Как получить займ под материнский капитал

Получив сертификат, многие семьи могут использовать его, чтобы взять ипотеку. Чаще всего именно так и поступают. Но займ под материнский капитал — это вопрос куда более сложный и противоречивый.

Стоит прежде проанализировать нормативные акты. Именно там вы найдете ответ на вопросы о том, когда выдаются средства на покрытие займа и когда можно получить отказ.

Но сначала нужно разобраться, что такое займ под материнский капитал и законно ли его получение.

Сертификат на материнский капитал

Рассмотрим условия получения средств. Начиная с 2007 года внедряется программа, которая предусматривает поддержку семей, имеющих более одного ребенка. При рождении второго ребенка предоставляется крупная сумма.

Только когда ребенок достигает трехлетнего возраста, родители могут распоряжаться деньгами. Но не по своему усмотрению, а на следующие цели:

  1. На обучение ребенка.
  2. Для улучшения условий жилья.
  3. Можно включить деньги в накопительный капитал для пенсии матери.

Многие семьи используют материнский капитал для того, чтобы сделать капитальный ремонт жилья, либо на покупку квартиры или дома.

Некоторые родители хотят за счет материнских денег погасить займ или взять средства на оформление первого взноса за кредит.

Денежная сумма за счет семейного капитала для погашения задолженности может быть предоставлена государством, но есть свои условия.

Понятие о займе под материнский капитал

Люди, которые плохо разбираются в банковской системе, считают, что займ, кредит и ипотека — это синонимы. Но есть кардинальные различия.

кредит, ипотека и займ

О них можно узнать, прочитав Гражданский кодекс РФ. Про займы под залог материнского капитала говорится в ст. 807. В ней указано, что займ — это договоренность письменного или устного характера, при этом одна сторона передает денежные средства или ценные вещи другой стороне на определенный срок. Другая же сторона обязуется в поставленные сроки вернуть деньги или другие ценности в том же количестве, в каком получала.

Если в договоре не указана процентная ставка, то выплата осуществляется на беспроцентной основе. Но есть условие — сумма выплаты не должна превышать 50 МРОТ.

При сумме выше 10 МРОТ заключается письменный договор. Для юристов сумма не имеет значения, все займы заключаются в письменном виде.

Приложением к договору может быть расписка о приеме или передаче денег или других ценностей.

В некоторых случаях разрешено использовать деньги капитала для погашения долга. Но бывают случаи, когда этого делать вам не разрешат.

Рассмотрим, каковы условия получения. Займы под материнский капитал могут быть оформлены, если у семьи есть необходимость вложить средства, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Займ под материнский капитал

Причем денежные средства выдаются как для погашения кредита, так и для первоначального взноса.

Чаще всего это касается ипотечных кредитов или выплаты долга за существующую ипотеку.

Когда оформляется займ под залог материнского капитала, заемщик должен отвечать требованиям банковской системы или финансовой организации, с которой заключен договор по кредиту.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • быть старше 18 лет или 21 года, все будет зависеть от вида кредита;
  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь стабильный источник дохода.

Процентная ставка

В зависимости от того, в каком банке открывается займ, и от вида кредита будет устанавливаться процентная ставка. Важную роль играет программа кредитования.

На рынке услуг кредитования самая низкая ставка на такой вид кредита составляет 10%.

процентная ставка

Годовая переплата может составить 14-17%.

Условия получения кредита в МФО или кредитном кооперативе предполагают ставку в размере 30% за год.

Займ наличными

Некоторым семьям необходимы дополнительные средства. И зачастую наличные деньги им нужнее. Но имеются запреты в законодательстве о материнском капитале — невозможно выплатить займ под материнский капитал наличными.

Однако если семья нуждается в средствах, разрешается обналичить 20000 рублей из выделенных средств на материнский капитал.

Срочное оформление

Некоторые организации могут в срочном порядке предоставить кредит под материнский капитал наличными средствами.

Скорость принятия решения может быть различной в разных финансовых организациях. Некоторые компании предоставляют средства за максимально короткие сроки.

