Как узнать кредитную историю
Покупка автомобиля или квартиры, путешествие — это всегда дорогое удовольствие. Часто люди берут для этого кредиты. Но банк, перед тем как выдать заем, узнает через специальные организации — Бюро кредитных историй, о том, каковы данные по кредитам гражданина. Недобросовестное отношение к выплатам в прошлом может привести к отказу банка в выдаче займа. Информацию о своей кредитной истории (КИ) потенциальный заемщик может выяснить в интернете самостоятельно.
Содержание
Основные понятия
Что такое кредитная история, и как проверить кредитную историю бесплатно? Помимо этого, граждан зачастую интересует и другое: что такое код субъекта кредитной истории.
КИ представляет собой информацию об исполнении гражданином обязательств по кредитам и займам. Эти данные собираются из множества источников, таких как банки, организации-кредиторы и правительственные органы. В состав КИ входят три части:
- титульная (сведения о субъекте-заемщике, то есть данные физического лица, или же юридического лица);
- основная (данные о датах выдачи займа, о выплатах и их сумме);
- закрытая (данные о пользователе КИ и об источнике информации).
В бюро кредитных историй хранение этих данных осуществляется в течение 15 лет с момента последней выплаты.
Свой код субъекта кредитной истории — это нечто вроде пароля, необходимого для доступа к собственному архиву займов. Он формируется непосредственно при выдаче займа и моментально присваивается владельцу КИ.
Представлен код как уникальная цифробуквенная комбинация. Он выполняет важные функции: защищает КИ от посторонних, позволяет дистанционно узнавать контакты своего бюро кредитных историй (БКИ). В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой процедуры составляет около 300 руб.
Банки, чтобы облегчить свою деятельность, договариваются с другими кредиторами о передаче данных о клиентах в случае необходимости. Это позволяет узнавать КИ потенциального заемщика безо всяких проблем.
Надо учитывать тот факт, что к этим данным может иметь доступ не только сам владелец КИ, но и ЦБКИ (Центральное бюро кредитных историй), другие граждане (с письменного разрешения обладателя), а также судья, если возбуждено уголовное дело на субъекта КИ.
Бюро кредитных историй
ЦБКИ — центральное бюро кредитных историй, хранящее историю транзакций каждого клиента той или иной организации-кредитора. Спектр возможностей бюро расширяется регулярно, постепенно удаляясь от функции обычного хранилища данных.
БКИ сотрудничает и с банками, и с потенциальными заемщиками:
- В первом случае оно помогает кредитору узнать, сколько кредитов у человека, выяснить, хорошая или плохая кредитная история у него. Помимо этого, БКИ осуществляет борьбу с мошенниками при помощи новейших систем.
- Во втором случае ЦБКИ позволяет гражданину определить кредитную историю онлайн (бесплатно). Эта функция предусмотрена для абсолютно всех заемщиков любых банков. Раз в год любому человеку можно ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно, по фамилии, например. Если требуется узнавать об этом чаще, придется платить.
Желающим получить свою кредитную историю бесплатно нужно обратиться к фирмам-посредникам, которые направят запрос в БКИ. Только перед тем, как туда пойти, не помешает проверить эту фирму. В последнее время появилось огромное количество мошенников, обещающих в любое время и неограниченное количество раз давать человеку возможность узнать свою кредитную историю (через интернет или другим способом), но делают они это только с целью использования паспортных данных гражданина.
Другой вариант получения этих данных состоит в следующем: нужно зарегистрироваться на сайте БКИ и ввести нужные для идентификации данные — ФИО, код субъекта, паспортные данные, адрес электронной почты.
Чем поможет интернет
Компьютер и интернет стали неотъемлемыми частями жизни человека. В сфере банковских отношений техника может значительно упростить жизнь. С помощью интернета можно выяснить, есть ли кредиты у человека, через какое время ему предстоит очередной платеж, заказать информацию по займу.
Если же гражданин только собирается взять кредит, то вся нужная ему информация также доступна через интернет. Там даже ничего не знающий по этой теме человек может найти необходимые сведения для оформления займа, например:
- как узнать свою кредитную историю;
- как узнать код субъекта кредитной истории.
Порой человека интересует, сколько хранится кредитная история. Как было сказано выше, длительность хранения составляет 15 лет с момента погашения последнего кредита. То есть плохую КИ можно исправить. Только для этого придется ждать очень долго. Зато когда она обнулится, банки не станут больше отказывать в выдаче займа, можно будет спокойно брать нужную сумму.
