Займы на карту: как получить, если кредитная история испорчена

Понятие «кредитная история» уже давно стало общеизвестным, выйдя из обихода исключительно финансового сектора. Кредитование настолько прочно вошло в современный мир, что сегодня, по статистике, на каждого жителя страны приходится, в среднем, по 3 задолженности. При такой ситуации неудивительно, что кредитов с просрочками тоже хватает: именно они и способствуют перемещению заемщика из разряда благонадежных клиентов в «черные списки» банков. С недавнего времени появилась и альтернатива классическим кредитам: заем, или микрокредит, от микрофинансовой организации выдается на более лояльных условиях. Получить его можно быстро и легко, при этом, средства могут быть перечислены на карту, счет или электронный кошелек. Неудивительно, что сегодня многих волнует вопрос: «Выдают ли займы на карту с плохой кредитной историей»?

Чем займы отличаются от кредитов?

Начать разговор об отличиях стоит с того, что банки и МФО подчиняются разным законодательным актам, поэтому, несмотря на то, что и те, и другие занимаются финансовой деятельностью, за банками следят строже, а, значит, и условия предоставления денег в долг у них жестче.

В МФО ссуду готовы выдать более широкому кругу лиц, не требуя лишних документов и не проводя доскональных проверок.

Конечно, при этом, компании идут на серьезный риск, ведь недобросовестных клиентов с такой политикой можно заполучить больше. Чтобы себя обезопасить и покрыть возможные расходы по дефолтности, МФО устанавливают повышенные процентные ставки, которые, в среднем, составляют 1%-4% в день.
Часто такие ссуды называют займами до зарплаты, поскольку получить в долг можно от 100 рублей, а срок возврата идет на дни: срок микроркредита может составлять от 5 дней до месяца. Этот вариант удобен для тех, кому, и впрямь, не хватает денег до ближайшей заработной платы. Взяв займ, можно протянуть несколько дней или совершить выгодную покупку, на которую не хватает денег. Главное, как только собственные средства появятся в кошельке, сразу же заплатить долг, чтобы не нарваться на штрафы и не переплачивать на процентах.
Выдаются микрозаймы в день оформления, из документов требуется только паспорт, иногда просят предоставить СНИЛС или ИНН, то есть, те документы, которые есть практически у всех. Что касается одобрения, то МФО к заемщикам крайне лояльны, поэтому выносят положительные решения по большей части поступающих к ним запросов. Есть возможность получать микрозаймы на карту, счет или забирать наличными. Заявку сформировать можно в офисе или онлайн, не выходя из дома. Кстати, часто офис посещать от клиента, и вовсе, не требуют.
Все эти факторы и породили устойчивой мнение о том, что деньги в МФО выдают без проверки КИ, а, значит, человек с любой кредитной историей – желанный гость компании. Так ли это, и какие тонкости существуют?

Как может испортиться кредитная история?

Кредитная история – это финансовая биография каждого человека, в которой отражены все его долговые обязательства и то, насколько успешно они были погашены. Специальные компании, БКИ, хранят эти данные и предоставляют их другим финансовым организациям на основе законодательства. Таким образом, даже если у вас был просроченный платеж в банке «А», в банке «Б» об этом тоже узнают, когда будут рассматривать вашу заявку на кредит.
Данные о несвоевременной выплате ежемесячного платежа поступят в БКИ в любом случае, даже если деньги вовремя не пришли на счет не по вашей вине. Можно выделить несколько причин, почему может портиться кредитная история:

• Заемщик внес платеж позже указанного в договоре срока.
• Платеж был внесен вовремя, но был доставлен на счет позже, поскольку условия системы, через которую он совершался, предполагают такую возможность. То есть, часто, внесенные, например, в терминал оплаты, деньги доходят до адресата через 2-3 дня. Это абсолютно нормально, поскольку в правилах большинства платежных систем стандартное время доставки платежа составляет до 3 дней. Если платеж пришел позже крайнего срока по этой причине, то вина, все же, лежит на заемщике, который не ознакомился со всеми нюансами и отложил платеж на последний день.
• Средства не дошли в результате технического сбоя. Несмотря на то, что вины клиента здесь нет, КИ все равно будет испорчена. Чтобы исправить эту ситуации, стоит обратиться банк с заявлением.
• К займу были подключены дополнительные платные услуги, например, смс-информирование или мобильный банк, о чем клиент не был уведомлен. Деньги за услуги списывались автоматически, о чем клиент не подозревал и, соответственно, не оплачивал их, что и привело к образованию задолженности.
• Самый печальный случай – клиент оказался недобросовестным или же, неверно рассчитал свои возможности, поэтому, в какой-то момент прекратил платежи. Даже если в итоге долг был полностью выплачен, кредитная история уже пострадала.

Выдают ли займы с испорченной КИ?

Займы на карту без проверки кредитной истории выдают не всегда и не везде, но такое случается. Некоторые МФО проводят процедуру проверки и сотрудничают с БКИ, однако, могут выдать займ даже с плохой КИ. Конечно, если за потенциальным клиентом числится несколько еще действующих и до сих пор не погашенных задолженностей, даже самая лояльная микрофинансовая компания, скорее всего, примет отрицательное решение. Если же текущих просрочек нет, шанс на получение денег очень даже велик.

Где получать займ на карту?

Если банковская карточка – приоритетный для вас способ получения средств, стоит обратить внимание на возможность оформления микрокредита в онлайн пространстве. Это удобно, поскольку заполнить заявку и получить одобрение можно, не выходя из дома. Некоторые МФО даже готовы предоставить клиенту деньги без обязательного похода в офис. В этом случае, обмен документов происходит при помощи электронной почты, для подтверждения личности может использоваться телефон или видеокамера компьютера.
В этом случае, удобнее перевести займ на карту или счет, чтобы не ходить за наличными в отделение финансовой организации. Как правило, деньги поступают мгновенно, что дает возможность сразу же израсходовать их по назначению. Если вы опасаетесь, что плохая кредитная история может помешать одобрению, лучше узнать решение сразу от нескольких микрофинансовых организаций.

Чтобы сэкономить время и не заполнять несколько анкет, можно сделать это однократно на сайте кредитного сервиса.

Программа вышлет вашу анкету сразу в несколько компаний, что даст возможность получить больше шансов на одобрение. При самом лучшем исходе, заветное «да» может сказать сразу несколько компаний, среди которых вам можно будет выбрать ту, что предложит наиболее выгодные условия.

Как видим, плохая КИ – займам не помеха. МФО более благожелательно относятся к потенциальным клиентам. Если просрочки были в прошлом, то вероятность одобрения крайне велика. Карточка же в роли варианта для перечисления – оптимальный вариант, поскольку избавляет от необходимости посещения офиса.