Виды и особенности денежных займов

Практически у каждого возникала ситуация, когда срочно требовалось достать определённую сумму денег. Незапланированные расходы в виде срочного ремонта или покупки лекарств, заставляют задуматься о том, где можно быстро взять денег. Кто-то решает занять необходимую сумму у знакомых, а кому-то проще оформить потребительский кредит в банке. Хотя в последнее время получить денежный займ физическим лицам наличными в банке стало сложнее.

На фоне нестабильной финансовой ситуации в стране, чтобы минимизировать возможные риски, банки стали предъявлять более жёсткие требования к своим клиентам. Для тех, кто думает, где взять срочный микрокредит наличными деньгами, альтернативой стали набирающие популярность микрофинансовые организации, выдающие денежные ссуды. В большинстве случаев, чтобы получить заем под низкие проценты (от 5 до 50 тысяч рублей), достаточно иметь при себе только паспорт. Для того чтобы клиенты не задавались вопросом, где получить микрозайм, некоторые кредиторы предлагают оформить ссуды физическим лицам, не выходя из дома, через интернет. Учитывая, что существует масса нюансов, следует четко понимать, что такое микрозаймы, как их получить, а также в чем заключаются плюсы быстрых займов наличными. Обо всем этом речь пойдет дальше.

Микрозаймы: особенности и виды

Микрозайм — это заем, предоставляемый небольшой финансовой организацией на срок от 7 дней до полугода. Сумма потребительского микрокредита варьируется от 1 000 до 50 000 рублей. Денежные займы, или как их часто называют в народе, «займы до зарплаты», выдаются под процент, начисляемый за каждый день пользования людям, которые думают о том, где быстро взять денег в долг. Процентная ставка на микрозайм наличных денег колеблется от 0,5 до 2% в день. Высокий процент объясняется риском невозврата денежных средств. Заявка на микрозайм наличными рассматривается кредитным экспертом в течение 5–15 минут, после чего выносится решение о том, возможна ли выдача денежных средств.

Большим спросом потребительский займ до зарплаты пользуется у граждан с отсутствием кредитной истории, а также у индивидуальных предпринимателей. Кроме того, такая финансовая помощь востребована у людей, которым часто задерживают заработную плату. Хотя и клиенты, которым срочно понадобились деньги, а заниматься сбором документов для банка нет ни времени, ни желания — не исключение.

Возраст потенциальных кредиторов — от 18 до 75 лет. Погашается наличный займ либо полностью, либо выплачиваются проценты на пользование кредитными средствами постепенно. При необходимости делается продление договора на определённый срок. Каждая микрофинансовая организация вправе сама устанавливать на каких условиях клиентам погашать финансовые займы. В зависимости от условий МФО, погашение может происходить в офисе организации, через терминал или путём перечисления средств на банковский счёт.

За просрочку по отношению к клиенту могут применяться жёсткие меры в виде начисления штрафов и пени в размере, превышающей проценты в два раза. В случае невозврата взятых в долг средств, МФО имеет право передать документы недобросовестного клиента в суд либо коллекторному агентству для взыскания задолженности. Для исключения такой ситуации, беря займ денег до зарплаты, следует возвращать его вовремя. Если для возврата долга нет средств, стоит обратиться в МФО для заключения мирового соглашения, предусматривающего возврат средств частями.

В последнее время всё большее число людей задаются вопросом, а где можно занять денег срочно. Спрос порождает предложение. В связи с этим количество МФО, предлагающих заем с низкой процентной ставкой, неуклонно растёт. Для того чтобы не прогадать и взять микрозайм под низкий процент, стоит тщательно изучить условия, информацию о процентной ставке всех доступных кредитных организаций. Источниками могут быть информационные стенды в офисах МФО, официальные сайты организаций. Помимо этого, знакомые, бравшие кредиты до зарплаты в подобных фирмах, могут подсказать где лучше взять микрозайм. Существуют интернет-ресурсы, осуществляющие подбор подходящей по введённым параметрам кредитной организации. Это даёт возможность узнать, где можно получить займы наличными под небольшой процент. Мини займы в МФО отличаются способом и формой выдачи средств. Займ может быть передан клиенту:

• наличными;
• перечислением на карту или счёт в банке;
• перечислением на электронный кошелёк клиента.

Как взять микрозайм

Большинство организаций, выдающих денежные займы до зарплаты, предъявляют схожие требования к своим клиентам. При этом процентная ставка может значительно отличаться. Для того чтобы получить микрозайм до зарплаты, необходимо оставить заявку на получение наличных в офисе организации либо на официальном сайте МФО, выдающим мини займы под маленький процент. Лучше обратиться непосредственно в филиал, где можно взять бланк для заполнения. Кредитный менеджер подскажет, как оформить заявку и ответит на возникшие вопросы о том, каким образом можно с минимальной процентной ставкой взять срочный займ. В случае одобрения, клиенту предложат заключить договор на кредит до зарплаты.

