Досрочное погашение ипотеки в сбербанке

Для современных людей наиболее реальным и доступным способом приобретения собственной жилой недвижимости является оформление ипотечного кредита. Для его получения приходится готовить большое количество документов, иметь наличные средства в качестве первоначального взноса, а также быть уверенным в своих возможностях, чтобы на протяжении долгих лет без проблем и просрочек расплачиваться с банком. Постоянная необходимость отдавать кредитному учреждению большую часть заработка приводит к тому, что заемщики задумываются, как быстро погасить ипотеку. Для этого оптимальным решением считается досрочное погашение, которое осуществляется ежемесячно. Но многих заемщиков интересует вопрос, можно ли досрочно погасить в Сбербанке ипотеку или ином финансовом учреждении. оформление ипотечного кредита в сбербанке

Ипотечный кредит в любом случае можно гасить досрочно, причем как частично, так и полностью. Но важно тщательно изучить составленный договор с банком, чтобы убедиться, что организация не выставила какие-либо особые требования к этому процессу.

Почему необходимо быстро выплатить ипотечный кредит

Досрочно погасить ипотеку и в короткие сроки стремится каждый заемщик, поскольку наличие такого постоянного и серьезного финансового обязательства приводит некоторых людей к появлению у них психологических проблем. Заемщики постоянно думают о необходимости зарабатывать и откладывать деньги, боятся забыть о сроках или совершить другие действия, приводящие к появлению просрочек.

Для многих людей ипотечный кредит выступает в качестве постоянного давления, поэтому они стараются как можно быстрее закрыть ипотеку.

Другой причиной, по которой надо быстро рассчитаться с банком, выступает необходимость совершить какие-либо действия с купленной жилой недвижимостью. Например, ее надо продать или обменять. Эта нужда возникает при переезде или рождении ребенка. Для него требуется обеспечить более просторную жилплощадь.

Еще одним фактором, заставляющим людей  заплатить ипотеку быстро, выступает необходимость отдавать банку каждый месяц существенную сумму, способную  закрыть другие нужды именно в этот период. погашение ипотечного кредита чтобы продать недвижимость

Одновременно с выплатами по кредиту возникает долженствование для заемщиков нести дополнительные расходы, связанные с покупкой страховки за себя и за купленную недвижимость.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Погашение ипотеки досрочно в банке ПАО «Сбербанк России» или иных кредитных учреждениях является возможным для каждого заемщика.

Условия для осуществления данного процесса непременно указываются в договоре, причем обычно каждая организация предоставляет заемщику возможность вносить платежи досрочно. Относительно недавно банки за досрочное погашение взимали штрафы или пени, но теперь это является противозаконным действием.

Итак, досрочно погасить ипотечный кредит возможно, но предварительно рекомендуется изучить следующие моменты:

  • какой вид ипотеки имеется, поскольку заемщик при составлении договора может выбрать аннуитетные платежи или дифференцированные;
  • какая минимальная сумма может выступать в качестве платежа.

Многие банки предлагают возможность вносить средства,  начиная от одного рубля сверх оговоренной в договоре суммы. Реже правила банка гласят, что необходимо выплачивать сумму, которая равна или немного больше ежемесячного платежа.

О намерении досрочного погашения банк оповещается в обязательном порядке, для чего можно посетить отделение организации и написать заявление. Некоторые компании дают клиентам возможность сообщить о предстоящем досрочном погашении по телефону. Однако оповестить учреждение следует минимум за день до внесения средств. нужно написать заявление о погашении ипотечного кредита

По каким схемам начисляются проценты

Выгодно рассчитаться досрочно по ипотеке можно только при изучении той схемы, по которой начисляются проценты.

Существуют следующие виды схем:

  • Аннуитетные платежи. При такой схеме в течение всего периода погашения ипотеки выплачиваются заемщиком совершенно одинаковые по размеру платежи. Однако в них сумма основного долга и процентов постоянно изменяется. Изначально приходится оплачивать больше процентов, а к концу срока ипотеки уменьшается основной долг. Поэтому, если заемщик будет гасить ипотеку досрочно в конце срока, сам долг будет оставаться практически неизменным. А вот максимальные дополнительные взносы сразу после оформления займа помогут значительно уменьшить тело кредита, что в итоге сократит и переплату. Это обусловлено тем, что банк таким решением старается обезопасить себя от рисков.
  • Дифференцированные платежи. По этой схеме проценты начисляются неравномерно. Сразу после оформления кредита приходится оплачивать значительные по размеру платежи, которые постепенно снижаются, а к концу срока являются невысокими. Однако именно этот вариант считается оптимальным для людей, желающих расплатиться с займом как можно быстрее. В каждом платеже имеется равная часть долга и процентов, поэтому, если закрывать кредит частично досрочными платежами, одинаково уменьшаются и долг, и проценты.  платежи по ипотеке

Часто заемщики отдают предпочтение именно аннуитетным платежам, поскольку не у всех имеются значительные средства, с помощью которых они могли бы справляться с  первоначальными дифференцированными платежами по высокой ставке.

