Как объявить себя банкротом, если нечем платить по долгам

Отношение к кредитам в обществе неоднозначное: оформленный вовремя договор займа может здорово помочь в сложной жизненной ситуации и позволит осуществить давние мечты. Если же по кредиту в срок не платить, да еще и набрать большое число займов, как бы не пришлось потом плакать, ища деньги на погашение многочисленных задолженностей. Когда денег на уплату всех обязательств не остается, физическому лицу остается лишь признаваться в том, что его возможности не позволяют больше выполнять условия договора. В этом случае, актуальным становится вопрос: как оформить банкротство физического лица по нескольким кредитам или одному долговому обязательству?

Основные положения закона

Октябрь 2015 года стал знаменательным для те, кто уже давно задумывался о том, как признать себя банкротом. 1 октября вышел закон, согласно которому человек, который попал в трудную жизненную ситуацию и имеющий много долгов может стать банкротом и не платить кредит. Конечно, многие финансовые структуры были против такого проекта, ведь это означает возможные убытки.

В чем смысл закона? Физическое лицо самостоятельно, его наследники (после смерти заемщика) или кредиторы могут инициировать судебный процесс о признании человека несостоятельным в финансовом плане, то есть, банкротом. Если суд примет положительное решение по иску, все что возможно, с заемщика будет взыскано, оставшаяся же часть долгов будет с него списана и ее не надо будет выплачивать.

Кто и как может объявить себя банкротом?

Как стать банкротом?

Для этого необходимо иметь долгов на сумму не менее, чем полмиллиона рублей, а также иметь по ним открытую задолженность сроком не менее трех месяцев.

Обратиться в суд может любой человек в статусе физического лица или индивидуального предпринимателя. Кроме того, инициировать процедуру в отношении того или иного должника может и кредитор, что позволит ему в судебном порядке взыскать хотя бы часть долга гражданина.

Первое, что необходимо сделать для начала процедуры, обратиться в суд с заявлением о том, что вы приняли решение признать себя неплатежеспособным. Следом в дело вступят эксперты, которые оценят финансовое положение должника. Надеяться на банкротство можно в том лишь случае, если после выплаты всех ежемесячных платежей, у человека будет оставаться сумма меньше, чем установленный на момент проведения проверки прожиточный минимум. Помимо этого, будет проведена инвентаризация всего имущества человека: движимого, недвижимости, ценностей, техники и другой собственности.

Что будет, после признания банкротства?

Решая вопрос о том, как объявить себя банкротом, стоит помнить, что официально это сделать может только лишь суд. Если финансовое положение обратившегося туда человека будет признано плачевным, заявление будет удовлетворено. Это означает, что суд готов списать все долги, которые есть у человека, что позволит недобросовестному заемщику больше не скрываться от кредиторов, а также не выплачивать всю оставшуюся сумму. Кроме того, прекратится начисление всех пени и штрафов.

Конечно, даже в случае положительного решения, именно так события развиваться будут не во всех случаях. Дело в том, что суд в обязательном порядке попробует взыскать, все что возможно в пользу кредитора, чтобы хоть как-то попытаться компенсировать убытки, которые он понес. Конечно, существуют ограничения по взысканию, что позволит решить вопрос так, чтобы обе стороны были удовлетворены в той мере, насколько это возможно.

В общем, закон предусматривает 3 варианта развития событий, после того, как заявление о банкротстве будет удовлетворено:

• Попытка мирного соглашения финансовых претензий сторон.
• Возможность реструктуризации всей имеющейся задолженности или ее части.
• Открытие конкурсных торгов, на которых будет реализовано имущество должника.

Мирное соглашение

Наиболее благоприятный и удобный вариант и для кредитора, и для банкрота – попытка мирного урегулирования сложившейся ситуации. Так, если попавший в трудную ситуацию клиент все же сможет найти какую-то часть денег для погашения долга, либо же предоставит банку в собственность какое-либо имущество или недвижимость, кредитор может согласиться на этот вариант и закрыть свои претензии. Конечно, скорее всего, полностью компенсировать все издержки организации не удастся, зато появится возможность получить хоть какую-то часть потраченных денег обратно.

Для заемщика в этой ситуации наиболее оптимальный вариант – отдать кредитору автомобиль, земельный участок или недвижимость.

К тому же, все это и так будет взыскано на торгах, если человек не пойдет на мировую и, если имущество не подпадает под обозначенные законом ограничения.

Реструктуризация

Реструктуризация долга, по сути, ничем особым не отличается от процедуры, которая применяется в кредитовании. Долг, который имеется у банкрота или его часть будет распределен для выплат на срок, не превышающий 3 года. При этом размер выплат обозначит сам суд, исходя из дохода, которым обладает физическое лицо, признанное банкротом. Если же назначенные выплаты человек производить не будет, то дело о банкротстве будет возобновлено и пересмотрено.

Торги

Пожалуй, самый неблагоприятный для заемщика вариант – открытые торги, или конкурс. То имущество, которое было описано еще при поведении проверки пере судебным заседанием, будет оценено и пущено на открытые торги. Все вырученные от продажи средства будут пущены в счет погашения задолженности перед кредитором. Если же вырученных средств для полного закрытия долга не хватит, оставшаяся часть будет списана, и ее заемщику уже не надо будет выплачивать. Этот вариант подходит лишь в том случае, если человек, как говорят, гол как сокол, то есть, взять с него нечего: нет ни недвижимости, ни земли, ни авто, ни ценных вещей.

Что нельзя изъять у банкрота?

Впрочем, выставить на торги, согласно закону, можно не все. Так, не подлежит реализации недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние или, если это единственное жилье банкрота. Касается это и земельного участка, на котором стоит это жилье. Также у инвалидов не смогут забрать специальные транспортные средства. Не выставят на торги и топливо для обогрева и приготовления пищи, домашний скот, еду и напитки, необходимые для существования, одежду, обувь и мелкие предметы быта.

Как банкротство отразится на жизни?

Признанный банкротом человек в течение пяти лет должен будет уведомлять новых кредиторов о том, что он участвовал в подобной процедуре и был признан судом несостоятельным в финансовом плане. Это, фактически, гарантирует отказ в предоставлении новых кредитов и займов. Кроме того, в течение этого же срока сделать заявление о повторном признании себя банкротом человек также не сможет. Еще одно ограничение – банкрот не может становиться руководителем юридического лица, в течение 3 лет с момента вынесения судом положительного решения.

Банкротство – хороший выход для тех, кто действительно попал в сложную финансовую ситуацию, и выплата долгов может грозить тюрьмой или другими фатальными последствиями. В то же время, фактически, после признания человека банкротом, он на всю жизнь испортит свою кредитную историю и не сможет получать финансовую помощь в будущем. Также это может помешать и при устройстве на работу в компании, чья деятельность непосредственно связана с деньгами.