Клиенты банков часто интересуются, есть ли на сайте «Госуслуги» проверка кредитной истории онлайн. Очень жаль, но такая функция отсутствует. О своей финансовой биографии в сети можно узнать только на сайте БКИ и на некоторых проверенных ресурсах, таких как «Эквифакс». На таких сайтах есть даже инструкция, как получить кредитную историю. Но прежде чем вводить свои данные, необходимо убедиться в том, что этот сайт безопасен и является партнером БКИ.
Наличие кредитов у человека
Некоторые, говорят: «У меня кредит, мне не на что существовать… На мне висит большой долг…». При этом они почему-то думают, что плохая КИ — это выдумка, а оформленный заем может числиться неоплаченным долгое время. Странно, что спустя несколько месяцев эти личности удивляются плохой кредитной истории. Они даже не задумываются, как часто обновляется база данных БКИ.
По мнению злостных неплательщиков, данные о новых кредитах не будут постоянно обновляться, сохраняться и проверяться. Именно из-за таких заемщиков банки, прежде чем дать заем, интересуются, как потенциальный клиент выплачивал предыдущие платежи.
Проверить наличие кредитов, равно и как узнать кредитную историю человека, для кредитора не составит особой сложности. Связь большинства банков подразумевает передачу данных о заемщиках при надобности, а значит, скрыть задолженность невозможно.
После того как банк узнал, есть ли кредит у человека, он оценивает возможность этого гражданина оформить кредитование. Если все проходит успешно, а взявший заем человек при первом же платеже не задерживает выплату и не жалуется: «Нет денег, мне нечем платить», то такую сделку можно считать выполненной.
Кредитный рейтинг
Как узнать кредитный рейтинг? Этот вопрос мучает многих. Легче всего найти ответ на просторах сети Интернет. Достаточно познакомиться с микрофинансовой организацией «Платиза», а уже она подробно объяснит, как человек может узнать свой кредитный рейтинг бесплатно.
Достаточно просто следовать инструкциям, указанным на сайте организации. Кроме этого способа, есть еще вариант, как узнать свой кредитный рейтинг. Надо на сайте Unicom.ru сделать заявку на кредит. После этого необходимо заполнить профиль, ввести свои паспортные данные, номер мобильного телефона. У клиента появится свой личный кабинет, а вопрос о том, где узнать свою кредитную историю и рейтинг, отпадет сам собой: подробности обо всех займах этого человека появятся на экране.
Кроме бесплатных проверок кредитоспособности, есть еще платные. Например, можно прийти в отделение Евросети с паспортом и запросить выписку истории займов и рейтинг. Стоимость такой операции составляет 1000 рублей. На некоторых сайтах, сотрудничающих с БКИ, есть возможность узнать о состоянии своей КИ и рейтинга за 299 рублей. Это самая низкая стоимость отправления запроса.
Иногда в кредитный рейтинг может закрасться ошибка или просто недочет. Не стоит пугаться. Нужно просто обновить запрос и ждать результата. Обычно, если заемщик не совершал мошеннических действий, ошибка самоустраняется, а обновленный кредитный рейтинг не доставляет тревог.
Поскольку способов стать обладателем выписки о КИ много, каждый субъект может выбрать для себя оптимальный вариант в зависимости от таких факторов, как срочность, многократность и прочее. Если нет острой нужды в этой информации, то можно воспользоваться один раз бесплатным методом. При необходимости частого доступа к данным рекомендуется использовать вариант с минимальными затратами.
Чем чревата плохая кредитная история
Приобретение плохой заемной истории не всегда происходит по вине клиента банка. Случается такое, что кредитор по ошибке предоставляет неправдивую информацию по заемщику. Но чаще все-таки клиент сам портит свою КИ: стоит хотя бы раз не погасить ежемесячный платеж вовремя — и сразу появится на кредитной истории пятно. А если регулярно нарушать сроки выплат, то итог в виде негативной КИ просто неизбежен.
Иногда бывает так, что человек не знает, сможет ли вовремя заплатить по счету. Конечно же, клиенту не хочется портить свою историю кредитов. Его начинают мучить вопросы: «Сколько лет хранится кредитная история? Через сколько лет обновляется кредитная история? Какой срок давности кредитной истории?» Бесполезно надеяться, что после недобросовестного отношения к выплате долга по займу все черные пятна исчезнут в течение небольшого срока. Для этого должно пройти не менее 15 лет. Необходимо тщательно планировать свой бюджет и погашать долг в нужное время.
Информация о том, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно, общедоступна. Мы привели некоторые варианты, как посмотреть КИ. Кстати, каждому человеку, независимо от того, имеет ли он заем, полезна информация, как узнать кредитную историю бесплатно, платно. Помимо этого, любой заемщик должен помнить о своих задолженностях, чтобы потом не расстраиваться из-за негативной КИ.