Как досрочно погасить ипотеку до установленного срока

Чтобы досрочно погасить ипотеку, можно пользоваться разными способами, каждый из которых имеет свои особенности:

  • Рефинансирование. Современные банки стараются различными методами привлечь клиентов, для чего предлагают этот способ. Он предоставляется только добросовестным плательщикам, которые уже некоторое время без проблем справлялись с ипотекой. За счет рефинансирования можно быстро рассчитаться с ипотекой, поскольку имеется возможность снизить процентную ставку. Дополнительно заемщик может снизить и срок займа. Сложность этого метода заключается в том, что при обращении в другой банк производится переход права на недвижимость от одного учреждения к другому. Этот метод считается актуальным для людей, которые ранее брали ипотеку под 20%, а сейчас имеется возможность оформить кредит под 12%. рефинансирование ипотечного кредита
  • Использование налогового вычета для погашения кредита. Каждый человек, купивший жилую недвижимость, имеет право получить налоговый вычет, причем его размер считается существенным. Если налоговый вычет полностью использовать для погашения займа, то можно значительно снизить сумму, подлежащую уплате банку. Этот метод считается оптимальным для людей, официально получающих высокую заработную плату: 13% от нее выступают налогами, которые возвращаются в виде вычета. Рассчитываться с помощью такой суммы с ипотекой выгодно. Получить вычет можно в налоговой инспекции или через работодателя.
  • Использование материнского капитала. Он выдается семьям, в которых появляется второй или следующий ребенок. Его размер превышает 450 тысяч рублей, что считается значительной суммой. Она может применяться для погашения имеющейся ипотеки.
  • Оформление нового кредита для погашения ипотеки. Если интересует вопрос, как быстрее погасить ипотечный кредит, то можно оформить новый или взять деньги взаймы у родственников. Этот метод наиболее часто используется в случае, если возникает необходимость продать или осуществить другие действия с купленной недвижимостью. Однако подходит он для случаев, когда остается выплатить небольшую сумму.
  • Ежемесячное добавление какой-то суммы к платежу. Для ответа на вопрос, как выгоднее погашать кредит, специалисты рекомендуют каждый месяц к конкретной сумме добавлять немного средств, которые используются в качестве досрочной выплаты. Эксперты советуют начинать с 10% от ежемесячного дохода. По семейному бюджету такие расходы сильно бить не будут, но могут положительно сказаться на скорости погашения займа.
  • Сдача квартиры, купленной в кредит, на арендных условиях. В этом случае будет возможность получения ежемесячной определенной суммы денег, используемой для постоянного досрочного погашения займа. Сдача квартиры, купленной в кредит, на арендных условиях
  • Увеличение личного заработка. Такой вариант считается реальным только для людей, у которых имеется свободный график с использованием времени на различные подработки. Но когда у человека полный рабочий день, он просто не имеет шанса увеличить доход  другими способами.

Таким образом, существует несколько вариантов для быстрого погашения ипотеки. Каждый человек самостоятельно определяет, какой метод является оптимальным и подходящим для него.

С какими проблемами можно столкнуться при досрочном погашении займа

Заранее выплаченный ипотечный кредит считается пределом мечтаний каждого заемщика. Однако важно знать некоторые подводные камни, с которыми можно столкнуться в процессе. К ним относятся:

  • детальное изучение договора для полной уверенности в возможности и выгодности досрочного погашения займа;
  • наличие высокой минимальной суммы выплаты из-за того, что некоторые банки создают многочисленные препятствия для заемщиков, желающих быстро погасить кредит.

Вот почему ипотечный кредит считается серьезным и сложным бременем для каждой семьи. Понятно желание заемщиков закрыть его в короткие сроки. Для этого можно пользоваться разными способами, но важно учитывать некоторые особенности существующего процесса.

Похожие публикации