Возвращение страховки после закрытия кредита

Довольно частой ситуацией является необходимость оформления страховки при получении какого-либо кредита в банковском учреждении. На этом процессе настаивают сотрудники банка, которые хотят повысить гарантию возврата средств. Дополнительно работники организации увеличивают свою заработную плату. Нередко даже навязывается эта услуга, и без нее не выдаются заемные средства. Важно разбираться в том, для чего она нужна, и знать, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Что представляет собой добровольное страхование?

Если планируется получение стандартного займа, то заемщик обычно добровольно страхует свою жизнь, поскольку сотрудники банка на этом процессе настаивают редко. В банке часто предлагается собственная страховка, которая положительно влияет на принятии решения о выдаче кредита.

Важно! Каждый потенциальный заемщик должен хорошо разбираться в собственных правах, чтобы не переплачивать за навязанные и лишние услуги.

Если оформляется стандартный потребительский заем, то важно знать о следующих особенностях оформления страховки:

• Покупка полиса может осуществляться только в добровольном порядке. Страхование никоим образом не может оказать влияние на выдачу земных средств. Однако многие кредитные организации могут просто отказать без объяснения причин. То есть нередко отказ от покупки полиса может негативно сказаться на получении денег.
• Полис предназначается для того, чтобы в случае если заемщик по каким-либо уважительным причинам не сможет далее расплачиваться по кредиту, возврат средств осуществлялся страховщиком, а не родственниками или наследниками.
• Заемщик перед оформлением кредита может купить полис, а после отказаться от него. На это действие дается в среднем от 5 до 14 дней, что позволяет вернуть деньги обратно. Однако многие банки при составлении договора указывают, что если не будет продлеваться страховка, то будет увеличен процент.

Таким образом, нередко приходится оформлять страховку по кредиту, поскольку иначе не будет возможности получить займ. Важно разобраться в том, можно ли вернуть страховку, так как нередко на покупку полиса тратится довольно большое количество средств.

Какими способами можно вернуть деньги за купленный страховой полис?

Вернуть деньги за страховку можно разными способами, которые зависят от вида самого кредита и некоторых других факторов.

Возврат страховки после погашения потребительского кредита

Можно вернуть сумму, потраченную на покупку полиса при оформлении потребительского займа. Достаточно большое количество кредитных учреждений требуют от заемщика внесения дополнительных пунктов в кредитный договор, которые имеют отношение к покупке страхового полиса. Однако этот процесс является только добровольным.

Если оплата кредита осуществляется в соответствии с теми условиями и сроками, которые указываются в кредитном договоре, то рассчитывать на возврат средств, потраченных на страховку, не следует.

Однако допускается вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Дело в том, что договор со страховой компанией заключается на определенный период, в течение которого действует кредитный договор. Если погасить кредит заранее, то за оставшееся время, когда действует страховка, можно вернуть деньги за полис.

Для этого процесса важно обратиться в ту компанию, в которой приобретался страховой полис. С собой надо иметь следующие документы:

• паспорт;
• копию договора, составленного с банком при оформлении заемной суммы;
• справку, полученную из банковского учреждения, в которой четко говорится о заблаговременном погашении кредита;
• заявление на возвращение некоторой суммы, потраченной на покупку полиса, которое составляется на имя руководителя страховой организации, причем здесь в качестве причины непременно указывается то, что банковский заем был погашен досрочно.

Возвращается не полная сумма, уплаченная за страховку, а только правильно рассчитанная часть этих денег.

Как возвращается страховка при погашении ипотеки?

Если оформляется в банке ипотечный кредит, то обычно организация требует, чтобы заемщик страховал как свою жизнь, так и приобретаемую жилую недвижимость. Это обусловлено тем, что срок кредита является очень большим, причем нередко превышает даже 20 лет. В этом случае банк должен иметь гарантии, чтобы заемщик без проблем мог выплачивать средства по кредиту.

