Изучаем документы для оформления ипотеки

Жилищный кредит предоставляется на большие суммы, поэтому финансовые учреждения требуют от заемщиков довольно большой пакет документов. В каждом банке действуют свои правила рассмотрения заявок, но в целом документы для оформления ипотеки одинаковые. Рассмотрим, какие бумаги могут понадобиться для ипотечного кредита.

Стартовые документы для оформления ипотеки

Документы, которые могут требоваться, можно разделить на две группы: бумаги по приобретаемому объекту недвижимости и те, что касаются клиента и его финансового состояния.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, то в первую очередь необходимо узнать, подходите вы банку как заемщик. Изучите условия кредитования в нескольких финансовых учреждениях и выберите самое выгодное предложение. С помощью кредитного калькулятора определите, какую максимальную сумму кредита можете получить с учетом ваших доходов.

Далее обратитесь в отделение банка и предоставьте следующий список документов:

• гражданский паспорт (заемщика и его супруга/супруги);
• справку о доходах за последнее полугодие;
• копию трудовой книжки.

Такие же документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке.

Для подачи заявки в отделение должен обратиться сам заемщик. Он собственноручно заполняет анкету. На принятие предварительного решения банку потребуется до трех дней. В первую очередь проверяется кредитная история потенциального клиента. Если у него ранее были длительные просрочки, то взять квартиру в ипотеку не получится. С просрочившими выплаты не согласится работать ни один банк.

На следующем этапе финансовое учреждение проверяет трудоустройство заемщика: какую должность он занимает, как долго работает в конкретном месте. Как правило, представители службы безопасности звонят в отдел кадров или бухгалтерию предприятия.

Завершающий этап — определение уровня платежеспособности клиента. Рассчитывая данный показатель, банк учитывает следующие данные:

• сумму ежемесячного дохода;
• затраты на содержание семьи;
• оплату действующих долговых обязательств;
• другие затраты, такие как аренда жилья, алименты.

Для того чтобы взять ипотеку, заемщик должен внести авансовый взнос. Чем больший первоначальный платеж он сделает, тем выше шансы на одобрение заявки. Например, для оформления ипотеки в Сбербанке клиент за счет своих сбережений оплачивает не менее 20% стоимости приобретаемого имущества.

Согласно требованиям финансовых учреждений, ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого дохода клиента. Если данное требование соблюдается, то банк примет положительное решение.

Какие нужны документы для принятия окончательного решения?

На выбор недвижимости у клиента есть 3–4 месяца. За это время нужно не только найти подходящую квартиру или дом, но и собрать все бумаги для покупки недвижимости.

Итак, какие документы нужны для ипотеки? Для принятия окончательного решения обязательны:

• Независимая экспертная оценка. В ней указывается стоимость приобретаемого имущества, его техническое состояние. Как правило, банки работают со своими оценочными компании. Их перечень можно уточнить в отделении.
• Справки из ЖЭК об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и о том, что в квартире уже никто не зарегистрирован.
• Правоустанавливающий документ на приобретаемое жилье.
• Копии паспортов всех владельцев недвижимости.

На основании этих документов и принимается окончательное решение. Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, вы уже знаете. Многие решаются на ипотеку в Сбербанке. Для ее оформления не нужно заказывать оценку имущества у независимых экспертов. В учреждении есть подразделение, сотрудники которого самостоятельно определяют стоимость объекта недвижимости. Таким образом, затраты клиента на оформление ипотеки сократятся.

Ипотека по двум документам. Кто может претендовать на данную программу?

Ипотека по двум документам — это реально. Минимальные требования банки предъявляют к тем клиентам, которые готовы внести большой первоначальный взнос.

Например, в Сбербанке ипотека по 2 документам выдается при условии внесения аванса свыше 50%. Но максимальная сумма по данной программе ограничена 15 млн рублей.

Если данные условия клиенту подходят, то пакет документов для ипотеки включает:

• гражданский паспорт заемщика;
• второй личный документ (военный билет, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, загранпаспорт).

Трудовую занятость и финансовое состояние подтверждать клиенту не нужно. Но если не пришлось подавать справку о заработной плате, то это еще совсем не означает, что можно работать неофициально или не быть трудоустроенным. Банки звонят в отдел кадров и уточняют все необходимые данные по месту работы. Поэтому документы для ипотеки в Сбербанке, касающиеся трудовой занятости, и не нужны.

Ипотека по двум документам имеет более высокую переплату, чем кредит, оформляемый на стандартных условиях. Как правило, процентная ставка по данной программе выше на 1-2%.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, всегда можно найти в интернете. Одним из наиболее выгодных является предложение Сбербанка России.

О чем должен помнить заемщик, получающий жилищный кредит

Что нужно клиенту, чтобы взять ипотеку, понятно. Но важно знать некоторые нюансы, чтобы увеличить шансы на положительное решение. Советы:

1. Для покупки квартиры в ипотеку постарайтесь накопить как можно больше средств. Они вам понадобятся для оплаты услуг нотариуса, оценщика, страховых компаний. Чем больший авансовый взнос вы сделаете, тем меньше переплатите банку процентов.
2. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке или другом учреждении, узнайте в отделении или на сайте организации. Но вы можете предоставить и дополнительные бумаги. Например, документы, подтверждающие наличие у вас собственности, депозитов, справки о досрочном возврате кредитов.
3. Внимательно изучите кредитный договор. Вы должны знать обо всех своих обязательствах и своевременно их выполнять. В случае возникновения просрочки банк имеет право конфисковать приобретенное имущество.

Итак, что нужно для получения ипотеки, вам уже известно. Следуйте всем рекомендациям, и с оформлением и выплатой кредита не возникнет никаких проблем.