​Рейтинг российских банков по надежности

Каждый вкладчик или заемщик ищет наиболее выгодное предложение, и не всегда заключение сделки происходит в известном банке. Иногда это микрофинансовые кредитные организации, которые не несут ответственности в случае какого-либо казуса. В подобных случаях люди обращают внимание на очень привлекательные процентные ставки, крупные суммы по кредиту и длительность срока. Так очень легко наткнуться на обман. Как же правильно выбрать надежный банк, ориентируясь на разные классификации, и какой из них — самый надежный в России?

Классификация Центрального Банка

Центральный банк РФ ежегодно публикует рейтинг надежности банков страны по вкладам. Это общий список наиболее значимых финансово-кредитных учреждений, которые оказывают услуги кредитования, депозитных вкладов и клиентских расчетов.

Рейтинг банков России, а точнее его первая десятка, всегда включает список самых крупных и известных учреждений. Это гиганты, занимающие до 70% финансово-кредитного рынка Российской Федерации.

Критерии оценки Центрального банка России не всегда совпадают с нашим представлением о том, какими они должны быть. Организация ориентируется на:

• Общую сумму вкладов.
• Сделки на межбанковском рынке.
• Выданные финансовые кредиты.
• Активы.

Польза данного рейтинга надежности банков для обычного вкладчика состоит в упрощении выбора места размещения вклада или взятия кредита. Она также полезна для выяснения финансовой стабильности банка на рынке в России.

То, что компания входит в ТОП самых надежных организаций по оценке Центробанка, свидетельствует о многом, поэтому пренебрегать этой информацией никогда не стоит. Это может послужить серьезной подстраховкой от финансовых рисков при проведении различных операций, в особенности для юридических лиц.

Единственным недостатком является то, что практически любой раскрученный и рейтинговый банк в России предлагает как раз-таки наименьшую процентную ставку депозита, поскольку за счет большого объема клиентов у них нет необходимости привлекать людей дополнительными средствами.

Рейтинг

Итак, стоит рассмотреть самые надежные банки России, по мнению Центробанка:

1 Сбербанк — один из самых крупных в нашей стране. Ориентируется на получение прибыли и выступает экспертом по потребительским кредитам. Коммерческая структура с частью государственного капитала обслуживает в основном корпоративных клиентов. Его акции в размере более 75% принадлежат собственным учреждениям.

Сеть филиалов очень широка, поэтому обратиться в его отделение или найти терминал будет легко даже в отдаленных регионах России. Более того, находясь в другой стране, вы с легкостью сможете снять денежные средства с карты через банкомат или обратиться в представительство банка.

Филиалы Сбербанка в соседних странах также есть даже в небольших городах, поэтому все операции проводятся мгновенно, а вопросы решаются оперативно.

Сбербанк возглавляет также рейтинг банков по кредитам физическим лицам, т. е. потребительским кредитам.

2 «Открытие». Высокая часть собственного капитала позволила и ему попасть в пятерку лидеров от Центробанка. Кредитование является его специализацией.

3 Газпромбанк.

4 ВТБ 24.

5 Альфабанк и т. д.

Какие еще компании стоит отметить, и какой банк самый надежный?

В первую очередь, это Русский стандарт, который находится во второй десятке списка. Из-за низкого степени доверия, банк не пользуется такой популярностью, как учреждения из начала списка, а зря. Большое количество вкладов и депозитов на сумму более 300 млн рублей в год осуществляется и в этой организации.

Стоит отметить Тинькофф банк и банк Хоум кредит — структуры, которые специализируются в основном на кредитовании и предлагают довольно низкую процентную ставку при минимальных требованиях.

Также в список надежных организаций попали и те банки, процентная ставка по кредиту у которых является весьма высокой, а именно:

• Уралсиб.
• Траст.
• Югра, обладающий весьма развитой инфраструктурой и большим количеством отделений по всей стране, даже в регионах.
• Ренессанс кредит, который специализируется в основном на кредитовании юридических лиц. Его показатель превысил 200 млн рублей.
• Юниаструм.

Некоторые из перечисленных организаций поднялись на пару позиций вверх, другие, наоборот, потеряли их. Это связано с нестабильностью экономической ситуации, а в особенности, курса рубля по отношению к доллару.

Нельзя не вспомнить о банке Связной, популярность которого признана народом, ведь в списке избранных клиентами он занимает 18-е место. Центральный банк поставил его на 148-е место из-за малого размера активов. Народ же обратил внимание на другой критерий — высокая ставка депозита.

Впрочем, мнение как народа, так и Центробанка, совпало по поводу такого учреждения, как Росинтербанк. Место этого банка — 77.

На 66 месте расположен Совкомбанк — учреждение, которое специализируется на кредитах на бытовую и компьютерную технику.

Изучив данный рейтинг, можно отметить, что низкая кредитная ставка или высокая депозитная — не всегда те показатели, на которые нужно ориентироваться. Прежде чем совершать какие-либо операции с крупными суммами, стоит обратить внимание на рейтинг Центробанка России.

С другой стороны, не всегда дальнее расположение или отсутствие компании в рейтинге говорит о необходимости беспокоиться. Многие организации входят в Агентство по страхованию вкладов, поэтому возврат средств гарантирован.

Как определиться с выбором надежного банка?

Выбор организации для открытия вклада или получения кредита — ответственное дело, ведь благодаря этому вы можете приумножить свои средства или, наоборот, потерять их, если банк «лопнет». Надежность компании, как уже было выяснено, не измеряется процентной ставкой, но и этот фактор не последний по важности.

Самые крупные финансовые структуры часто предлагают низкую процентную ставку. Но нередко и в них можно встретить выгодные предложения, например, 12% годовых по депозиту с возможностью пополнения. Эти ставки более чем в два раза превышают показатели официальной инфляции, поэтому стоит обратить на них внимание. Подобную возможность предоставляют банки, которые входят в ТОП Центрального банка: ВТБ банк и Сбербанк.

Также стоит обратить внимание на учреждения, которые предлагают ежемесячную прибавку процентной ставки. Они являются менее надежными, чем предыдущие варианты. Следует определиться, что важнее — получение быстрого дохода или надежное вложение на года.

Обратив внимание на классификацию Форбс, можно увидеть, что более 150 банков потеряли лицензию после обнародования всех данных. Именно поэтому важно смотреть не только на внутрироссийское обсуждение, но и на международное сравнение.

Не меньшую роль играют еще и отзывы клиентов. Например, что-то могут рассказать ваши друзья или знакомые, которые сотрудничают или сотрудничали с данным учреждением. Это поможет узнать работу банковской системы изнутри и быть готовыми ко всем возможным сюрпризам в виде изменения договора кредита и прочего.

Ежегодно в стране разоряются более 15 банков, что является неутешительным показателем для вкладчиков. Стоит с осторожностью размещать свои средства, чтобы не потерять их, а для этого необходимо серьезно подойти к выбору финансово-кредитного учреждения. Это поможет избежать множества ошибок, которые обычно делают неопытные вкладчики или заемщики. Стоит заинтересоваться также кредитными рейтингами банков, представленными в интернете.

Выбрать банк для депозита или кредита на самом деле не так сложно, достаточно немного вникнуть в тему. Если самостоятельно разобраться не получается, всегда можно обратиться в отделение любого банка, чтобы подробнее узнать об условиях совершения вкладов или получения средств взаймы. Определить, какой самый надежный банк для вас, можно только самому, ориентируясь на собственные требования и ожидания от сотрудничества.