Кредитная история: как посмотреть и как она рассчитывается

Знание своей кредитной истории — это полезный инструмент для каждого, кто имеет дело с денежными операциями, включая кредиты, ипотеки, автокредиты и другие формы заемного капитала. В данной статье мы рассмотрим, что такое кредитная история, как ее проверить, а также как она рассчитывается.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о кредитной репутации и финансовой ответственности заемщика перед кредиторами. Она включает в себя информацию:

• о прошлых и текущих кредитных обязательствах
• видов кредитов
• своевременности платежей
• названия банков и финансовых компаний, выдавших кредит или займ
• направленных заявках о предоставлении заемных средств

Зачем знать свою кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит стоит самостоятельно оценить свой кредитный рейтинг и проверить кредитную историю, чтобы понимать на какие условия примерно можно рассчитывать Также важно проверять кредитную историю, чтобы:

• контролировать данные, которые подает банк о вашей платежной дисциплине
• понимать, что никакие лишние кредиты на вас не оформлены и вы не стали жертвой мошенников
• сориентироваться о причинах отказа кредита

Как проверить кредитную историю? 

Кредитную историю можно проверить направив запрос в Центральный каталог кредитных историй несколькими вариантами:

1. На официальном сайте Банка России
2. Через кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или банк
3. В отделениях почтовой службы
4. У нотариуса
5. В приложении “Госуслуги”

Как рассчитывается кредитная история?

Кредитная история рассчитывается на основе информации, предоставляемой кредиторами во время ваших финансовых сделок. Это может включать в себя:

• История платежей: Своевременные и полные платежи по кредитам способствуют улучшению вашей кредитной истории
• Срок кредитов: Длинные кредитные отношения могут быть положительным фактором для вашей кредитной репутации
• Виды кредитов: Разнообразие видов кредитов (ипотека, автокредит, кредитные карты) может влиять на кредитную историю
• Количество запросов о вашей кредитной истории: Частые запросы могут негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Составляется ПКР — персональный кредитный рейтинг, который показывает кредитоспособность заемщика и дает понимание на каких условиях можно получить кредит. Рассчитывается исходя из данных по кредитной истории из методики НБКИ, которая действует в рамках требования от Центрального Банка Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах и имеет свои обозначения:

• низкая кредитоспособность — от 1 до 596 баллов
• средняя кредитоспособность — от 597 до 824 баллов 
• высокая кредитоспособность — от 825 до 941 балла
• очень высокая кредитоспособность — от 942 до 999 баллов

Как можно повлиять на Персональный кредитный рейтинг (ПКР):

На ПКР положительно влияет несколько факторов, например:

• соблюдение сроков внесения платежей по кредитному договору
• длительность пользования кредитными средствами (при условии хорошей платежной дисциплины)
• пользование разными кредитными продуктами — автокредит, ипотека, потребительский кредит и т.д.

Отрицательное влияние на ПКР оказывают:

• отказы по заявкам на кредиты/займы в большом количестве за очень короткий промежуток времени
• одновременные подачи заявок в несколько банков

Почему это важно?

Кредитная история играет важную роль при принятии финансовых решений. Хорошая кредитная история может помочь в получении более выгодных условий по кредитам, ипотекам, и другим видам финансирования. Напротив, плохая кредитная история может усложнить доступ к кредитам и привести к более высоким процентным ставкам. Желательно проверять свою кредитную историю, исправлять ошибки (если таковые имеются) и улучшать свою финансовую репутацию для достижения своих финансовых целей.