Расторжение кредитного договора с банком

Иногда бывает, что уже приобретенная в кредит вещь вдруг по каким-то причинам становится не по карману. Или же человек, наоборот, может себе позволить выплатить оставшийся процент единым платежом. Как аннулировать кредит в этом случае? Как отказаться от кредитов, если договоры подписаны? Получится ли вообще расторгнуть договор с банком по кредиту?

Если субъект не будет иметь возможности заплатить по счетам и станет уклоняться от выплаты кредита, сумма долга дойдет до немыслимой цифры. Поэтому при необходимости отказаться от кредита после получения займа и желании расторгнуть договор важно предпринимать верные шаги своевременно.

Основные понятия

Кредитный договор представляет собой документально оформленную договоренность между банком, предоставляющим заемные средства, и субъектом, который берет их в долг. По условиям данного документа, кредитор обязуется выдать указанную сумму, а заемщик — возвратить денежные средства в условленный срок. Также, помимо упомянутой суммы, гражданин берет на себя обязательства выплатить комиссию банку за период пользования средствами.

Договор составляется в письменной форме. Подписывать его должны обе стороны. Если же договор составлялся в устной форме, то его следует сразу признать недействительным из-за несоблюдения правил оформления.

Что должно быть указано в договоре, чтобы его признали действительным:

• конкретная сумма денежных средств;
• точный срок, на который выдан заем;
• порядок выплаты долга;
• размер годовой ставки;
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Такие условия банк выдвигает заемщику. От кредитора зависит все: в какой срок к нему должна вернуться задолженность, размер ставки и прочее.

Банк может отказать в кредите при наличии обстоятельств, указывающих на то, что предоставленные гражданину денежные средства не будут возвращены в срок. Это может произойти по причине очевидности тяжелой болезни заемщика или же его преклонного возраста (если субъекту больше 70 лет). Такие и многие другие причины могут послужить основанием для отказа кредитовать человека.

Что делать, если банк отказал заемщику в кредите? Можно попробовать обратиться к другому кредитору. Или остаться с тем же заимодавцем и оформить заявку на меньшую сумму. Это возможный вариант для людей, заработная плата которых не позволяет брать внушительный заем. Если же и при меньшем запросе банк отказывает в кредите, то стоит задуматься о более высокооплачиваемой работе. Также банки могут отказать в кредите при негативной истории выплат прежних задолженностей.

Гражданину можно отказаться от кредита, предварительно оповестив об этом кредитора до момента получения денежных средств. Предметом кредитного договора могут быть исключительно деньги, выданные на конкретную покупку или на нецелевое использование. Чаще всего для выдачи средств заемщику кредитор использует расчет в безналичной форме через банковский счет.

Условия расторжения кредитного договора

Как расторгнуть кредитный договор с банком? Для того чтобы расторгнуть договор, необходимо определить, присутствует ли соглашение сторон или же расторжение стоит передать в суд. Если стороны не возражают, то договор можно разорвать независимо от того, была ли выплачена вся задолженность. Аннулированный договор снимает с заемщика все обязательства.

Если же задолженность была погашена до истечения срока кредита, договор прекращает свою деятельность автоматически. Для этого не нужно писать заявление, за исключением случая, когда помимо кредитного договора был заключен договор открытия банковского счета. Такое случается при постоянном безналичном взаимодействии между кредитором и субъектом. В этом случае необходимо оформить отказ от данного счета, иначе на нем может накопиться задолженность за обслуживание.

А вот если долг не выплачен, договор не может быть расторгнут по желанию банка или заемщика. В данном случае решение должен выносить суд (если кредитор не соблюдает условия кредита). При невыполнении одной из сторон конфликта условий договора, заключенного для получения кредита, другая сторона несет значительные убытки.

Да, иногда случаются трудности. Например, человек потерял работу и не может выплачивать кредит. Отменить кредитный договор уже поздно, времени с момента получения кредита прошло уже достаточно много. В этой ситуации рекомендуется как можно скорее связаться с банком (по кредиту и всем его дополнениям) и обратиться в суд, чтобы расторгнуть договор.

Способов, как отказаться от кредита после подписания договора, совсем немного. Здесь надо отталкиваться от ситуации. Иногда человек только получил на руки сумму и сразу же без объяснения причин хочет вернуть все обратно. Эта процедура не слишком сложная, но имеет неприятный нюанс: даже если заемщик «пользовался» этими деньгами две минуты, он все равно обязан заплатить за один день пользования займом.

Кроме этого, стоит обратить внимание на следующее. Есть личности, предпочитающие только брать кредиты, но никак не выплачивать их. Главный вопрос таких людей: «Какой срок можно быть неуловимым для работников коллекторского агентства?» Если сумма задолженности такого дельца не превышает полутора миллионов рублей, то уголовное дело обычно не возбуждают. А вот в руки коллекторов отдать все могут запросто.

Важно! Не стоит скрываться от банка. Стать невидимкой еще ни у кого не получилось.

Что делать с кредитами и услугами, выданными по принуждению?

Многие магазины сейчас практикуют заманивание потенциальных клиентов низкими ценами и рассрочкой. И только когда обрадованный недорогими и хорошими покупками человек начинает вчитываться в договор, который он подписал, он понимает, что согласился на кредит с бешеной переплатой. Вот что подразумевается под кредитом, выданным по принуждению.

Тенденция продавать человеку всякие ненужные услуги, зачастую даже не говоря об этом, набирает обороты. Например, в страховой компании, когда гражданин оформляет страховку на автомобиль, ему запросто могут дополнительно подключить страховку квартиры, жизни — чего угодно.

Но страхование оплачивается раз в год, а вот кредит нужно платить ежемесячно. Как отказаться от навязанного кредита?

В соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», покупатель вправе расторгнуть кредитный договор, если он был выдан по принуждению. Необходимо написать досудебную претензию, тогда кредитор должен будет за 10 дней рассмотреть вопрос о расторжении договора. Если через 10 дней вопрос останется нерешенным, то клиент может обратиться в суд. В этом случае суд обязан оштрафовать продавца на 50% от цены иска.

Любой такой кредитный договор необходимо передавать в суд. Лично с представителями тех банков, которые так наживаются на людях, общаться даже не стоит.

И вот чего делать точно нельзя:

• платить коллекторам;
• пользоваться различными программами типа «Раздолжитель», «Помощь в погашении кредитов».

Они ничем не помогут, только украдут время и деньги. Поэтому не надо затягивать с решением ситуации.

Понятие «кредитный договор» для ответственного и работающего человека никогда не станет страшным. А умный и изворотливый субъект способен на своем примере показать другим, как отказаться от кредита, если договор подписан, и при этом не запятнать себе кредитную историю. А уж о том, как справиться с подключением ненужных услуг, должен знать каждый человек.