Какие виды займов сегодня доступны для пенсионеров?

займы для пенсионеров
Получение денежного займа для пенсионера имеет свою специфику. Многие кредитно-финансовые организации устанавливают строгие возрастные ограничения для лиц, желающих получить заем. В то же время, некоторые банки и микрофинансовые организации (МФО) создают для лиц пенсионного возраста специальные кредитные программы, отличающиеся от обычных более выгодными условиями.

Пенсионный займ может рассматриваться как удачный вариант получения дополнительных денежных средств при их срочной необходимости.

Почему во многих кредитно-финансовых учреждениях займ пенсионерам выдается в особом режиме и на специальных условиях?

Дело в том, что эта группа населения имеет свою специфику, связанную с возрастом и стабильностью поступлений личных финансов.

С одной стороны, лица старше 60-65 лет являются группой повышенного риска из-за большой вероятности появления всевозможных заболеваний и даже летальных исходов.

С другой, стабильное пенсионное обеспечение, гарантируемое нашим государством, делает лиц, достигших пенсионного возраста, достаточно платежеспособными. А работающий пенсионер и вовсе может иметь повышенный доход. В связи с этим, значительно снижаются риски невозвращения кредитов.

Особенности получения пенсионерами банковских кредитов

Учитывая то, что банковский кредит выдается на достаточно продолжительный срок, абсолютное большинство отечественных банков пытаются всячески избежать выдачи займов уже неработающим пенсионерам. Это обусловлено высоким риском невозврата из-за смерти клиента.

Чаще всего банки устанавливают специальное возрастное ограничение. Причем ограничение касается не сегодняшнего возраста человека, а того, сколько лет ему будет на момент завершения кредитного соглашения. Чаще всего такое ограничение составляет 65 лет. В некоторых банках этот показатель повышается до 70-75 лет. Займы для пенсионеров до 80 лет банками практически не выдаются.

Исключениями являются те случаи, когда речь идет о постоянном клиенте конкретной финансово-кредитной организации, имеющем отличную и достаточно продолжительную кредитную историю.

И все же, учитывая стабильный уровень платежеспособности людей, которым выплачивается достаточно высокая пенсия, в некоторых банках формируются специальные кредитные предложения для пенсионеров.

Самыми востребованными программами кредитования лиц, достигших пенсионного возраста, можно назвать предложения следующих российских банков:

  1. Сбербанк. Здесь может занять сумму до 3 млн. руб. человек, возраст которого на момент полного возврата долга максимально достигнет 65 лет. В то же время этот показатель может быть увеличен и до 85 лет при наличии целого ряда особенных условий (постоянного длительного обслуживания в Сбербанке, наличия ликвидного залога и т.д.). Годовая процентная ставка колеблется от 19,5 до 24,5 %, а заем выдается сроком до 5 лет. То есть реально такой кредит получить пенсионеру, которому на момент оформления сделки будет приблизительно 60 лет.
  2. Альфа Банк. Здесь условия для пенсионеров можно назвать более приемлемыми. Кредиты выдаются на срок от 1 до 3 лет лицам, возраст которых на момент окончания сотрудничества с банком может достичь 75 лет. На таких условиях можно взять до 650 тысяч рублей по процентной ставке от 17 до 32 % годовых. При этом с пенсионера не потребуют дополнительных залоговых гарантий или предоставления поручителей.
  3. ОТП Банк. Здесь каждый случай выдачи займа лицу, достигшему пенсионного возраста, рассматривается индивидуально. В целом, кредиты доступны людям в возрасте до 70 лет. Заем выдается сроком до 8 лет под процентную ставку, составляющую от 20 до 26 % годовых.
  4. Россельхозбанк. Здесь пенсионер может взять кредит суммой до 850 тысяч рублей. В зависимости от размера займа может потребоваться залог или поручительство. Деньги выдаются пенсионерам, возраст которых на момент окончания сотрудничества с банком достигнет максимум 75 лет. Кредит рассчитывается на срок до 7 лет.

Здесь перечислены только самые типичные случаи. Другие российские банки тоже имеют специальные кредитные предложения для пенсионеров. Однако зачастую у них выдвигаются дополнительные условия, ограничивающие многим пожилым людям возможность занять требуемую сумму.

Например, во многих банках существует условие выдачи кредитов только работающим гражданам. То есть пенсионер должен работать, чтобы получить в такой организации заем. К тому же разными могут быть требования и условия, выдвигаемые к возрасту заемщика. Наконец, внутренние инструкции или негласные указания, существующие в кредитно-финансовых учреждениях, могут значительно ограничивать возможности выдачи займов пожилым людям.

Что нужно делать пенсионеру, чтобы получить банковский кредит?

деньги в кошельке
Если пенсионер все же нашел банк с подходящими условиями для получения кредита, необходимо осведомиться в данной организации о том, какие документы должны быть предоставлены для оформления сделки. При этом гражданин пенсионного возраста обязательно должен сам присутствовать при заключении договора займа.

Стандартным набором требуемой документации в большинстве банков является следующий перечень:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. пенсионное удостоверение заемщика;
  3. справка о доходах;
  4. документы, подтверждающие стоимость залогового имущества (если такое предусматривается условиями кредитного соглашения);
  5. паспорта и личное присутствие поручителей по сделке (при необходимости их наличия).

Если речь идет о выдаче кредита исключительно работающим пенсионерам, то должны быть и документы, подтверждающие то, что человек в данный момент работает, или же гарантирующие его трудоустройство в ближайшее время. Таким образом, в банковских учреждениях понадобится достаточно стандартный для заемщика набор документации. В любом банке, выдающем кредиты пенсионерам, можно получить такой займ на карту или же наличными.