оформление кредита

Иногда достаточно подождать 24 часа с момента подачи заявки.

Целевой займ

Только если у семьи есть цель, которая совпадает с условиями выдачи средств, можно получить деньги на основании сертификата на материнский капитал.

При других условиях родители не смогут получить займ под материнский капитал.

К первостепенным условиям выдачи займа под материнский капитал относятся покупка жилья и улучшение существующих жилищных условий. Это целевой займ под материнский капитал.

В качестве исключения можно получить наличные средства в размере до 20 тысяч рублей, выданные за счет части средств с сертификата. Это микрозайм под материнский капитал.

Где и как берутся деньги в долг

Не только банки могут предоставить займ под материнский капитал. Ниже перечислены и другие организации, занимающиеся этим вопросом.

К микрофинансовым относятся организации для выдачи кредитов и кооперативы. Они имеют право выдавать займ под материнский капитал. Цели, на которые можно потратить эти средства, перечислены выше.

Чтобы оформить займ за счет материнского капитала с целью оплаты долга, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт матери ребенка;
  • ее ИНН;
  • сам сертификат;
  • метрики ребенка или всех детей по необходимости;
  • в пенсионном фонде необходимо взять справку, где говорится о неизрасходованных средствах с сертификата;
  • документ, удостоверяющий факт вступления в брак, или свидетельство о его расторжении;
  • СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета владельца сертификата.

документы

Если целью семьи является приобретение недвижимости, то нужно предоставить соответствующий документ.

Что касается банков, то не все они берутся выдавать займы под маткапитал, для этого необходима высокая степень доверия к клиентам.

И не все клиенты согласны на займ за счет материнского капитала, т.к. в этом случае устанавливаются высокие комиссионные и проценты.

Список документов для предоставления их в банк мало отличается от такового для предоставления в МФО. Помимо прочего, банк требует справку о доходах заемщика и членов его семьи.

Список некоторых банков, в которых можно получить займ на материнский капитал:

  1. ДельтаКредит.
  2. Банк Москвы.
  3. ЮниКредит.
  4. ВТБ 24.

Возможно получить займ по месту работы человека. И не имеет значения, каким образом сотрудник зарегистрирован:

  • юридическим лицом;
  • физическим лицом;
  • частным предпринимателем и т.д.

Оформляется займ по той же стандартной схеме.

Оформление займа и погашение долга

Список документов стандартный, он предоставляется во все организации, выдающие займ.

Схема оформления следующая:

  1. Первоначально человек обращается за консультацией в Пенсионный фонд, где получает все необходимые данные.
  2. После того как госслужба выдаст специальное подтверждающее письмо, можно начать обговаривать условия выдачи в банке, у работодателя или в кредитной организации.
  3. Заранее подыскивается жилье, чтобы приобрести его с использованием материнского капитала.
  4. После этого на данную недвижимость собираются документы.
  5. Предварительно подписывается договор купли-продажи недвижимости.

Подписание кредитного договора

  1. Документ относят в Пенсионный фонд, где получают одобрение на выдачу займа под материнский капитал.
  2. После этого берется предварительный договор и письменное согласие Пенсионного фонда, все это предоставляется кредиторам. Затем оформляется сама сделка, по которой выдается материнский капитал.
  3. Займодатель осуществляет перечисление средства на карту владельца или на его счет в банке.
  4. Затем осуществляется сделка купли-продажи. Регистрируется право собственности на приобретенную недвижимость.
  5. Все документы, полученные в ходе оформления займа, направляются в Пенсионный фонд.

Долг необходимо погасить в соответствии с условиями договора.

Когда кредитные средства были использованы, человек осуществляет платежи регулярно до тех пор, пока не погасит кредит.

Если кредит брался на погашение долга ипотеки, то он может быть предоставлен с отсрочкой первого платежа на определенный срок.

Теперь вы знаете, как взять займ под материнский капитал. Остается лишь подумать о жилье для приобретения.

Похожие публикации