Отсрочка выплат по кредиту

Кредит — особый банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на условиях возвратности. Оформляя кредитные обязательства, потенциальный заемщик планирует вносить ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. В некоторых случаях люди рассчитывают на досрочное погашение займа. Однако не у всех клиентов это получается.

Многие заемщики попадают в форс-мажорные обстоятельства, при которых оплачивать ежемесячные платежи невозможно. Соответственно, возникают вопросы о том, как отсрочить платеж по кредиту. Возможно ли сделать так, чтобы была отсрочка платежа по кредиту?

Виды отсрочек в кредитной сфере

Отсрочку кредита часто называют рефинансированием и реструктуризацией. Но эти понятия не равны, так как реструктуризация включает в себя рефинансирование как один из видов.

Что такое отсрочка, как она правильно называется? В настоящее время на финансовом рынке различают несколько видов отсрочек:

1. Кредитные каникулы по основному долгу. Принципом их является отсрочка платежей по телу кредита. Но стоимость кредитных обязательств нужно будет оплатить. Этот вариант невыгоден в связи с большой переплатой. В течение нескольких месяцев заемщик платит только проценты, начисляемые на неуменьшаемый основной долг. Если же оформление происходит на начальном этапе выплаты кредита, то такой способ и вовсе не эффективный. В последнем варианте не получится существенно уменьшить платежи. Ведь зачастую в начале выплат основной суммой являются проценты за пользование заемными средствами.
2. Кредитные каникулы по процентам. Отсрочка кредита происходит только на срок до полугода. Но этот способ встречается очень редко, хотя и выгоден для заемщика. Клиент вправе выплачивать основной долг, а стоимость кредита уплачивается по истечении оговоренного периода. Таким образом можно резко уменьшить переплату по кредитным обязательствам.
3. Кредитные каникулы с возможностью отсутствия оплаты тела кредита и его процентов. Такой способ предлагается только положительным клиентам на срок не более трех месяцев. Преимуществ данного вида реструктуризации достаточно много. Например, это неопределенный срок отсрочки. Но вскоре понадобится выплачивать в несколько раз больше.

Рассчитывать на предоставление такой услуги могут немногие клиенты банка. Рассрочка возможна для:

• клиентов, лишившихся доходов по месту работы;
• женщин, имеющих маленьких детей или находящихся в отпуске по беременности;
• клиентов, находящиеся на длительном лечении;
• лишившихся единственного кормильца или оплачивающих лечение;
• граждан, желающих переехать в другой город;
• заемщиков, испытывающих финансовые трудности в связи с иными причинами (например, произошел пожар или угон транспортного средства).

Но стоит помнить, что все вышеперечисленное требует подтверждающей документации. При потере заемщиком работы банк вправе попросить его встать на учет в центр занятости. Часто в таких случаях банк просит предоставить поручителей в качестве гаранта дальнейших выплат по кредитным обязательствам.

Отказом для предоставления отсрочки могут служить следующие причины:

• гражданин имеет просроченные платежи;
• заемщик пользуется кредитными обязательствами менее трех месяцев;
• клиент уволился с работы по собственному желанию;
• гражданин своими действиями дал понять сотрудникам банка, что он мошенник.

Если клиент считает, что он вправе рассчитывать на рассрочку, то стоит подавать заявление как можно быстрее. Иначе пойдут просрочки, которые не только приведут к дополнительным расходам в виде штрафных санкций, но еще и значительно испортят финансовую биографию заемщика. А это может помешать в получении займов в будущем.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Множество людей в России имеют кредитные обязательства, оформленные в Сбербанке России. Это говорит о стабильности его работы и доверии физических лиц к данному кредитному учреждению. В связи с этим на многих форумах часто задается вопрос о том, можно ли в банке оформить отсроченный платеж.

Как взять отсрочку в Сбербанке? Для отсрочки платежей по кредиту в Сбербанке нужно выполнить ряд действий:

1. Для начала нужно написать заявление соответствующего образца.
2. Затем данное заявление относится в отделение Сбербанка, где ранее был оформлен кредит. Банк регистрирует заявление, его копия остается у заемщика.
3. В течение двух недель происходит рассмотрение заявки.
4. Об отрицательном решении банк письменно сообщает заемщику. С этим отказом клиент вправе обращаться в суд. При положительном ответе заемщик приглашается в отделение кредитного учреждения.

На данный момент Сбербанк предлагает следующие виды отсрочки:

• рассрочка платежей;
• пролонгация договора;
• изменение вида платежа.

Для ипотеки имеет смысл оформить пролонгацию на несколько лет, но с учетом того, что срок не превысит 35 лет. По потребительскому или автокредиту сроки увеличиваются на три года. Также Сбербанк обращает особое внимание на сезонный характер работы клиента. Если человек получает заработную плату только в летнее время, то основной платеж будет выходить на этот период года. При соблюдении графика выплат кредитная история не портится. Поэтому своевременное обращение в банк очень важно.

Реструктуризация предлагается Сбербанком после оценки тяжести ситуации. Провести процедуру реструктуризации можно как по долгам, накопленным в Сбербанке, так и по займам сторонних организаций. Реструктуризация возможна в двух случаях:

• когда требуется объединение нескольких займов в один, чтобы снизить проценты и переплату;
• когда предоставляется новая ссуда взамен действующей (под более низкий процент).

Реструктуризация не предполагает отмены ежемесячных выплат, поэтому об отсрочке в классическом понимании говорить в этом случае нельзя. В то же время подобная процедура значительно снизит расходы заемщика и позволит ему более комфортно пережить трудный финансовый период.

Отсрочка Сбербанка при рождении ребенка

Рождение малыша — не всегда спланированное событие. Как можно взять отсрочку в этом случае, и как сделать все правильно? Получить данный вид реструктуризации может не только женщина, но и мужчина, если кредитные обязательства оформлены на него. Для этого нужно написать заявление и обратиться с ним в банк. При этом с собой нужно принести:

• документ, свидетельствующий о том, что женщина действительно находится в декретном отпуске, и заверенный работодателем;
• выданные в загсе официальные свидетельства о рождении малыша и заключении брака.

Решение по предоставлению отсрочки принимается в течение двух недель. Если оно положительное, то определяется вид процедуры:

• пролонгация договора, что напрямую повлечет снижение ежемесячных платежей;
• минимизация процентов на определенное время;
• отмена штрафных санкций за просроченный платеж.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны данной процедуры:

• заемщики всегда могут рассчитывать на помощь кредитного учреждения, у них есть возможность выкарабкаться из финансовой западни;
• банк применяет индивидуальный подход к решению проблем;
• банк не затягивает время принятия решения по заявлению;
• есть возможность пролонгации договора.

Из недостатков выделяют следующее:

• кредитные каникулы зачастую невыгодны из-за переплаты;
• сотрудники часто требовательны при оформлении.

При ипотечном кредитовании молодой семье может быть предоставлена отсрочка на 3 года или 5 лет — при рождении еще одного ребенка. Сбербанк советует всем своим клиентам вовремя обращаться в отделение в случае возникновения таких ситуаций. Но также стоит помнить, что банк не обязан предоставлять отсрочку заемщику. Не стоит предоставлять ложные данные о финансовом положении. Это может иметь негативные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

Сбербанк заботится о своих клиентах, и физические лица могут предоставить заявление на рефинансирование дистанционно, что очень удобно. Достаточно заполнить анкету и отправить ее на официальном ресурсе банка.