Подводя итог по банковским кредитам для пенсионеров, можно сказать, что условия таких займов являются достаточно приемлемыми. Особенно если существует необходимость взять сравнительно крупную сумму на продолжительный срок. Однако далеко не во всех банковских учреждениях готовы выдавать кредиты пожилым людям. Очень часто такие заявки отклоняются. Намного более доступными для любых категорий граждан, в том числе и для пенсионеров, являются займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями.

Специфика получения пенсионерами займов в МФО

займы в мфо

Микрозаймы для пенсионеров, выдаваемые в многочисленных МФО, являются намного более доступными, чем банковские кредиты.

Это обусловлено прежде всего тем, что выдаются такие займы на очень непродолжительный срок, что снимает для кредиторов большую часть рисков, связанных с престарелым возрастом клиентов.

Поэтому микрозаймы пенсионерам МФО выдают даже с большей готовностью, чем более молодым гражданам. Это объясняется тем, что работающий человек может потерять свой стабильный заработок, а пенсии выплачиваются с гарантированной регулярностью.

Значит, в определенную дату у пенсионера будут средства для погашения той небольшой суммы, которую он может занять в микрофинансовой конторе. Однако, обращаясь в МФО, каждый пенсионер должен тщательно взвесить все «за» и «против», чтобы не взять на себя невыполнимые финансовые обязательства.

Преимущества и недостатки кредитования пенсионеров в МФО

В некоторых компаниях пенсионерам микрозайм выдается на более выгодных условиях, чем другим категориям граждан. Однако и льготное пенсионное микрокредитование предусматривает возврат достаточно высоких процентов, хотя они и ниже, чем те, которые предлагаются более молодым людям.

В целом, можно выделить следующие преимущества получения пенсионерами займов в МФО в сравнении с банковскими кредитами:

  1. возможность выдачи займов даже пенсионерам до 80 лет (хотя во большинстве микрофинансовых организаций все же устанавливается лимит, в среднем составляющий 70-75 лет для получателя микрозайма);
  2. высокий процент одобрения заявок на получение микрокредита;
  3. скорость выдачи займа (многие конторы заявляют, что для пенсионеров предусмотрена сокращенная процедура выдачи денег, которая может составлять от нескольких минут до получаса);
  4. во многих МФО людям, достигшим пенсионного возраста, предлагается услуга доставки наличности на дом (это отличная альтернатива для тех пожилых граждан, которым не подходит по каким-то причинам такая услуга МФО, как займ для пенсионеров на карту).

Таким образом, можно подчеркнуть, что обслуживание людей пенсионного возраста в микрофинансовых организациях находится на высоком уровне.

Здесь пожилому человеку объяснят все дополнительные возможности микрокредитования и посоветуют самый выгодный кредитный продукт. Однако не стоит забывать и о тех недостатках и опасностях, которые может повлечь за собой даже небольшой займ.

Основными недостатками микрокредитования в МФО являются следующие моменты:

  1. высокие процентные ставки (они составляют в среднем от 0,5 до 2 % в день);
  2. кратковременность кредита (чаще всего МФО выдают займа на срок от нескольких дней до нескольких недель);
  3. невозможность получить такую крупную сумму, как при оформлении банковского кредита (стандартным предложением от большинства микрофинансовых организаций являются одалживаемые суммы в диапазоне от 500 до 40 000 рублей);
  4. МФО редко идут на установление льготного варианта продолжения срока выплат по кредитным обязательствам частных лиц.

Иными словами, любой займ, взятый в МФО, является достаточно дорогостоящим удовольствием. Это нужно учитывать и тщательно рассчитывать свою возможность своевременного возвращения займа. Для пенсионеров самым оптимальным вариантом является тот случай, когда такой займ берется за несколько дней до пенсии.

Нужно точно рассчитать количество дней, на которые берется кредит, ведь каждые сутки будут повышать необходимую к возврату сумму денег. Кроме того, желательно брать минимальное требуемое количество денег, чтобы их возврат был менее проблемным.

Как получить пенсионеру займ в МФО?

В микрофинансовой организации пенсионеру не придется проходить такие сложные формальности, как в банке. Чаще всего достаточно простого предъявления паспорта гражданина, в котором будет указано место постоянного проживания заемщика. В тех организациях, где предусмотрены специальные льготные программы для пенсионеров, может потребоваться и пенсионное удостоверение. Желательно захватить с собой оба эти документа, если человек все же решился взять кредит в МФО и отправляется в ближайший офис той или иной микрофинансовой компании.

Однако для получения микрокредита вовсе необязательно выходить из дома. Это особенно актуально для пожилых людей, у которых могут быть проблемы со здоровьем. Сегодня выдаются быстрые займы на карту пенсионерам. Для их оформления вполне достаточно заполнить соответствующую форму на сайте одной из МФО, работающих в онлайн-режиме. Конечно, для этого необходимо, чтобы пенсионер имел оформленную на свое имя банковскую карту, обслуживаемую в платежных системах Visa или MasterCard.

Таким образом, сегодня существуют разные возможности получения кредитов, доступные людям пенсионного возраста. Важным моментом остается ответственное отношение к оценке собственных возможностей своевременного возврата занятых денег. Особое внимание следует уделить предлагаемым процентным ставкам и штрафам за просрочку выплат.

Похожие публикации
Adblock detector