Популярные предложения банков по ставкам на потребительский кредит

Потребительские кредиты являются одними из самых распространенных банковских продуктов. Они дают возможность каждому заемщику воспользоваться необходимым количеством денежных средств на любые цели. Обычно потребности являются нецелевыми, поэтому заемщик может даже не указывать, на какие нужды будут направлены заемные деньги. При этом каждый человек, желающий получить средства от банка, хочет оформить займ на самых выгодных условиях. В связи с этим людей интересуют в первую очередь ставки по потребительским кредитам, которые могут существенно отличаться в различных кредитных учреждениях. Нужно отметить, что на устанавливаемый процент влияет множество факторов.

Наиболее популярные предложения банков

Различные банки определяют свои ставки по кредитам. Проценты иногда достаточно сильно отличаются для разных заемщиков, выбирающих одну и ту же программу кредитования. Дело в том, что к каждому клиенту предъявляются специфические требования и условия.

Процентные ставки на потребительские кредиты в самых популярных и крупных банках:

• Газпромбанк. Предлагает займ под 12,25% годовых. Сумма, оформляемая в кредит, варьируется в пределах от 50 тыс. руб. до 3,5 млн руб. Срок кредитования начинается от 1 месяца и заканчивается 7 годами.
• Россельхозбанк. Считается крупным и востребованным кредитными учреждением, обладающим множеством отделений в различных городах страны. Процентная ставка по потребительскому кредиту начинается от 12,9% годовых. Наиболее востребованным и выгодным считается кредит Пенсионный. Сумма варьируется от 200 до 500 тыс. руб. Срок начинается от 1 месяца и заканчивается одним годом.
• Бинбанк. Наиболее выгодным кредитом считается займ, называемый Кредитной сенсацией. По нему устанавливается ставка 13.3% годовых. Получить по такой программе можно сумму от 100 до 500 тыс. руб. Срок кредитования варьируется от 2 до 7 лет.
• Росбанк считается известным и крупным кредитным учреждением. Наиболее оптимальным выбором считается банковский кредит Просто деньги с обеспечением. По нему устанавливаются проценты от 13,5%. Сумма, которую можно взять в долг, варьируется от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Что касается срока кредитования, то он начинается от 6 и заканчивается 60 месяцами, причем устанавливается в индивидуальном порядке.
• Сбербанк. Его кредитные продукты являются наиболее востребованными, поскольку данная организация известна каждому человеку, а также отличается стабильностью и надежностью. Практически во всех городах России имеется несколько филиалов банковской организации, поэтому пользоваться предложениями и условиями просто и удобно. Наиболее выгодным считается кредит, выдающийся под поручительство физлица. В этом случае можно взять средства на сумму от 15 тыс. руб. до 3 млн руб. Срок выбирается самим заемщиком: причем он может быть равен как 3 месяцам, так и 5 годам. Ставка начинается от 13,9%. Однако для получения такого кредита важно привлечь в качестве поручителя платежеспособного и финансово обеспеченного, ответственного поручителя, обладающего положительной кредитной историей.
• ВТБ 24. Относится к известным и выгодным для сотрудничества банкам. Предлагает множество программ, по которым допускается получать заемные средства физическим лицам на любые цели. Банк дает возможность оформить множество выгодных потребительских кредитов, которые при этом выдаются по низким процентным ставкам. Наиболее выгодным и интересным считается займ Быстрый, по которому процент равен 13,9%. Взять на таких условиях можно от 100 тыс. руб. до 3 млн руб. Срок кредитования варьируется от полугода до года.
• Промсвязьбанк. Считается известным учреждением, обладающим обширной клиентской базой. Наиболее интересные условия на кредит предлагаются для людей, являющихся зарплатными клиентами. Для них ставка начинается от 13,9%. По таким условиям выдается сумма от 50 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Срок варьируется от 12 до 84 месяцев.
• Райффайзен банк. Является крупным и известным банковским учреждением. Выдает множество различных кредитов, отличающихся условиями и процентными ставками. Наиболее выгодным считается займ Персональный. По нему предлагается ставка от 14,9%, а выдаваемая сумма начинается 90 тыс. руб. и заканчивается 1,5 млн руб. Срок варьируется от года до 60 месяцев.
• ОТП банк. Предлагает интересный займ — Потребительский кредит наличными. По нему устанавливается ставка, равная 14,9%. Заемная сумма варьируется от 15 до 750 тыс. руб. Выдается она на срок от года до 60 месяцев.

