Финансирование предпринимательства: займы для бизнеса

Займы для бизнеса составляют значительную часть дохода кредитных организаций, ведь этот вид ссуд остается востребованным, несмотря на кризисные явления в экономике. Открытие своего дела всегда сопровождается большими расходами. Некоторые из них могут быть и вовсе непредвиденными. Поэтому очень часто предпринимателю требуется дополнительный источник финансирования, даже если изначально бизнес-план был продуман до мелочей. Нередко в процессе работы предприятия возникают сложные ситуации, требующие срочных крупных денежных вливаний. В этом случае руководитель, чьи собственные свободные средства уже вложены в дело, может оформить заем на развитие бизнеса.

Предпринимательство всегда связано с определенными рисками. Поэтому многочисленные кредитные программы, позволяющие занять деньги на бизнес, предъявляют достаточно жесткие требования к своим клиентам. Однако кредит малому бизнесу вполне доступен, если заемщик сможет выполнить все условия, выдвигаемые банком.

Стандартные займы

Существует несколько способов получить требуемую сумму для открытия своего дела. Самый простой — воспользоваться потребительским кредитом, который выдается на любые цели.

Такая программа займов существует в каждом финансовом учреждении. Она доступна практически для всех, в том числе и пенсионеров. Такой займ для бизнеса выгоден тем, что предпринимателю не нужно предоставлять кредитной комиссии подробное описание и анализ своей деятельности.

Но воспользоваться потребительской ссудой стоит в том случае, когда деньги нужны очень срочно, а требуемая сумма относительно небольшая. Процентная ставка по таким займам, как правило, высокая. Она достигает 20-30% годовых, а срок кредита обычно не превышает 5-7 лет. Поэтому перед подачей заявки стоит хорошо обдумать свое решение и его последствия.

Есть еще один путь. Существуют государственные фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Если проект интересен и перспективен для региона, в котором планируется его реализация, то предприниматель может получить кредит на льготных условиях.

Почти все крупные финансовые организации предлагают клиентами стандартные программы для открытия и развития своего дела. Займы малому бизнесу — востребованный банковский продукт, который сегодня имеет значительный вес в структуре кредитного портфеля любой профильной организации.

Кредиты для предпринимателей в Сбербанке

Владельцам своего дела выгоднее брать займы в крупных банках с хорошей репутацией. Подобные учреждения предлагают различные условия оформления кредита и позволяют застраховать все риски. Самым крупным и популярным в стране на протяжении нескольких десятков лет остается Сбербанк России. Проводя гибкую политику кредитования, это учреждение предлагает малому бизнесу несколько программ:

• кредиты на любые цели без залога или с предоставлением обеспечения в виде недвижимости;
• займы для пополнения оборотного капитала;
• ссуда для приобретения транспортного средства или оборудования;
• услуги лизинга;
• рефинансирование кредитов.

Первая группа программ включает такие виды займов, как «Экспресс», «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Эти варианты возможны для индивидуальных предпринимателей или компаний, чей годовой оборот не превышает 60 млн. руб.

Получить деньги быстро под залог имеющейся недвижимости можно по программе «Экспресс». Сумма от 300 тыс. до 5 млн. руб. может быть выдана на срок от 6 месяцев до 3 лет под 16-23% годовых. Заемщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Кредит «Доверие» предполагает отсутствие залога, но требует наличия поручителей. Клиент должен подтвердить свою платежеспособность, чтобы взять до 3 млн. руб. под 19,5% на 3 года. Ссуду «Бизнес-Доверие» можно оформить на 4 года, ставка составит примерно 18,5%. Она может быть увеличена, если заемщик не предоставляет залог. Максимальна сумма — 3 млн. руб.

Кредитные программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Овердрафт» предназначены для пополнения оборотных средств. Предприниматель может выбрать именно тот вариант, который ему больше подходит. Сумма в зависимости от программы и доходов клиента может быть от 150 тыс. до 17 млн. руб. Процентные ставки находятся в диапазоне от 12,73 до 14,55%. Сбербанк предоставляет деньги на 1-4 года.

Представители малого бизнеса всегда могут оформить займ на приобретение коммерческой недвижимости, транспортного средства или оборудования.

В рамках подобных кредитных продуктов можно также завершить строительство или ремонт в помещении, предназначенном для работы компании. Ставки по таким ссудам составляют около 15%, сроки — 7-10 лет. Начальная сумма — 150 тыс. руб. Ее верхний предел определяется индивидуально, исходя из потребностей и платежеспособности предпринимателя.

Программы для малого бизнеса в ВТБ 24

Еще одним крупным и надежным банком с хорошей репутацией, предлагающим гибкие кредитные программы для представителей бизнеса, является ВТБ 24. Это финансовое учреждение может предоставить займы предпринимателям на различные цели.

Самый быстрый способ получить деньги в ВТБ — воспользоваться экспресс-кредитом «Коммерсант». Эта программа предусматривает 2 варианта: с залогом и без него. Процентные ставки зависят от обеспечения и составляют 22-24% годовых. Деньги в сумме до 4 млн. руб. можно получить на срок до 3 лет. Кредит является нецелевым, решение по нему принимается быстро. Это удобный способ получить в короткий срок нужную сумму для развития своего дела.

