Займы под залог оборудования

Предприниматель Евгений владеет небольшой швейной фабрикой. Для реализации целей своего бизнеса он столкнулся с вопросом привлечения финансирования. Евгений начал искать варианты получения кредита, чтобы не брать средства из оборота и остановился на получении займа под залог оборудования. Вот что выяснил предприниматель:

Кредит под залог оборудования:

• это финансовый договор, согласно которому заемщик предоставляет свое оборудование в качестве залога для обеспечения кредита
• этот вид кредита распространен в различных отраслях, особенно в тех, которые в своей деятельности в значительной степени зависят от конкретных видов оборудования или машин

Какое оборудование может быть залогом?

Вид оборудования, которое рассматривается к залогу, зависит от кредитора (банка, микрокредитной компании и т.д). 

Главное условие — чтобы оно было ликвидно, то есть, чтобы его можно было легко реализовать в случае если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредитному договору. 

Ликвидность оборудования — первый и самый главный параметр: кредитор не будет рассматривать собранную вручную установку кустарным способом в качестве залога под единовременный займ. 

Преимущества кредитов под залог оборудования:

1. Сниженная процентная ставка — одним из ключевых преимуществ займов под залог оборудования является более низкая процентная ставка по сравнению с некоторыми другими видами займов. Залоговое обеспечение уменьшает риск для кредитора, что позволяет им предложить предпринимателям более выгодные условия кредитования. Это особенно актуально для компаний, у которых уже имеется оборудование и которые стремятся получить доступ к дополнительному финансированию без значительного увеличения риска

2. Относительная оперативность процесса получения кредита —  оборудование уже находится у заемщика, поэтому процесс оценки и установления стоимости залога может быть более быстрым и простым, чем при обычном кредитовании. Это позволяет предпринимателям быстрее получить необходимые средства:

• для улучшения бизнес
• закупки нового оборудования или
• реализации других стратегических целей

3. Сохранение операционной свободы, т.к. оборудование остается в распоряжении предпринимателя. Это облегчает бизнес-процессы и может быть особенно важно для компаний, чья деятельность напрямую зависит от наличия определенного оборудования.

Особенности получения денег под залог оборудования:

1. Оценка оборудования для определения его стоимости — чаще всего происходит за счет заемщика. Более того, далеко не всегда оборудование оценивается в реальную стоимость. Например, какая-то уникальная установка, выполненная на заказ, может быть оценена в 5 миллионов рублей, когда ее реальная стоимость — в 10 раз больше
2. Реализация оборудования — если заемщик взял деньги на цели бизнеса и не может погасить кредит, кредитор воспользуется своим правом изъять заложенное оборудование с целью дальнейшей реализации.

Обязательства по кредитной линии

Чаще всего заемщики получают возможность свободно распоряжаться средствами, например, направлять их на финансирование таких процессов как покупка нового оборудования, модернизация уже имеющегося оборудования, оборотный капитал или другие потребности бизнеса.

Несмотря на оформление договора залога на оборудование, бизнес сохраняет право собственности и пользования в течение всего срока действия кредита. Это выгодно отличает кредит от лизинга, когда собственность остается у лизингодателя.

На что стоит обратить внимание при подаче заявки?

При подаче заявки на оформление займа под залог оборудования необходимо обращать внимание на следующие моменты:

• Бизнес должен тщательно оценить свои возможности по погашению кредита и возможное влияние на деятельность в случае ареста залога. Важно, чтобы это не привело к остановке производства.
• Если средства нужны регулярно, лучше рассмотреть такой вариант как кредитная линия для юридических лиц. 
• Важно рассмотреть альтернативные варианты финансирования и сравнить условия, чтобы определить, какой лучше всего подходит для нужд бизнеса. Не стоит так просто отдавать оборудование в залог!
• Рассматривать предложения проверенных партнеров, например, специализированных банков. Например сельскохозяйственным предприятиям можно обратиться к банкам, которые обслуживают фермеров.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей под залог?

В зависимости от условий банков получить кредит с плохой кредитной историей под залог вполне возможно, потому как залог — это обеспечение суммы кредита и  гарантия возврата средств для кредитора.

В итоге предприниматель Евгений рассмотрел несколько вариантов кредитных программ и получил деньги под залог оборудования для своего бизнеса.