Как правило, банки предлагают при покупке страховки снижения процентной ставки примерно на 1% или более. При оформлении ипотеки приобретается сразу два полиса, поэтому у заемщиков возникает вопрос о том, как вернуть страховку после погашения кредита. Как правило, страхуется заемщик от следующих непредвиденных ситуаций:

• потеря работоспособности по каким-либо причинам, которая может быть полной или временной;
• изменения в семье, приводящие к ухудшению материального состояния;
• потеря работы не по вине заемщика.

Если ипотека полностью погашена, а страховка все еще действует, то за оставшееся время можно вернуть некоторую часть ранее уплаченных денежных средств.

Страховой полис прекращает действовать в следующих случаях:

• добровольный отказ клиента от страхования, причем за оставшееся время имеется возможность вернуть некоторую часть денег за покупку полиса;
• непосредственно наступление страхового случая, который указывается в страховом договоре;
• у клиента обнаруживается серьезная болезнь, из-за которой невозможно продлить действие полиса;
• действие страхового договора закончилось, а клиент не пожелал его продлить.

Когда средства возвращаются полностью?

Также существуют случаи, при которых имеется возможность вернуть полную стоимость страховки:

• Сама страховая компания прекратила работу.
• Произошел несчастный случай с заемщиком, в результате которого он приобрел определенную группу инвалидности, поэтому оформленная ссуда не может быть возвращена в связи со значительным уменьшением дохода;
• Застрахованное лицо умерло.
• Клиент отказался от страховки в течение срока, предусмотренного правилами конкретной компании. Как правило, он составляет от 5 до 15 дней. Важно помнить, что заявление на отказ от страховки стоит подавать не в банк, где оформлялся кредит, а непосредственно в офис страховщика.

Большинство заемщиков в процессе оформления кредита обращаются в банк и за страховкой, которая намного дороже, чем в обычных страховых компаниях. Единственным вариантом, когда можно покупать страховку в банке, является тот, при котором такое условие является обязательным для выдачи земных средств.

Особенности возврата средств

Получить страховку после выплаты кредита вполне реально, если срок действия полиса еще продолжается после закрытия займа. Однако возвращается только определенная часть ранее уплаченных средств.

По закону страховые компании не должны препятствовать своим клиентам, но очень часто приходится сталкиваться с противозаконными действиями данных организаций. В результате возвращать деньги нередко бывает сложно. Часто заемщикам приходится даже обращаться в суд с этим вопросом.

При обращении в страховую компанию за возвращением средств можно ожидать следующей реакции:

• Отказ выплатить средства. Именно этот вариант считается наиболее часто встречаемым. Заемщики стараются как можно скорее погасить кредит, а после его выплаты стремятся вернусь некоторую часть средств, потраченных на покупку полиса. Однако при обращении к страховщику со всеми документами обычно получают отказ в компенсации. Дело в том, что при составлении договора важно обязательно тщательно изучать все условия, а особенно те, которые прописываются очень мелким шрифтом. Именно там чаще всего указывается невозможность возврата денег, даже если кредит будет погашен досрочно. Однако и при таких условиях существует вероятность возврата денег, но для этого придется обращаться в суд и пользоваться услугами опытных юристов.
• Частичное возвращение денег. Обычно данный процесс реализуется в случае, если после составления договора прошло меньше, чем полгода. Некоторая часть суммы будет удержана в качестве административного обеспечения. Однако если эта часть будет слишком значительной, то застрахованное лицо имеет право потребовать распечатку, в которой отображены понесенные компанией расходы. В этом случае велика вероятность вернуть большую часть уплаченных денег. Но даже при такой ситуации нередко приходится обращаться в суд.
• Возвращение полной суммы. Такой исход возможен в случае, если заявление в страховую передано в срок, предусмотренный для этого договором.

Итак, как получить страховку назад? Это реально в случае досрочного погашения кредита или отказа клиента от полиса, а также в некоторых других ситуациях. Однако даже выплаченный заранее заем не может стать основанием для частичного возвращения средств, если в страховом договоре прописана невозможность данного действия.