Для покрытия кассовых разрывов, а также для пополнения оборотных средств, необходимых малому бизнесу в определенные периоды работы предприятия, предназначен кредит «Оборотный». Его выдают на 3 года. Заемщик должен предоставить залог в виде недвижимости, оборудования или товара. Банк рассматривает и рекомендации Фонда поддержки малого предпринимательства. Максимальная сумма кредита — 4 млн. График погашения и процентная ставка определяются индивидуально.

Предприниматели, чья деятельность связана с транспортными перевозками, торговлей или сферой услуг, могут рассчитывать на сумму, необходимую для приобретения необходимого оборудования, расходных материалов и спецтехники у партнеров банка. Кредит «Целевой» от ВТБ 24 предполагает выдачу до 4 млн. руб. на 5 лет под залог приобретаемого имущества. Кроме того заемщик обязан предоставить не менее 25% от стоимости покупки в виде первоначального взноса.

Программа «Овердрафт» помогает покрыть заемными денежными средствами разрыв в кассовых операциях и своевременно расплатиться с контрагентами. Кредит не требует залога и оформляется на 2 года. Процентная ставка -16%, сумма кредита — от 850 тыс. руб. Дополнительным преимуществом этой ссуды является отсутствие комиссии за выдачу, ведь почти во всех кредитных программах банка она есть и составляет 0,3% от суммы.

Интересным предложением ВТБ 24 является займ на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Он предоставляется на 10 лет под 9% годовых, без комиссий за выдачу и досрочное погашение, начальная сумма — 850 тыс. руб., а залогом служит приобретаемая недвижимость.

Кредиты для коммерсантов в Россельхозбанке

Государственные банки выдвигают большой список требований к своим клиентам, в том числе и представителям малого, среднего и крупного бизнеса. Деньги в крупных учреждениях получить сложнее, но условия по таким займам в конечном итоге гораздо выгоднее для предпринимателей, чем ссуды в мелких коммерческих кредитных организациях.

Владельцам своего дела, особенно занятым в сельском хозяйстве, не лишним будет изучить предложения Россельхозбанка, который разработал целый ряд программ для поддержки и развития предприятий, работающих в аграрном секторе.

Основные варианты кредитов в государственном финансовом учреждении:

• Инвестиционные программы. Это целый пакет предложений, включающий стандартный кредит на покупку основных материальных средств для ведения бизнеса, кредит на покупку сельхозтехники, скота, оборудования, транспорта, а также займ для модернизации или строительства производственных площадей. Пополнение оборотных средств и покрытие кассовых расходов. Эта программа включает несколько вариантов займа, в том числе предлагает индивидуальные условия погашения кредита.           Специальная линейка банковских продуктов для предприятий и владельцев колхозно-фермерских хозяйств направлена на поддержку предпринимателей, занятых в сфере сельского хозяйства. Деньги предоставляются на проведение сезонных работ. Сумма кредита, срок и процентная ставка устанавливаются индивидуально.
• Займы для обеспечения конкурсной заявки для тех, кто участвует в тендере. Краткосрочный кредит под названием «Госконтракт» достаточно востребован у бизнесменов.
• Рефинансирование кредитов сторонних организаций предполагает гибкие условия и индивидуальный подход к каждому клиенту. На решение о сумме кредита, размере и продолжительности выплат влияет финансовое положение компании-заемщика и ее репутация.
• Учреждение выдает банковские гарантии представителям малого бизнеса для подтверждения платежей в адрес таможенного органа, налоговой инспекции или расчетов по гражданско-правовым договорам. В рамках этой программы заемщик не только компенсирует основные затраты кредитора, но и выплачивает ему комиссионное вознаграждение.

Россельхозбанк является государственным финансовым учреждением и участвует в программе поддержки малого предпринимательства, которую осуществляет специально созданный фонд. В рамках этой инициативы коммерсанты, заинтересовавшие структуру своими проектами, могут получить льготные кредиты. Такая мера стимулирования бизнеса способна оздоровить экономику и поддержать начинающих предпринимателей.

Роль микрофинансовых организаций

Несмотря на большое количество кредитных программ в крупных государственных банках страны, многие коммерсанты не могут ими воспользоваться по разным причинам. Некоторые предприятия переживают кризис и не имеют стабильного дохода, который необходим до получения займа. Иногда молодой предприниматель не может предъявить ликвидное имущество, которое могло бы стать предметом залога по кредиту. Есть ситуации, когда заемщик получает отказ из-за плохой кредитной истории. В этих случаях некоторые владельцы своего дела прибегают к помощи мелких кредитных организаций, которые готовы занять относительно небольшие суммы на короткий срок. При этом ни залог, ни подтверждение дохода часто никто не требует, что делает микрозаймы для малого бизнеса быстрым и удобным вариантом.

Микрозаймы для бизнеса пользуются большой популярностью, так как помогают получить деньги очень быстро.

От рассмотрения заявки до поступления средств на счет предпринимателя или его компании иногда проходит не более 30 минут. Компаний, предоставляющих услуги микрофинансирования, в настоящее время достаточно много. Если деньги нужны срочно, в небольшом количестве и буквально на несколько дней, то микрофинансовая организация способна помочь клиенту пережить трудные времена.

Перед открытием своего дела нужно составить подробный бизнес-план, в котором будет отражены все потенциальные затраты коммерсанта. Если в ходе работы возникают какие-либо форс-мажоры, лучше внимательно изучить кредитные предложения для бизнеса в нескольких различных банках, взвесить все за и против, и только после этого принимать решение о необходимости займа, его размере и сроке.