Беспроцентные займы в МФО «Е заем»: есть ли подвох

Получить кредит или займ, на карту или наличными, сегодня не проблема, ведь развитие сферы кредитования, в том числе в режиме онлайн, привело к появлению лояльно настроенных к потенциальным клиентам компаний. Поскольку требования к заемщикам уже не вызывают трудностей, а получить деньги за 10-15 минут, не выходя из дома, предлагают многие финансовые организации, во главу угла встает вопрос процентных ставок и переплат. В МФО «Е займ», например, с целью привлечения новых клиентов, предлагают оформление первого микрокредита, и вовсе, без переплат – абсолютно бесплатно. Попробуем разобраться, в чем в этой ситуации выгода МФО, и есть ли какие-то риски для клиента при получении финансовой помощи на столь привлекательных условиях.

Что за компания?

В России МФО «Е займ» появилась на пике популярности и расцвета сегмента кредитования в стране: в 2012 году. За годы работы компания успела завоевать доверие порядка 2 000 000 клиентов: цифра довольно впечатляющая. Впрочем, успех объясняется достаточно просто: МФО «Е заем» входит в состав международной группы компаний FinaBay, предоставляющей подобные услуги еще в 7 странах мира. Воспользовавшись отлаженной системой работы, адаптированной к российским условиям, организация быстро включилась в работу, с каждым годом все увереннее завоевывая позиции на рынке.

Особенности работы

Первое, и самое важное отличие МФО «Е заем» от классических микрофинансовых организаций – работа исключительно через интернет. Отсутствие стационарных офисов и большого штата сотрудников, работающих с клиентами, значительно экономит средства компании, что позволяет предлагать заемщикам более низкие, по сравнению с конкурентами, процентные ставки. Весь процесс подачи заявки на микрокредит, его рассмотрения и одобрения, а также подписания договора, получения и возврата денежных средств происходит онлайн, что позволяет экономить время и деньги. Кроме того, клиенты могут получить консультации по телефону горячей линии, однако, оформить займ в «Е займ» могут лишь посредством сети интернет.

Впрочем, процессом выдачи денег онлайн сейчас уже никого не удивишь: подобную услугу предоставляет множество не только МФО, но и классических банков. В чем же секрет популярности «Е заем»? Дело в том, что первый микрокредит, размером до 15 000 рублей и со сроком возврата до месяца, каждый клиент компании может оформить бесплатно: процентная ставка в этом продукте не предусмотрена, что позволяет вернуть в МФО ровно столько, сколько было взято. На фоне сложившегося в обществе мнения о том, что микрокредит – это дорого, подобная услуга вызывает ажиотаж, смешанный с недоверием. Однако, все действительно просто и прозрачно: если вернуть взятые в долг деньги вовремя, никаких переплат не будет.

В чем же выгода для микрофинансовой организации? Ведь, раздавая кредиты бесплатно, прибыли взяться неоткуда. Ответ достаточно прост: попробовав взять кредит без переплат, и убедившись в честности МФО, довольный клиент вернется вновь и приведет за собой других, что в значительной мере поспособствует росту клиентской базы. Конечно, начиная со второго займа процентная ставка уже будет начисляться, однако и здесь компания идет навстречу клиентам: при своевременной выплате второго и последующих займов, предусматривается скидка. Ее размер растет с каждым следующим кредитом, начинаясь от 5% и заканчивая экономией в 50%. Для тех, кто берет микрозаймы часто, такой вариант достаточно выгоден. Компания же, в свою очередь, получает пул надежных заемщиков, которые пользуются услугами МФО «Е заем» регулярно, при этом возвращая деньги вовремя, что снижает риски по числу неплательщиков.

Условия предоставления

Новым клиентам компании «Е заем» можно единовременно взять в долг сумму от 2 000 рублей до 15 000 рублей. При последующих обращениях за финансовой помощью, максимальный ее размер может достигать 30 000 рублей. Взять деньги можно на срок от нескольких дней до месяца, при этом возвращать средства можно единовременным платежом или по частям.

