Рассрочка, кредитка или карточка «Халва»: все, что нужно знать о новом продукте

В 2017 году на российском рынке кредитования появился новый для клиентов продукт – карта рассрочки, совмещающая в себе принципы работы классической кредитной карты и потребительского товарного кредита. Стоит отметить, что подобные продукты уже несколько лет успешно существуют в других странах, например, в Беларуси. В России карта рассрочки впервые была выпущена компанией, известной под брендом «Qiwi», следом за ней появилась и карта «Халва», которую выпускает «Совкомбанк». В связи с появлением нового финансового продукта, у клиентов возникает вопросов о том, как пользоваться картой, можно ли снимать с карты наличные и в каких магазинах ей можно рассчитываться – попробуем решить их все.

Принцип работы

Принцип работы карточки «Халва» заключается в том, что клиент может с ее помощью расплатиться в магазинах-партнерах банка без начисления процентов за пользование деньгами. При этом число покупок, рамках предусмотренного картой и одобренного клиенту лимита не ограничено. Каждый конкретный магазин-партнер компании «Совкомбанк» предоставляет клиентам определенный срок рассрочки, в течение которого клиент обязан рассчитаться с задолженностью полностью. При этом «Совкомбанк» получает новых активных клиентов, магазины увеличивают товарооборот, а покупатель может купить нужный товар не тратя время на оформление стандартных рассрочки или кредита, воспользовавшись карточкой «Халва». Карта рассрочки позволяет клиентам экономить на процентах, заменяет эта выгода и привычные бонусы, типа кэшбэка. Банк же свои проценты берет не с клиента, а с магазинов-партнеров, которые готовы на подобные траты с целью увеличения числа продаж и привлечения новых покупателей.

В конце каждого расчетного месяца «Совкомбанк» формирует для клиента отчет. Для каждой из покупок, в зависимости от установленного партнером времени рассрочки, формируется ежемесячный беспроцентный платеж. Далее все эти платежи, если покупок было несколько суммируются, составляя итоговую для оплаты сумму, которую необходимо внести до конца месяца, следующего за тем, в который были совершены траты. И так до тех пор, пока вся задолженность не будет выплачена. При этом у карты «Халва» возобновляемый кредитный лимит, что позволяет пользоваться одобренными деньгами неограниченное количество раз.

Одно из главных ограничений, да и отличий от классической кредитки, состоит в том, что снять наличные деньги с «пластика» нельзя, картой «Халва» можно лишь расплачиваться безналичным способом, да и то, как уже говорилось выше, лишь в ограниченном числе магазинов-партнеров.

При этом предусмотрена возможность пополнить карту «Халва» собственными средствами, которые можно использовать для оплаты покупок в тех же магазинах-партнерах, например, если одобренного кредитного лимита не хватает, чтобы взять нужный товар. Собственные средства не учитываются при формировании ежемесячных платежей, то есть не входят в программу рассрочки, а напрямую идут в кассу магазина.

Условия и тарифы

Условия рассрочки, если не считать ее основной принцип – отсутствие процентов, зависят от магазинов-партнеров, полный список которых можно посмотреть на сайте компании.  Именно они определяют срок, в который необходимо вернуть задолженность и максимально допустимую сумму покупки. Максимально возможный срок, предусмотренный в рамках продукта, составляет 12 месяцев: вполне адекватно для покупок среднего ценового сегмента. В целом же лимит кредитования, который готов предложить клиентам «Совкомбанк», составляет 350 000 рублей. Правда, для этого необходимо написать специальное заявление, быть действующим клиентом данного банка, имеющим депозит, а также активно пользоваться картой «Халва» не менее полугода, при этом обеспечивая оборот порядка 500 000 в месяц. В среднем же, новым клиентам одобрить могут лимит в размере около двух его среднемесячных зарплат. Также предусмотрена возможность оформления карточки с меньшим лимитом, если того пожелает клиент.

Карта выпускается сроком на 5 лет, является неименной, но, при этом, доступной для оплаты услуг и покупок в интернете, на сайтах все тех же компаний партнеров банка. Кроме того, карта снабжена современными системами защиты от мошенничества и системой бесконтактной оплаты, что позволяет экономить время клиента на вводе пин-кода. Карта выдается бесплатно, годового обслуживания у нее тоже нет, что, фактически, при правильном использовании, снижает расходы клиента до ноля.

