Кредит на особых условиях или как взять деньги под залог недвижимости

Традиционно, процесс оформления кредита не вызывает особых проблем. Услуга эта стала настолько привычной, что, в большинстве случаев, для получения денег в долг, достаточно одного лишь желания. Благодаря обилию микрофинансовых организаций, которые готовы выдать деньги мгновенно по паспорту или даже по ПТС, долгие проверки заемщиков службами безопасности уходят в прошлое. Поддавшись новому веянию, банки также стараются упросить процедуру получения денег в долг. Даже если у клиента нет кредитной истории, можно смело надеяться на получение небольшой ссуды при предоставлении минимального набора документов.

Немного меняется ситуация, когда в долг нужна крупная сумма денег. Чаще всего, если речь идет о кредите размером от 100 000 рублей и более, кредитные организации рассматривают финансовое положение клиента более тщательно. Чаще всего, получить средства можно при предоставлении расширенного пакета документов, например, справок о наличии официального места работы и постоянного дохода. Распространена и практика выдачи кредитов с обеспечением, то есть, под залог недвижимости или автомобиля.

Многие потенциальные заемщики опасаются брать ссуды под залог недвижимости, справедливо опасаясь остаться в итоге без жилья. Но так ли велик этот риск? Ведь иногда дополнительная финансовая помощь бывает просто необходима, а в этом случае кредит с залогом оказывается едва ли не единственным выходом из положения.

Логика действия заемов под залог недвижимости

Вообще, если рассматривать вопрос широко, подобные кредитные сделки заключаются регулярно и, по сути, не вызывают опасения у заемщиков. Например, ипотечные и автомобильные кредиты, по сути, те же самые кредиты, где используется залог. В случае с ипотекой в качестве обеспечения выступает недвижимость, а при оформлении автокредита, приобретаемый автомобиль находится, по сути, в собственности у банка, до тех пор, пока вся задолженность полностью не будет выплачена.

При оформлении денежных кредитов, банк, в качестве дополнительных гарантий исполнения заемщиком взятых долговых обязательств, дает деньги под залог недвижимости или автомобиля. По сути, клиент по-прежнему продолжает по своему усмотрению пользоваться квартирой или машиной, не испытывая при этом каких-либо ограничений. Механизм оплаты кредита также стандартный: ежемесячно заемщик возвращает банку сумму основного долга и начисленные проценты. Залог лишь является для кредитной организации гарантией того, что, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, долг будет погашен за счет реализации обеспечения и покрытия расходов.

Выгоды ссуд под залог транспортного средства или недвижимости

 Первая, и определяющая, выгода состоит в том, что кредит вообще будет выдан. Если банк ставит клиенту условие предоставления денежных средств только в случае наличия того или иного вида обеспечения, выбирать уже не приходится: либо пойти на эти условия, либо остаться без необходимой финансовой помощи.

Многие кредитные продукты предполагают и вариант снижения процентной ставки, если предоставляется залог недвижимости. Поскольку речь идет о крупной сумме кредита, то разница даже в 1%-2% годовых будет существенной, позволит снизить переплату и сэкономить.

Благодаря сниженной процентной ставке, можно поиграть и с остальными параметрами кредита. Так, можно уменьшить срок и увеличить ежемесячный платеж, чтобы еще больше сэкономить на процентах и побыстрее распрощаться с долговыми обязательствами, убрав из под возможного удара залог. Либо же, наоборот, создать для себя максимально комфортные условия пользования деньгами: растянуть срок, снизив ежемесячную выплату, что позволит даже в сложных ситуациях вовремя гасить задолженность, не допускать просрочек и не рисковать обеспечением.

В некоторых случаях обеспечение не является обязательным требованием банка при предоставлении кредита, однако может сыграть существенную роль для получения положительного решения о выдаче денег. Например, если у потенциального клиента плохая кредитная история, рассчитывать на большой и выгодный кредит можно с трудом, поскольку для банка раз проштрафившийся заемщик попадает в группу риска. Чтобы повысить лояльность службы безопасности и пройти проверку платежеспособности, как раз-таки и стоит подумать о предоставлении обеспечения. Недвижимость, оставленная в качестве гарантии, вполне может удовлетворить рисковую политику кредитной организации.

Стоит ли овчинка выделки, или чего можно опасаться

Естественно, что наиболее плачевным вариантом при оформлении ссуды под залог недвижимости станет потеря, это самой, пресловутой, недвижимости. Случиться это может лишь в одной ситуации: если заемщик по тем или иным причинам прекратит выплаты задолженности банку. Тогда, чтобы покрыть задолженность клиента, через суд будет решаться вопрос о взыскании задолженности. Если такой возможности у клиента не найдется, квартира, оставленная в залог, будет реализована. Выгода от продажи, полностью или частично, пойдет в счет уплаты долга клиента перед банком. Подобная процедура, по сути, ничем не отличается от других случаев взыскания задолженности у неплательщиков, например, в случае возникновения долгов по алиментам, коммунальным платежам, судебным взысканиям и так далее.

Стоит отметить, что крупные и надежные финансовые организации с хорошей репутацией не спешат при возникновении малейшей просрочки со стороны клиента сразу же бежать в суд. Большинство банков пытается решить возникшую ситуации мирно: служба взыскания несколько месяцев, а то и лет, работает с проштрафившимся клиентом, предлагает ему различные варианты – от предоставления отсрочки до прощения накопившихся процентов. Лишь в том случае, когда никакие аргументы и способы воздействия не помогают, кредитные организации вынуждены идти в суд. Конечно, лишиться обеспечения обидно, но ведь, по сути, взятые и не возвращенные деньги – это воровство, банк вправе получить назад хотя бы свои собственные средства, поскольку о получении выгоды в таких ситуациях и вовсе говорить не приходится.

Как подстелить себе соломку

Впрочем, из любой ситуации всегда находится разумный выход. Если деньги все же нужны, а единственным выходом является залог недвижимости, можно максимально обезопасить себя от возможных рисков. Действительно, жизнь настолько непредсказуема, что даже, на первый взгляд, стабильная ситуация может в короткие сроки перемениться. А раз уж речь идет о крупной сумме ссуды, которая берется на несколько лет, загадывать, и подавно, трудно.

Чтобы при наступлении непредвиденных ситуации не попасть впросак, стоит еще на начальном этапе обратиться в страховую компанию для оформления полиса на случай тех или иных неприятностей. Чаще всего, страхуют жизнь, здоровье и риск потери работы – наиболее распространенные ситуации, которые могут помешать своевременной и полной выплате кредита.

Конечно, за страховку придется платить, причем, чем крупнее сумма кредита, тем больше. Однако, подобное вложение, все же, в разы меньше, чем та сумма, которую отдаст страховая компании при наступлении одного из рисков. Оформление финансовой защиты позволит не только не опасаться за сохранность жилья, отданного в залог, но и в полном погашении задолженности клиента перед банком. Если хотите, это своеобразная подушка безопасности, как в автомобиле. Ведь, покупая новую машину, никто не хочет попасть в аварию, но наличие этой защиты, все же, добавляет уверенности.