Что ожидает, если не уплачивать займ

Финансовая помощь от банков или МФО в трудной жизненной ситуации может быть как нельзя кстати. Впрочем, взяв на себя обязательства, необходимо исполнять их согласно условиям, прописанным в кредитном договоре. Если не уплачивать микрозайм, клиент может быть подвержен финансовому наказанию. В некоторых случаях будет начисляться пеня на всю задолженность, а в других — дело может быть передано в суд.

Договоры микрозаймов

Каждого интересует вопрос о том, что будет, если не платить займы. Абсолютно все организации, занимающиеся выдачей кредитов, имеют значительную степень риска. В такие компании нередко обращаются люди, имеющие существенные проблемы с выплатами по ссудам или попавшие в трудную финансовую ситуацию. Именно поэтому риск того, что кредит не будет погашен, присутствует всегда. Но стоит отметить, что подобные микрофинансовые организации не всегда честны по отношению к своим клиентам. Очень многие учреждения составляют сомнительные договоры. С одной стороны, 1% комиссии — это совсем мелочь. Но с другой стороны, в год переплата составит 365%. Только перечитав договор более внимательно, клиент осознает всю степень серьезности предполагаемого шага, связанного с кредитованием в подобной организации, или не осознает этого вообще. Отвечая на вопрос, что будет, если не платить микрозайм, приведем примеры действий со стороны финансового учреждения. Компания может:

• увеличить процентную ставку по кредиту;
• начислять штрафы за каждый просроченный день;
• начислить штраф от суммы всей задолженности;
• передать договор коллекторам или в суд.

Так как многие учреждения работают через банки, то они могут взыскать долг с заемщика, передав дело коллекторам. Методы учреждений, «выбивающих» долги с клиентов таким образом, известны всем. Заемщику постоянно будут звонить с различных номеров телефонов. Также можно ожидать давление на родственников и друзей, писем в отдел кадров предприятия или организации, где работает должник. В этом случае заемщик имеет полное право написать заявление и обратиться в полицию, сообщив о противоправных действиях коллекторского агентства.

Целью коллекторов является обеспечение невыносимой психологической атмосферы вокруг должника. Но плакать и рвать на себе волосы от безысходности не стоит, а следует срочно принимать меры вместо раздумий над  вопросом, можно ли не платить займ.

Почему заемщики не выплачивают задолженности

Очень многие обращаются за помощью в микрофинансовую организацию для того, чтобы на короткий период одолжить деньги для решения своих финансовых неурядиц. Это обращение актуально и в том случае, если есть задолженность перед банком. Также заемщик может не выплачивать свой долг по уважительной причине. Иногда люди не в состоянии возвращать долг по причине того, что остались без работы или у них возникли непредвиденные проблемы со здоровьем. В таком случае кредитная организация может пойти на уступки. В некоторых случаях возможен тот вариант, что учреждение сделает рассрочку на возвращение долга. Для этого надо предоставить доказательства, например, больничный лист или справку с места работы. В случае краткосрочного займа сотрудники МФО не всегда идут навстречу клиентам. Более лояльно относятся к тем заемщикам, которые оформляют ссуду на несколько месяцев или даже лет. Если компания пошла навстречу и зафиксировала новую дату выплаты, обязательно нужно в срок погасить займ. Ведь в случае повторного невозврата пеня все равно будет начисляться, а долг будет продолжать расти.

Возможность пролонгации

Если клиент не имеет возможности вовремя погасить свою задолженность, то микрофинансовыми организациями предусмотрена такая услуга, как пролонгация кредитного договора. Каждое учреждение имеет свои условия продления кредита, но такой вариант намного лучше, нежели ждать увеличения долга. То есть компания предлагает отсрочить выплаты на определенный период времени. У каждой компании он разный: 7, 10, 14,15, 30 дней. Стоимость услуги также может колебаться. В некоторых компаниях услуга продления бесплатная. Пролонгировать свой договор можно очень просто. Достаточно зайти в свой личный кабинет на сайте компании или связаться с ее представителями по телефону. За время пролонгации есть возможность найти средства, чтобы полностью погасить свою задолженность.

Рефинансирование задолженности

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для того, чтобы можно было погасить старую задолженность. Эта услуга может предоставляться как другой организацией, так и той, где уже есть активный кредит.

Благодаря рефинансированию есть возможность откорректировать важные условия:

• понизить процентную ставку по займу;
• уменьшить или же увеличить срок кредита;
• изменить валюту ссуды.

Не все микрофинансовые учреждения предоставляют такую услугу, но лучше узнать о ней заранее, чем прятаться от компании и просто не оплачивать свою задолженность. Благодаря такой услуге можно выплатить свой долг. Выплаченный займ становится неактивным, и при этом кредитная история не будет испорчена.

Передача дела в суд

Очень многие компании, которые занимаются оказанием финансовой помощи гражданам, не торопятся передавать дело в суд. Ведь далеко не все организации работают легально и законно. Если организация передала дело в суд, то клиент может подать встречный иск. К этому иску нужно приложить оформленный кредитный договор и доказать, что условия являются очень жесткими и уплатить начисленные проценты невозможно. Также клиент должен представить доказательства того, что на данный момент он не имеет возможности оплатить заем. Также есть возможность подтвердить свою хорошую и не испорченную кредитную историю. Кроме того, если в предоставляемом кредитном договоре компания не указывает размер годовой процентной ставки, это может стать аргументом в пользу заемщика перед судом, поскольку умалчивание является существенным нарушением.

.

Как не возвращать долг

Если не платить микрозайм вообще, то это вполне возможно. Для этого необходимо будет основательно подготовиться: сменить круг общения, номер телефона и место жительства. Желательно уехать подальше, чтобы компания не оказывала давления на семью и детей. Испорченную кредитную историю вообще не нужно брать во внимание. Зная законы страны и несколько лазеек, можно законным путем отклониться от того, чтобы не платить микрозаймы. Для этого нужно:

• привести весомые аргументы и доказательства непомерно жестких и заведомо невыгодных и неисполнимых условий договора. Это будет значить, что он не имеет юридической силы;
• привести доказательства того, что компания работает нелегально и не обладает правом выдачи кредитов;
• если на то есть основания, можно доказать, что заемщик брал кредит под сторонним давлением либо является недееспособным. Впрочем, последний вариант грозит для горе-клиента неприятными последствиями: справка из соответствующего медицинского учреждения поставит крест на карьере во многих компаниях.

Аннулировать свой займ можно только лишь через суд. Это уже дополнительные траты на адвокатов и консультации юристов. При этом положительного исхода дела в вашу пользу никто не может гарантировать.

Стоит помнить, что невыплата кредита ведет не только к финансовым расходам, но и к разрушению кредитной истории, которую восстановить впоследствии будет достаточно сложно. Даже если в данный момент ситуация не позволяет своевременно вернуть долг, скрываться от представителей кредиторов не стоит. Скорее наоборот, необходимо как можно быстрее самостоятельно обратиться в МФО, чтобы своевременно разрешить сложившуюся ситуацию и найти достойный выход из положения.