Все секреты рефинансирования микрозаймов

Потребительские кредиты и микрокредиты, оформляемые обычно на небольшие суммы, являются востребованными среди россиян. Они дают возможность приобретать разные предметы интерьера, технику и прочие недорогие вещи. Как правило, в кредит берется сумма, не превышающая 300 тыс. руб. Однако даже с небольшими платежами заемщики нередко не могут справиться по разным причинам, поэтому единственной возможностью предотвратить штрафы, плохую кредитную историю и проблемы с банком является рефинансирование микрозаймов.

Что такое рефинансирование?

Первоначально надо разобраться в этой процедуре, представляющей собой внесение определенных изменений в кредитный договор. Они приводят к уменьшению ежемесячных платежей, однако при этом увеличивается срок платежа, а соответственно, и выплачиваемые кредитной организации проценты.

Предоставляется услуга исключительно тем заемщикам, которые документально докажут, что у них нет возможности продолжать уплачивать ранее установленную сумму в месяц.

Процедура может проводиться не только в той микрофинансовой организации, в которой бралась ссуда, но и в другом подобном учреждении. Важно! Это не предполагает выдачу денежных средств заемщику на руки, поскольку они направляются от одного учреждения в другое, поэтому придется рассчитываться далее с новой кредитной организацией.

Как правило, рефинансирование займа осуществляется в случае крайней необходимости, поскольку обычно за счет этой процедуры ухудшаются условия для заемщика, т. к. он вынужден уплачивать существенные проценты.

В каких ситуациях это целесообразно

Такой вариант чаще всего выбирается в следующих ситуациях:

• увольнение заемщика с основного места заработка, а также его сокращение или появление других причин, из-за которых размер дохода существенно падает;
• оформляется сразу несколько микрокредитов или обычных займов, в результате чего ежемесячные платежи становятся настолько большими, что заемщик не справляется с ними;
• определенная кредитная организация предлагает возможность произвести рефинансирование на выгодных условиях, поэтому за счет этого процесса снизятся переплаты по уже имеющемуся займу.

Важно! Не надо путать рефинансирование с реструктуризацией, поскольку последняя процедура может выполняться только в той организации, в которой оформлялся кредит.

Процедура рефинансирования

Рефинансирование микрозаймов осуществляется по простой и понятной схеме, в которой может разобраться любой человек. Выполняются последовательные действия:

• заемщик анализирует рынок, чтобы изучить все имеющиеся организации, предоставляющие возможность осуществить рефинансирование, чтобы выбрать наиболее оптимальное учреждение для совершения этого процесса;
• собираются и представляются необходимые документы в выбранную организацию;
• осуществляется процедура, предполагающая смену кредитора и внесение изменений в порядок выплаты.

Важно! Не каждый современный банк предлагает перекредитование микрокредитов, предпочитая в большинстве случаев иметь дело с более крупными ссудами.

С какими проблемами можно столкнуться?

Обычно проблемы возникают у заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, просрочки, отсутствие официального заработка или иные негативные для кредитных учреждений качества. Именно поэтому такие люди обращаются в МФО, нередко выдающих займы без каких-либо документов и проверок.

Для таких заемщиков единственным шансом выступает оформление нового микрокредита на более долгий срок со сниженными ежемесячными платежами. За счет полученных средств погашается старый кредит, после чего продолжается выплата нового займа.

Хотя многочисленные микрофинансовые организации не предъявляют к потенциальным заемщикам сложных и многочисленных требований, в случае с рефинансированием они могут ответить отказом. Это обусловлено тем, что если заемщик не может справиться со старым займом, то велика вероятность, что он не сумеет погасить и новый кредит. В этом случае рефинансирование займов микрофинансовых организаций может стать невозможным.

Обычно к людям, желающим выполнить данную процедуру, предъявляются следующие требования:

Нередко требуется даже справка с места работы, которая чаще всего не нужна при простом оформлении микрокредита. Если обращаться не к микрофинансовым организациям, а к стандартному банку, то будет проверяться кредитная история. Если она испорчена, то рассчитывать на положительный ответ от учреждения не следует.

Где возможно рефинансирование при наличии плохой кредитной истории?

Как правило, заем в микрофинансовых организациях берется по той причине, что гражданин не может обратиться в обычный банк, так как имеет плохую кредитную историю. Она может быть испорчена в результате наличия просрочек по прошлым кредитам. В такой ситуации обратиться в банк для рефинансирования практически невозможно.

Важно! Многие микрофинансовые организации перед выдачей микрокредита не обращают внимания на кредитную историю клиента, но при осуществлении рефинансирования она может быть важна даже для этих компаний.

Поэтому при необходимости снизить ежемесячные платежи единственным выходом будет поиск другой аналогичной микрофинансовой компании, которая предлагает оптимальные условия и согласится с тем, что у заемщика имеются плохая кредитная история, просрочки или иные проблемы с выплатами займов.

Для многих людей отличным выбором становится оформление микрозаймов в системах электронных денег, обычно выдающих небольшие суммы с минимальными требованиями к документам и иным факторам. Как правило, суммы являются чрезвычайно низкими, а проценты высоки, но при сложной финансовой ситуации этот вариант может быть единственным решением.

Рефинансирование обычно является вынужденной мерой для заемщиков, которые не могут справляться с высокими ежемесячными платежами по микрозайму. В этом случае важно правильно выбрать другую кредитную организацию, которая предложит оптимальные условия. При этом можно столкнуться с многочисленными препятствиями и сложностями, поэтому нередко вместо этой процедуры выбирается реструктуризация, предлагающаяся той организацией, в которой брались кредитные средства.