Что подразумевается под залоговым кредитованием

Залоговое кредитование позволяет получить нужную сумму в любое время без подтверждения платежеспособности за очень короткий период времени. Данный вид займов предполагает дополнительные риски для заемщика, поэтому важно понимать, что такое ломбардный кредит и в чем его отличие от стандартного.

Что такое ломбардное кредитование

Ломбардные кредиты — это вид краткосрочного займа, который выдается под залог дорогостоящего имущества на определенный период времени. В случае невозврата выданных средств ломбард или банк становится владельцем заложенной недвижимости или других ценностей и может распоряжаться ими в личных целях. Каждая компания имеет желание получить хотя бы минимальную прибыль. Залог — это гарантия для кредитора, поэтому такие организации никогда не будут работать в убыток. В качестве залога могут быть представлены:

• ювелирные украшения;
• бытовая техника;
• антиквариат;
• автомобили;
• недвижимость;
• посуда;
• мебель;
• дорогостоящая одежда.

Кредит в ломбарде обычно погашается единовременно. Такой вид займа является альтернативой банковскому займу. Если же клиент оформляет краткосрочный займ со сроком выплаты в течение года, то данный вид ссуды называется чистый ломбардный кредит.

Условия кредитования и оценочная стоимость

Анализ ценностей, которые предоставляются клиентом, производится высококвалифицированным специалистом. В некоторых случаях, возможно, понадобится консультация более узкопрофильного профессионала. Клиент должен знать о том, что его имущество оценивается значительно ниже, чем реальная стоимость товаров. По правилам оценка эксперта не превышает 50% стоимости товара на рынке. Это максимальный процент и не каждая компания готова дать даже половину от полной цены. Обычно специалист оценивает имущество в 20–30% от стоимости продукции. Таким образом, ломбард перестраховывается и оберегает себя от возможных потерь. Если клиенту не удается вернуть деньги, то ломбарду необходимо будет самостоятельно реализовать имущество. В каждой фирме есть дневная процентная ставка — она колеблется от 1 до 3%. Проценты начисляются не на остаток, а на весь предоставленный займ.

Как оформить займ в ломбарде

После того как специалист оценил предоставленное имущество и огласил возможную сумму займа, клиенту предлагается подписание договора. Этот документ содержит в себе кредитный и залоговый договор. Помимо этого выдается акт согласия стоимости товара. Прежде чем подписывать бумаги, нужно очень внимательно с ними ознакомиться и обратить внимание на следующую информацию:

• паспортные данные клиента;
• реквизиты финансовой организации;
• сумма кредита, получаемого на руки;
• описание имущества и количество единиц;
• размер процентной ставки;
• дата заключения договора;
• срок возвращения долга;
• реквизиты банка, через который будет проводиться оплата процентов по кредиту.

После подписания договора залоговое имущество передается в ломбард, оно будет находиться там до тех пор, пока ссуда не будет погашена. После этой процедуры заемщик получает в кассе оговоренную сумму. Вся процедура по времени занимает около получаса.

Правовая основа деятельности ломбардов

Деятельность таких организаций регламентируется положениями Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ № 196-ФЗ «О ломбардах». Согласно всем установленным нормам:

• сотрудники организаций обязаны не выдавать профессиональную тайну, касаемо выдаваемых ссуд;
• все имущество, которое предоставляется сотруднику учреждения, должно оцениваться согласно ее рыночной стоимости;
• кредит выдается только после того, как подписаны все бумаги (договор должен быть предоставлен в двух экземплярах).

Погашение кредита

Оплачивая вовремя свой долг, клиент имеет возможность очень просто закрыть действующий договор и получить залоговое имущество. Нужно сказать, что в процессе могут возникать непредвиденные ситуации, поэтому следует знать следующее:

1. Если не хватает средств, чтобы вернуть займ, то в этом случае можно оплатить лишь проценты и тем самым продлить кредит.
2. Если заемщик пропускает свою оплату, то сотрудники перезванивают ему и напоминают о долге. При этом есть возможность продлить срок займа. Но в этом случае клиенту будет начисляться пеня, размер которой устанавливается ломбардом индивидуально.

При игнорировании заемщиком звонков кредиторов все имущество переходит во владение ломбарду. По закону, если подобное произошло, ломбард должен вернуть клиенту разницу между долгом с учетом всех штрафов и суммой реализации имущества. Хотя зачастую подобной разницы не бывает.

Преимущества и недостатки

При оформлении кредитного договора заемщик должен четко понимать все положительные и отрицательные стороны такой ссуды. К плюсам можно отнести:

• оформление требует минимального пакета документов;
• нет необходимости подтверждать свою платежеспособность;
• быстрое оформление ссуды;
• возможность получения маленькой суммы на короткий период времени;
• нет штрафных санкций за преждевременный выкуп имущества;
• надежное хранение залога.

К недостаткам стоит отнести:

• товар оценивается по более низкой цене;
• сверх дорогая стоимость кредита;
• невозможно оформить очень большую сумму;
• нет возможности получить ссуду на очень долгий период времени;
• потеря имущества при неоплате.

В любой безвыходной ситуации каждый может рассчитывать на помощь ломбарда, так как отказа от этой организации не последует. Подобное учреждение никогда не останется ни с чем, потому что в случае игнорирования заемщиком всех оплат залоговое имущество переходит во владение ломбарду.