Требования к заемщику и способы получения карты

Условия выдачи карты заемщику стандартные и максимально облегченные. Для оформления продукта требуется быть дееспособным гражданином России в возрасте от 20 до 75 лет, подтвердить эти данные необходимо с помощью паспорта. Других документов не потребуется, однако, несмотря на это, выдвигается требование о наличии постоянного места работы и официального дохода на протяжении минимум четырех последних месяцев. Кроме того, необходимо наличие постоянной регистрации в городе, где «Совкомбанк» имеет представительства или в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 70 км от этих городов. Еще одно стандартное требование – наличие стационарного телефона, который может быть рабочим или домашним.

Как получить карту? Несмотря на то, что на официальном сайте банка представлена мини-анкета для заполнения, полноценной формой для предварительного одобренния заявки ее назвать нельзя. Скорее, это форма обратной связи: после того, как клиент ее заполнит и отправит, с ним свяжется специалист банка, которые проверит, подходит ли клиент заявленным минимальным требованиям, после чего, в любом случае, придется отправиться в любое отделение «Совкомбанка». Там процедура повторится по новой: сначала заполнение короткой анкеты, в случае предварительного одобрения заполняется более подробный опросник, после чего, непосредственно, выдается карта. Впрочем, поскольку одобрение производится при помощи работы скоринговой системы, долго ждать не придется: весь процесс занимает порядка 20 минут.

Отзывы реальных клиентов

Условия, которые предлагает «Совкомбанк», уже успели привлечь многих клиентов, о чем говорят все чаще появляющиеся в сети отзывы. Конечно, среди них встречаются и негативные, однако, большинство клиентов настроены по отношению к новому финансовому продукту достаточно позитивно. Предлагаем вам отзывы реальных клиентов, держателей карты «Халва»:

Игорь, Москва: Сам работаю в финансовой сфере, поэтому решил проверить на себе и «Халву», и «Совесть» — пользуюсь понемногу обеими. Конечно, в плане числа партнеров «Совесть» пока выигрывает, но зато у «Халвы нет годового обслуживания, что приятно. Еще, за «Совесть» удобно платить – терминалы «Киви» есть везде, а с другой стороны, с «Халвы» можно снимать собственные неличные деньги в банкоматах «Совкомбанка». В общем, пока буду смотреть, оба продукта интересные, но, думаю, когда у «Халвы» будет больше партнеров, то она будет выигрывать.

Сергей, Омск: Увидел рекламу карты, сначала думал, что развод, но решил проверить, потому что банк-то, вроде, известный. Одобрили сразу в офисе, карту тоже выдали сразу, попросили только паспорт. Попробовал купить себе недорогой гаджет для пробы – оплата прошла, рассрочка получилась, как и сказано на сайте. Пока всем доволен.

Ирина, Екатеринбург: Оплачивала в «Совкомбанке» кредит и мне предложили оформить еще и «Халву». Вообще, удобно: оплатил и забыл, потом потихоньку вносишь небольшие платежи, а проценты не взимаются. Пока все честно, никаких нареканий нет, что будет дальше – посмотрим.

Выгодно ли?

На первый взгляд условия, которые рекламирует «Совкомбанк», более чем привлекательные, что позволяет карте быстро набирать популярность, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы в сети. Но нет ли здесь какого-то подвоха? На удивление, подводных камней в этом продукте, действительно, немного. Если корректно соблюдать условия договора и выплачивать все платежи в срок, то никаких проблем не возникнет. Действительно, рассрочка реально работает и никаких дополнительных или скрытых комиссий нет: даже услуга смс-уведомления бесплатная.

Единственная проблема может возникнуть в том случае, если клиент расплачивается «халвичной» картой невовремя. В этом случае не только портится кредитная история, но и взимаются штрафы за просрочку в размере более 30% годовых. Кроме того, в случае, если условия договора не соблюдаются, банк может снизить кредитный лимит. Также из минусов можно отметить относительно небольшую партнерскую сеть, которая, впрочем, постоянно пополняется новыми компаниями. В то же время, в отличие, например, от карты «Совесть», которая начала свой пусть с городов Москва, Санкт-Петербург и Казань, «Халва» действует во всех регионах, где присутствует банк, что обеспечивает широкий географический охват. Кстати, выгода эта может измеряться даже во вполне реальной, денежной прибыли: на сумму покупок, совершенных на собственные средства, начисляется кэш бэк в размере 1,5%. В целом же, реклама не врет: карта действительно может приносить выгоду, если пользоваться ей грамотно.