машиной. Поэтому, как уже говорилось ранее, не допускается дарить, продавать или выполнять другие действия с автотранспортом, связанные со сменой собственника.

Особенности сотрудничества с автоломбардами

Нередко обращение в стандартные банки за кредитом под залог авто считается невыгодным, поскольку данные организации предлагают слишком высокие процентные ставки, а также требования к заемщику и автомобилю являются чрезвычайно высокими и многочисленными. В этом случае можно обратиться в автоломбард. Особенности сотрудничества с автоломбардами

Данная организация предоставляет разные виды кредитов под залог транспортных средств. Компания обычно предлагает высокие процентные ставки, которые выше тех значений, что значатся в банковских организациях. Процент зависит от суммы, которая оформляется в кредит. Некоторые компании предлагают займы под 3% в месяц. К плюсам сотрудничества относится легкость оформления кредита.

Обычно автоломбарды выдают займы, размер которых составляет от 50 до 70% от стоимости автомобиля, передающегося в залог. Если автотранспорт оставляется в ломбарде до полного погашения займа, то нередко выдается даже сумма, равная 90% от оцененной стоимости машины.

Варианты кредитов под залог авто

Кредитование, при котором автомобиль используется в качестве залога, является очень популярным. При этом каждый человек может воспользоваться следующими вариантами:

Обращение в автоломбард. Считается отличным вариантом, если нужны деньги срочно и на короткий срок.

  • Автозалог. Используется при кредитовании в банке, причем должны соблюдаться многочисленные условия. В этом случае можно получить существенную сумму в долг.
  • Автозайм. Предполагает покупку нового автомобиля с помощью заемных средств, а до их окончательной выплаты машина будет в залоге у банка.
  • Экспресс-займы для покупки автомобиля. Используются зачастую услуги разных микрофинансовых организаций. Важно помнить, что они предлагают клиентам очень высокие ставки, поэтому переплаты будут существенными.

Таким образом, если у человека в собственности имеется автомобиль, то он может применяться в качестве залога при оформлении разных видов займа. Многие банки положительно относятся к таким условиям, поскольку высока гарантия возврата средств с начисленными процентами. Однако в этом случае обязаны соблюдаться многочисленные условия, потому как машина должна соответствовать определенным требованиям банка, так же как и заемщик. Важно собрать множество документов, подтверждающих платежеспособность клиента, а также работоспособность и надежность автомобиля. Необходимо, чтобы машина была «свежая» и с минимальными повреждениями. Дополнительно придется тратить средства на ее страхование по системе КАСКО.

Похожие публикации