Кредитная история: как посмотреть и как она рассчитывается


Знание своей кредитной истории — это полезный инструмент для каждого, кто имеет дело с денежными операциями, включая кредиты, ипотеки, автокредиты и другие формы заемного капитала. В данной статье мы рассмотрим, что такое кредитная история, как ее проверить, а также как она рассчитывается.
Содержание
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это информация о кредитной репутации и финансовой ответственности заемщика перед кредиторами. Она включает в себя информацию:
- о прошлых и текущих кредитных обязательствах
- видов кредитов
- своевременности платежей
- названия банков и финансовых компаний, выдавших кредит или займ
- направленных заявках о предоставлении заемных средств
Зачем знать свою кредитную историю?
Перед подачей заявки на кредит стоит самостоятельно оценить свой кредитный рейтинг и проверить кредитную историю, чтобы понимать на какие условия примерно можно рассчитывать Также важно проверять кредитную историю, чтобы:
- контролировать данные, которые подает банк о вашей платежной дисциплине
- понимать, что никакие лишние кредиты на вас не оформлены и вы не стали жертвой мошенников
- сориентироваться о причинах отказа кредита
Как проверить кредитную историю?
Кредитную историю можно проверить направив запрос в Центральный каталог кредитных историй несколькими вариантами:
- На официальном сайте Банка России
- Через кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или банк
- В отделениях почтовой службы
- У нотариуса
- В приложении “Госуслуги”
Как рассчитывается кредитная история?
Кредитная история рассчитывается на основе информации, предоставляемой кредиторами во время ваших финансовых сделок. Это может включать в себя:
- История платежей: Своевременные и полные платежи по кредитам способствуют улучшению вашей кредитной истории
- Срок кредитов: Длинные кредитные отношения могут быть положительным фактором для вашей кредитной репутации
- Виды кредитов: Разнообразие видов кредитов (ипотека, автокредит, кредитные карты) может влиять на кредитную историю
- Количество запросов о вашей кредитной истории: Частые запросы могут негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Составляется ПКР — персональный кредитный рейтинг, который показывает кредитоспособность заемщика и дает понимание на каких условиях можно получить кредит. Рассчитывается исходя из данных по кредитной истории из методики НБКИ, которая действует в рамках требования от Центрального Банка Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах и имеет свои обозначения:
- низкая кредитоспособность — от 1 до 596 баллов
- средняя кредитоспособность — от 597 до 824 баллов
- высокая кредитоспособность — от 825 до 941 балла
- очень высокая кредитоспособность — от 942 до 999 баллов
Как можно повлиять на Персональный кредитный рейтинг (ПКР):
На ПКР положительно влияет несколько факторов, например:
- соблюдение сроков внесения платежей по кредитному договору
- длительность пользования кредитными средствами (при условии хорошей платежной дисциплины)
- пользование разными кредитными продуктами — автокредит, ипотека, потребительский кредит и т.д.
Отрицательное влияние на ПКР оказывают:
- отказы по заявкам на кредиты/займы в большом количестве за очень короткий промежуток времени
- одновременные подачи заявок в несколько банков
Почему это важно?
Кредитная история играет важную роль при принятии финансовых решений. Хорошая кредитная история может помочь в получении более выгодных условий по кредитам, ипотекам, и другим видам финансирования. Напротив, плохая кредитная история может усложнить доступ к кредитам и привести к более высоким процентным ставкам. Желательно проверять свою кредитную историю, исправлять ошибки (если таковые имеются) и улучшать свою финансовую репутацию для достижения своих финансовых целей.