Если деньги берутся на срок до 14 дней, то в любое время можно внести задолженность в полном размере, при этом проценты оплатив только за дни фактического пользования, что позволяет снизить размер переплаты. В случае, если вовремя деньги вернуть не получится, можно продлить срок займа на 14 или 30 дней. Правда, при этом, все же, придется оплатить проценты за дни фактического пользования, иначе продлить срок договора без штрафов и образования просроченной задолженности не удастся.

При первом обращении в микрофинансовую организацию, переплата будет нулевой, так же, как и процентная ставка. При последующих обращениях ставка может быть разной, в зависимости от предполагаемого срока возврата: чем он больше, тем ниже процент. Средний же ее размер составляет порядка 2% в расчете на день. Не стоит забывать и о возможности снизить размер переплаты при частом обращении в компанию: скидки могут доходить до 50% после десяти возвращенных займов.

Требования к заемщику

Поскольку условия предоставления финансовой помощи в «Е займ» можно назвать лояльными и выгодными, стоит с пониманием отнестись к более жестким требованиям к заемщикам, чем в некоторых других микрофинансовых организациях.

Получить деньги в долг может гражданин России, возраст которого не менее 20 лет и не более 65 лет. Кроме того, потенциальный клиент должен иметь регистрацию или постоянно проживать в одном из субъектов РФ.

Еще одно важное требование – наличие постоянного источника дохода. Это не обязательно должна быть официальная работа, поскольку документально подтверждать ее наличие не придется. Неофициальные источники дохода, а также доходы от ренты, пенсия и другие денежные поступления будут учтены при рассмотрении заявки.

Что касается кредитной истории, здесь требования довольно жесткие. Компания готова сотрудничать лишь с клиентами, у которых нет нарушенных долговых обязательств и задержанных платежей по кредитам, что, фактически, означает наличие положительной кредитной истории. Кроме того, при составлении электронной заявки на микрозайм, потребуется указать все действующие кредитные обязательства, указав размер ежемесячных выплат. Врать в этом случае не стоит: благодаря тому, что микрофинансовая организация сотрудничает с бюро кредитных историй, проверить указанные в анкете данные не составит труда.

Как это работает?

Для того, чтобы получить микрозайм от МФО «Е заем» необходимо на официальном сайте компании пройти процедуру регистрации. Первым делом, стоит определиться с желаемой суммой займа и предполагаемым сроком возврата денежных средств. После предлагается заполнить короткую анкету, в которой надо указать данные паспорта, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, информацию о доходах, действующих кредитах и социальном статусе.

Также, перед отправкой заявки на рассмотрение, необходимо выбрать желаемый способ получения денег, в случае ее одобрения. Из предложенных вариантов самым удобным является перечисление займа на банковскую карту – в этом случае деньги поступят всего за несколько минут после одобрения. Также микрозайм может быть перечислен на банковский счет, электронный кошелек или отправлен переводом через систему «Контакт».

После того, как анкета будет заполнена, останется лишь одним кликом отправить ее на рассмотрение. Если все данные были введены корректно, ответ будет известен в течение 15 минут: результаты рассмотрения будут отправлены по электронной почте, смс, а также будут видны в личном кабинете на сайте компании. Если намерение клиента получить денежную помощь к этому времени сохранится, деньги будет отправлены указанным способом моментально, после подтверждения в системе.

Привлекательная бонусная программа, наличие беспроцентного первого займа, простота и удобство оформления заявки и получения средств – все это привлекает клиентов, нуждающихся в срочной финансовой помощи и, в то же время, желающих сэкономить. Грамотная стратегия компании позволяет привлекать и тех, кто нуждается в единовременно займе в связи с трудной жизненной ситуацией, и тех, кто пользуется помощью микрофинансовых организаций регулярно. Хорошая репутация и стабильное положение компании в сегменте не вызывают сомнений, поэтому, чтобы сотрудничество с ней было максимально продуктивным и выгодным, главное – возвращать взятые в долг деньги точно в срок и в полном объеме, что позволит экономить на оформлении последующих микрокредитов.