Что такое кредитные каникулы, как их получить

В жизни любого человека может наступить такой момент, когда нет возможности выполнить кредитные обязательства. Естественно, что финансовые проблемы могут настичь каждого, и большинство банков идут навстречу, разрешая оформить кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Говоря простым языком, это предоставление банком заемщику отсрочки платежа. Обычно она предоставляется на срок не более одного года. Возможны две схемы: частичная или полная отсрочка платежа.

Полная отсрочка предоставляется только тем заемщикам, которые до этого момента имели отличную кредитную историю. Она подразумевает полное приостановление ежемесячных платежей, то есть заёмщик не платит ни основной долг, ни проценты. Но чтобы получить такую отсрочку, нужно иметь вескую на это причину, например, серьёзную болезнь или потерю работы. Также требуется подтвердить все это документами.

Частичная подразумевает внесение только процентов, а основная часть долга замораживается. Также частичная отсрочка может быть в виде составления иного графика, по которому заемщик некоторое время будет вносить платежи.

Период действия

Данная услуга предоставляется на любой срок, но не более 12 месяцев. Воспользоваться ею можно один раз в год.

Предоставлять отсрочку или нет, банк решает индивидуально для каждого клиента. Большую роль в данном случае играет характеристика кредитной истории.

Несмотря на то что не все банки предоставляют возможность отсрочки, заемщик в любой момент может потребовать пересмотр кредитного договора, а в случае отказа обратиться в судебные органы. Только отказ должен быть зафиксирован в письменном виде.

Как получить кредитные каникулы?

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо доказать банку, что у вас действительно имеются финансовые трудности. Бывает, что условия предоставления занесены в кредитный договор. В таком случае нужно следовать этому порядку. Если же их нет, то необходимо:

1. Уточнить в финансовой организации возможность предоставления каникул, а также список документов, которые для этого потребуются.
2. Написать заявление о предоставлении каникул. Обычно заявление оформляет банковский менеджер в вашем присутствии.
3. Собрать необходимый пакет документов, взять заявление и предоставить все это банку.
4. Ждать рассмотрения банком заявления.
5. После одобрения подписать необходимые документы или договор.

В последнее время банки предоставляют возможность воспользоваться этой услугой на особых условиях. Если один раз воспользоваться данной возможностью, то потом можно пользоваться постоянно. Теперь вам известно, как оформить кредитные каникулы.

Если нет веской причины, но получить отсрочку платежа все же нужно, то в таком случае можно воспользоваться ею за дополнительную плату. Но такая возможность предоставляется лишь в некоторых банках.

Особенности предоставления каникул в популярных банках

В зависимости от конкретной финансовой организации, условия предоставления услуги могут отличаться. Рассмотрим все нюансы на примере наиболее популярных и надежных компаний.

В ВТБ24

Кредитные каникулы в ВТБ24 разрешают не платить один раз. Данную услугу можно подключить, поставив определенную отметку в анкете при составлении договора. Также их можно оформить, написав заявление. Практика предоставления этой услуги существует уже давно. Но чтобы эту возможность заслужить, следует вносить платежи в течение 180 предыдущих дней. Если хоть один раз платеж был просрочен, то банк не одобрит заявление.

Написать заявление можно в самом офисе или, воспользовавшись услугой «Телебанк». Также можно посоветоваться с сотрудниками. Обратиться в банк можно в любое время, кроме даты ежемесячного платежа, и при условии действия кредитного договора в течение как минимум трех месяцев.

Воспользоваться данной услугой можно не чаще одного раза в год. При этом банку нужно доказать, что финансовые трудности действительно существуют. Это может быть какое-либо заболевание, увольнение с работы, рождение ребенка, развод и другие обстоятельства.

Таким образом, чтобы получить услугу, необходимо лишь прийти в банк и оставить заявку.

В Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются только тем, кто имеет на это вескую причину. На получение услуги от Сбербанка могут рассчитывать люди, которые потеряли рабочее место, перенесли тяжелую болезнь и так далее. Любые обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Чтобы их оформить, необходимо отправиться в банк и поставить в известность его сотрудников. Собрать документы, которые подтверждают материальные трудности. Написать заявление по образцу банка.

Есть случаи, когда бессмысленно это делать. Если при выдаче кредита обязательным условием было внесение залога, то изменение условий задолженности никак не повлияет на обязанность отдачи кредита в указанные сроки.

Отказ банка

Банк может отказать вам в возможности использования отсрочки платежа, в случае если вы на протяжении месяца не вносили платежей.

Также банк может отказать в предоставлении услуги, если вы не потеряли рабочего места и не имеете тяжелых проблем со здоровьем.

Отказать могут и в случае, если вы оформили кредит менее трёх месяцев назад, а также не вовремя вносили платежи.

Плюсы и минусы

Преимущества услуги:

• Удобство в случае предоставления отсрочки на три месяца. За это время можно значительно улучшить свое финансовое положение и продолжить вносить платежи.
• Отсутствие системы начисления штрафов заёмщику во время каникул, то есть размер кредита не увеличивается.
• Не портится кредитная история.

Недостатки:

• Увеличение срока выплаты кредита. Срок кредита увеличивается ровно на столько, сколько длились каникулы. Но если есть возможность, то можно не увеличивать срок, а сумма, которая не платилась несколько месяцев, включается в основной платеж, то есть возрастают ежемесячные платежи.
• Некоторые банки предоставляют каникулы только на сумму основного долга, проценты приходится платить каждый месяц.
• Некоторые банки берут комиссию за пользование данной услугой.

Считается, что у этой ситуации есть и психологический минус: заемщик расслабляется и перестает контролировать свои доходы и расходы, а вернуться в прежнее русло бывает довольно затруднительно. Но в случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщить в банк и не доводить дело до коллекторов.

При ухудшении кредитной истории исправить ее будет еще сложнее. В случае возникновения финансовых проблем решение одно — идти в банк и договариваться с ним, так как это один из лучших способ решения проблемы.

Таким образом, оформление каникул — более удобный вариант, чем обычное растягивание платежа, так как в последнем случае увеличивается сумма переплаты. А во время каникул кредит просто на определенное время замораживается. Условия при этом не изменяются, только дата.