Для того чтобы получить микрозаймы наличными не требуются поручители и справки с места работы. Дабы взять микрозаймы под низкий процент при себе нужно иметь паспорт. Так как многие МФО в погоне за клиентами запускают различные акции для некоторых категорий граждан, возможно, потребуются дополнительные документы (пенсионное удостоверение, военный билет и т. д.). Перед тем как оформить денежный займ, работник микрофинансовой организации проверит все бумаги на подлинность и сделает копии для личного дела. Затем, чтобы выдать денежный займ физическому лицу, менеджер составит анкету с указанием ФИО, паспортных данных, места работы, размера дохода, номера телефона и т. д. Кроме этого, для получения денег наличными, потребуется подписать согласие на обработку персональных данных.

После уточнения всех нюансов менеджером будет оформляться договор на условиях платности и возвратности. Кредитный договор на микрозайм до зарплаты составляется в двух экземплярах (по одному для каждой стороны). При подписании данного документа необходимо знать, как правильно оформить микрозайм наличными.

Не лишним будет обратить внимание на следующие моменты:

• к договору должен прилагаться график платежей, в котором будет указана сумма потребительского кредита, процент за пользование и сумма, подлежащая возврату;
• в договоре должна быть указана дата возврата средств, а также штрафные санкции за просрочку;
• оформленный договор имеет реквизиты организации и в нем проставлены печати.

При первом обращении процедура занимает около 15 минут. При следующих визитах время выдачи значительно сокращается — за счёт того, что данные клиента уже занесены в базу. Кредит до зарплаты можно взять через интернет. При этом не стоит переживать на счет того, как получить займ с маленькими процентами онлайн. Необходимо зайти на сайт организации, заполнить анкету и номер телефона. Войдя в личный кабинет, понадобится выбрать нужную сумму с маленькими процентами и срок погашения. Далее следует выслать скан паспорта и указать номер счёта для перечисления денег.

Плюсы подобных кредитов

С развитием микрофинансирования многие перестали мучиться вопросом, где можно быстро взять финансовый займ. Большинство людей уже знают, что такое займ и как работают микрозаймы. Это связано с тем, что такого рода ссуды имеют много плюсов. Среди них стоит выделить следющие:

1. Кредит до зарплаты можно получить за короткий срок. Заполнение и рассмотрение заявки на заем происходит  за считаные минуты.
2. Для того чтобы получить займ срочно, не нужно собирать справки и привлекать поручителей.
3. Выдавая кредиты до зарплаты, МФО не требуют огласить цель, для которой берутся средства.
4. Можно взять микрозаймы наличными в одном из филиалов МФО или воспользоваться услугой онлайн, через личный кабинет.
5. Для постоянных клиентов, желающих взять деньги в долг, некоторые кредитные организации проводят различные акции по снижению процента. Самые выгодные микрозаймы у владельцев дисконтных карт, за счёт которых процентная ставка по выгодному займу постепенно снижается с каждым заключённым договором.

Минусы микрокредитов

Впрочем, при оформлении такого вида кредитов стоит обратить внимание и на некоторые немаловажные моменты, которые помогут избежать проблем. Ведь, как и любые коммерческие структуры, МФО заинтересована в прибыльности дела. Именно поэтому организации необходимо компенсировать возможные риски невозврата. Для этой цели служат как достаточно высокие процентные ставки, так и имеющиеся дополнительные комиссии. Так, клиентам часто предлагают оформить услуг смс-информирования или подключить личный кабинет на сайте, открыть счет или выпустить моментальную карту. В большинстве случаев все это стоит денег, которые также придется вернуть вместе с основным долгом. Нередко, при внесении денег через платежные терминалы, кассы или банкоматы сторонних компаний, взимается комиссия, которая может доходить до 5% от суммы взноса.

Из недостатков этого вида кредитования стоит отметить высокий процент и то, что кредиты до зарплаты выдаются относительно небольшими суммами. Перед тем как оформить займ, следует уточнить, на какую сумму можно рассчитывать и возможно ли увеличение размера в будущем.

Несколько советов тем, кто решил воспользоваться услугами микрофинансовой организации:

• прежде чем занять деньги в МФО стоит оценить свои возможности возврата средств и брать только необходимую сумму;
• желательно изучить предложения всех кредитных организаций и выбрать ту, где взять микрозайм можно будет на более выгодных условиях;
• во избежания дополнительных расходов, нужно заключать договор на максимально короткий срок и не допускать просрочек платежа;
• для того чтобы не допустить неприятных ситуаций в будущем, перед тем как взять быстрый займ следует внимательно изучить договор и уточнить непонятные моменты у кредитного эксперта.

Решая вопрос, как взять займы с низким процентом быстро и выгодно, необходимо отдавать предпочтение надежным компаниям с хорошей репутацией. Можно взять займ как онлайн, так и обратившись в отделение. При этом документов  и в том, и в другом случае придется предоставить минимум. А взяв мини кредит под проценты, стоит помнить, наименьший из предложенных, — не значит хороший, ведь часто низкие ставки маскируют скрытые комиссии. Занимая определённую сумму, необходимо возвращать её в срок ведь от этого зависит финансовая репутация.