Что такое кредитно-потребительские кооперативы

Закон, регулирующий деятельность кредитно-потребительских кооперативов, был принят в 2009 году. Именно с этого момента создались правовые основы деятельности подобных организаций. Расскажем, что такое кредитный потребительский кооператив. кредитно-потребительский кооператив

Понятие

В соответствии с действующим законодательством, кредитно-потребительские кооперативы (КПК) можно охарактеризовать как добровольные объединения физических лиц и компаний. Основная цель подобного объединения — удовлетворение финансовых потребностей членов кооператива.

Принцип деятельности подобных кооперативов — равенство его членов. При этом кооператив привлекает денежные средства своих членов и выдает определенные займы за счет этих денег. Вкладчики получают за это определенный доход.

Кооператив может предоставить кредиты только тем лицам, которые являются его членами. При этом законодательство предусматривает минимальное количество членов кооператива. В частности, кредитный кооператив должен иметь как минимум:

  • 15 членов из физических лиц;
  • 5 членов — юридических лиц.

КПК имеет следующие преимущества:

  • Вкладчики могут получить больше дохода. Как правило, процентные ставки у кредитных кооперативов выше, чем у банков.
  • Заемщики могут получить кредиты на более выгодных условиях и по более низким процентным ставкам.

Вышеуказанные преимущества делают кредитные кооперативы все более популярными.

Действующие гарантии

Законодательство предусматривает определенные гарантии для членов кредитных кооперативов. Что это такое:

  • Например, такая компания имеет право предоставлять кредиты исключительно своим членам, а кредитный кооператив не может выступать в качестве поручителя по кредитному договору.
  • Кроме того, законодательство предусматривает определенные нормативы, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке. Например, сумма одного кредита не может превышать суммы всех займов, выданных кредитным кооперативом. Если организация осуществляет деятельность не более двух лет, то в этом случае размер одного кредита не может превышать сумму всех займов, срок действия которых не истек.
  • Законодательство также требует, чтобы подобные организации состояли в членстве в саморегулирующих организациях (СРО). Подобное требование дает возможность предотвратить денежные потери при банкротстве. В частности, в СРО имеются специальные компенсационные фонды. Средства, накопленные в подобных фондах за счет взносов членов, направляются на возмещение потерь пайщиков.
  • Кроме этого, вкладчикам предоставляются и другие преимущества. В частности, возврат их денежных средств обеспечен залогом имущества, а также средствами резервного фонда, который создается непосредственно в кооперативе.

деньги

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующим законодательством предусмотрены определенные гарантии, которые дают возможность обеспечить возврат денежных средств пайщиков. Все эти гарантии делают подобные объединения более популярными, к тому же в них есть возможность получения более высокого дохода.

Требования к членам

Каждый кооператив предусматривает определенные требования к членам. Но в основном все требования практически стандартные.

В частности, лица, достигшие возраста 16 лет, могут свободно стать членами подобных организаций, это предусмотрено действующим законодательством. Но несовершеннолетние граждане не могут быть стороной договора кредитования, т. е. они не могут брать займы от кооператива до своего совершеннолетия.

Следующее требование — обязанность выплаты определенных взносов. При этом во время вступления в подобную организацию гражданин обязан заплатить определенную сумму денег в качестве членского взноса. Кроме того, граждане также обязаны периодически выплачивать определенные суммы в качестве взносов. Размер и порядок выплаты устанавливает организация в индивидуальном порядке.

Каждая из подобных компаний имеет определенные требования к заемщикам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заемщик:

  1. должен иметь постоянный и стабильный доход;
  2. должен иметь постоянное место жительства;
  3. в некоторых случаях должен предоставить залог.

Членом компании также могут быть пенсионеры. В этом случае они должны получать пенсию, т. е. иметь ежемесячный доход.

Как получить заем?

Чтобы получить кредит, необходимо не только соответствовать определенным требования, но и предоставить пакет необходимых документов. Список их определяется соответствующим решением организации.

При этом для физических лиц и субъектов предпринимательства предусматриваются различные требования. В частности, физическое лицо должно предъявить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • паспорт члена этой организации;
  • трудовую книжку;
  • справку с места работы о размере ежемесячного заработка;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Как правило, это стандартный пакет документов.

Для субъектов предпринимательства данный список отличается. В этом случае необходимо предоставить также учредительные документы и бумаги, подтверждающие доходы заемщика.

Как правило, процесс принятия решения о предоставлении кредита занимает всего несколько рабочих дней.

Как происходит выдача кредита?

Каждая организация имеет утвержденные правила предоставления кредитов. Чаще всего действуют специальные комитеты, которые принимают решение о предоставлении займа. После сбора всех необходимых документов последние предъявляются комитету, который рассматривает их в течение нескольких рабочих дней. Как правило, данный процесс не занимает более одной недели. выдача кредита

Если решение о предоставлении ссуды положительное, то в этом случае составляются соответствующие документы и заем предоставляется удобным способом. При это заемщик может выбрать любой подходящий ему способ получения кредита: взять заемные денежные средства наличными или в безналичной форме.

Погашение займа должно осуществляться в соответствии со сроками и требованиями, предусмотренными договором кредитования.

Условия предоставления кредита

Как правило, каждый кооператив имеет свои разработанные условия кредитования. В основном это стандартные условия. Можно получить как краткосрочные, так и долгосрочные ссуды. Срок краткосрочных займов не превышает 12 месяцев. Долгосрочные займы предоставляются на более длительный промежуток времени.

То же самое можно сказать и про сумму кредита. Можно оформить заем на небольшую сумму или на более крупную. В основном кооперативы готовы предоставить займы в размере 100 тыс. – 1 млн рублей.

Пайщики имеют возможность получить ссуды как без обеспечения, так и с предоставлением обеспечения. В первом случае заемщик не может рассчитывать на получение крупной суммы денег. Если сумма займа более большая, необходимо предъявить обеспечение. В качестве него может выступать залог или поручительство. Залогом может быть как движимое, так и недвижимое имущество. А поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что кредитные кооперативы являются прекрасным способом получения дохода, а также оформления займа на довольно выгодных условиях кредитования. При этом необходимо учитывать также тот факт, что КПК готовы предоставить займы и лицам с плохой кредитной историей. Это делает подобные организации еще более привлекательными.

Похожие публикации