Из всего вышесказанного можно понять, что кредиты в банках обладают многочисленными отличиями. Разница заключается не только в процентных ставках, но и в других важнейших условиях. Наиболее часто заемщики обращают внимание именно на ставку, поскольку от нее зависит переплата по кредиту.

Какие факторы влияют на ставку процента

В процессе получения любого потребительского займа, потенциальный заемщик первоначально заполняет специальную заявку, представленную чаще всего в качестве анкеты. На основании данных, занесенных в этот документ, принимается решение сотрудниками банка относительно выдачи или отказа денежных средств. Кроме этого, определяется, какая процентная ставка будет установлена. Во время этого процесса учитываются многочисленные факторы и условия.

Какие бывают факторы, непосредственно влияющие на процентную ставку? К ним относится:

• Возрастная категория заемщика. Наиболее оптимальным считается возраст в пределах от 35 до 50 лет. В это время граждане обычно занимают высокооплачиваемые должности на работе и являются ответственными плательщиками.
• Кредитная история. Если обращаться за кредитом в банки, в которых ранее уже оформлялись займы, погашаемые в соответствии с условиями кредитного договора, а при этом полностью отсутствовали просрочки или иные проблемы, то при повторном обращении велика вероятность получить необычные и выгодные условия для сотрудничества. Сюда относится и сниженная процентная ставка.
• Постоянное сотрудничество с банком. Лучше всего обращаться в те организации, где у гражданина открыт дебетовый или сберегательный, а также зарплатный счет. В этом случае отсутствует необходимость подготавливать справку о доходах, поскольку сотрудники без проблем и моментально получают информацию о финансовом состоянии гражданина. Дополнительно имеется возможность получить займ на выгодных условиях, поэтому процентная ставка будет намного ниже, чем при оформлении ссуды в других банках.
• Предоставление какого-либо ценного имущества в залог. Высокие процентные ставки являются следствием опасения банковской организации того, что выданные средства не будут возвращены с процентами. Наличие залога положительно сказывается на сотрудничестве. Чаще всего передается под обременение жилая или коммерческая недвижимость, транспортные средства или иные ценные предметы. В случае если заемщик не сможет справляться с платежами по кредиту, банк имеет право забрать себе залоговое имущество. Оно продается на торгах по самой высокой цене, а полученные от этого средства направляются на погашение кредита. Ежели остаются после этого какие-то деньги, то они возвращаются должнику. Поэтому наличие залога считается положительным моментом для каждого банка. При его предоставлении велика вероятность, что банк установит низкий процент.
• Привлечение поручителей или созаемщиков. Такие люди выступают гарантией того, что если должник откажется выплачивать займ или не сможет справляться с кредитной нагрузкой, то данная обязательность будет переложена на созаемщика или поручителя. К ним предъявляются банком такие же требования, как и к самим заемщикам, поэтому они обязаны быть платежеспособными, ответственными, официально трудоустроенными и обладающими положительной кредитной историей. При привлечении данных лиц непременно снижается процентная ставка, что считается важным для каждого заемщика.
• Страхование жизни. Когда оформляется достаточно существенная сумма, тогда банк нередко выдвигает условие, заключающееся в страховании жизни и здоровья гражданина. Принудить к этому сотрудники организации не имеют права, однако нередко, если заемщики отказываются покупать полис, им без объяснения причин отказывает банк в выдаче займа. Наличие страховки является положительным параметром для банковской организации, поскольку в случае, ежели с заемщиком что-либо случится, и он не сможет далее справляться с платежами, то страховая компания компенсирует убытки банка, а при этом сам заемщик не окажется в долговой яме.
• Наличие других оформленных займов. Довольно часто многие люди оформляют одновременно сразу несколько кредитов. Это существенно повышает долговую нагрузку, поэтому при обращении в новую организацию важно указать, что ранее уже брались ссуды. Если они являются большими, то велика вероятность, что новый кредит будет одобрен на маленькую сумму и под высокие проценты.

Таким образом, наиболее востребованными считаются кредиты, оформленные в соответствующих организациях — банковских учреждениях. Банковский займ выдается под разные проценты, причем они существенно отличаются. Кредитование предполагает, что к каждому отдельному клиенту предъявляются жесткие требования.

При необходимости уменьшить ставку учитываются некоторые важные факторы, они позволяют получить займ действительно на выгодных и оптимальных условиях для плательщика. Желательно изначально обращаться в банк, с которым гражданин ранее успешно сотрудничал, а также при необходимости привлекать поручителей или созаемщиков. Если в собственности имеются определенные ценные предметы, которые могу передаваться в залог, то на них оформляется обременение. Все это способствует установлению низкой ставки по кредиту.