Банковский кредит: что это такое

Чтобы ответить на вопрос, что такое кредит, рассмотрим определение этого слова. Кредит — это отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи финансов заёмщику на определённых условиях. Банки предоставляют различные программы, имеющие вполне лояльные условия кредитования. Займы делятся на несколько видов, поэтому прежде чем получить ту или иную ссуду, необходимо познакомиться со всеми условиями и требованиями.

Что такое кредит

Итак, определение, что такое банковский кредит, получено. Напомним, кредит — это ссуда, выдаваемая кредитной организацией заёмщику под установленные проценты за пользование финансами. Ссуды могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. Кредиты могут делиться на целевые и нецелевые. Нецелевые ссуды — это определённая денежная сумма, выдаваемая клиенту на удовлетворение его нужд. Целевые — это займы, выдаваемые на воплощение определённой цели в реальность. Например, целевые ссуды выдаются на покупку апартаментов, транспортного средства, ремонт, медикаменты. При этом все ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые. Большой популярностью пользуются займы под залог квартиры либо же другой недвижимости. Такие займы полагается называть ипотекой.

Формы кредитов

Финансовая помощь, передаваемая от кредитора заёмщику, может быть предоставлена в разных формах.

• Денежная форма ссуды является наиболее востребованной и привычной. Это передача финансов на руки клиенту с их последующим возвратом в более крупном размере. Такая форма распространена как среди физических лиц, так и среди юридических.
• Товарная форма ссуды. В роли объекта обмена выступают различные товары, которые клиенты хотят оформить в рассрочку. То есть, банки выдают заёмщику займ в виде товара. В последующем клиент должен вернуть банку всю сумму за товар вместе с начисленными процентами.
• Смешанная форма. Эта форма представляет собой черты двух ранее описанных форм. Она подразумевает получение наличных и возврат товаров или же, наоборот, денежный расчёт спустя какой-то период после поставки товара.

Источники

Источниками займов являются:

• деньги, предназначенные для восстановления основного капитала;
• средства, предназначенные для капитализации;
• полученная прибыль;
• средства вкладов;
• движение финансов бюджетной системы, разных целевых фондов;
• часть оборотного капитала, которая освобождается в денежной форме.

Виды займов

Изначально займы можно подразделить на банковские и коммерческие. Коммерческий кредит — это передача средств под определённый процент от одной компании другой. Самыми распространёнными банковскими ссудами являются:

• потребительский кредит;
• автокредит;
• ипотека;
• кредит на образование;
• ссуда для малого бизнеса;
• овердрафт.

Потребительский кредит — это предоставление заёмщику финансов, которые будут направлены на покупку различных товаров.

Такие займы отличаются весьма высокой ставкой процента.

Автокредит — это заём, выдаваемый клиенту на покупку транспортного средства. Эта ссуда может выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. В случае оформления автокредита клиенту будет выдана более крупная сумма, но проценты будут несколько ниже, чем на потребительский. Стоит отметить, что при покупке отечественного автомобиля, процентная ставка может быть ниже. При оформлении такого договора залогом может быть непосредственно само авто.

Ипотека — это самый длительный займ. Эта ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам для покупки недвижимости. Она отличается от остальных весьма впечатляющими суммами и более длительными сроками. Ипотечный займ оформляется под залог приобретаемой недвижимости.

Ссуда на образование выдаётся под относительно маленький процент и отличается от остальных видов наличием субсидии. Этот вид займа направлен на получение заёмщиком платного образования.

Ссуда для малого бизнеса играет важную роль, так как она способна поддержать развитие компании. Такие займы выдаются предпринимателям для выплаты заработных плат всем сотрудникам, покупки новых приспособлений и оборудования.

Для получения кредита на развитие малого бизнеса нужно будет предоставить другой пакет документов, нежели при оформлении любого другого вида займа.

Овердрафт — это деньги, которые будут списываться с расчётного счёта заёмщика в том случае, если у него не будет хватать личных средств для проведения операции. Это автоматические выплаты в случае наступления непредвиденных обстоятельств у клиента. Эту задолженность клиенты отдают путём зачисления финансов на расчётный счёт.

Виды кредитов по количеству кредиторов

Есть несколько видов займов по количеству заимодавцев:

• Один заимодавец.
• Консорциальные ссуды. Это займы, которые выдаются посредством привлечения других заимодавцев во избежание рисков.
• Синдицированные кредиты. Это тип кредитов, когда договор подписывается с третьим лицом, дающим банку средства. Такой вид займа помогает банкам диверсифицировать все кредитные риски. При всём этом каждый клиент будет обеспечен всеми ресурсами в полном объёме.

Перекредитование

Абсолютно все банки выдают займы на совершенно разных условиях. Рефинансирование — это получение новой ссуды на более выгодных условиях, выдаваемой для частичного или полного погашения ранее взятой ссуды. Некоторые банки даже предлагают услугу ипотечного перекредитования.

Обеспеченность кредита

Обеспеченность кредита — это дополнительный принцип выдачи финансов, часто выступающий непременным условием при оформлении кредитного договора. Самым востребованными типами обеспечения займов являются:

• вещественные ценности, являющиеся залоговым имуществом при оформлении договора займа. Чаще всего в этой роли выступают недвижимость или транспортное средство;
• гарантии посредников состоятельных лиц;
• страховые полисы, оформляемые клиентами в страховой компании в связи с риском невозврата средств;
• ликвидные ценные бумаги и активы.

Значение кредита

Кредитование играет немаловажную роль в жизни каждого гражданина. Благодаря такой услуге банк может увеличить денежный оборот, приносящий хорошую прибыль. В связи с нестабильной экономической обстановкой кредиты помогают финансовым организациям не прекращать свою деятельность, а физическим лицам оставаться на плаву в трудной жизненной ситуации. Кредитная политика очень сильно влияет на ликвидность банковской системы. Клиенты же благодаря таким банковским услугам могут в любой момент решить все финансовые проблемы.