Кому выгодны кредитные карты без годового обслуживания?

В современном мире мало кто обходится без использования кредиток. Кто-то использует пластик в качестве «второго кошелька», когда возникает острая необходимость, а некоторые заемщики стараются использовать продукт максимально активно, чтобы получать дополнительные бонусы. Карты без годового обслуживания являются популярным продуктом, поскольку разрешают сэкономить немало денежных средств. 

Почему банки берут плату за обслуживание карты 

Взимание платы за обслуживание карты является основной комиссией. В стоимость могут входить различные виды комиссий, включая цену изготовления, персонификацию, курьерскую доставку. Чем выше статус карты, тем дороже обслуживание. Например, самыми недорогими по стоимости считаются классические кредитные карты, а дорогими Gold и Premium. 

Банки взимают плату за обслуживание по нескольким причинам: 

1. Для привлечения дополнительной выгоды (частичная компенсация за срок действия грейс периода). 
2. В пакет доступных услуг входят платные. Чтобы не снимать средства за каждую услугу, кредитор объединил их для ежемесячного или годового списания. 

Поскольку каждый клиент старается максимально сэкономить, многие кредиторы предлагают избавиться от платы за обслуживания при выполнении определенных условий (например, при трате определенной суммы в месяц). 

Условно-бесплатные кредитные карты 

Достойным альтернативным продуктом являются условно-бесплатные карты, когда невозможно подобрать продукт в бесплатным годовым обслуживанием. Отличительной особенность продукта является фиксированная цена за обслуживание, которая может быть отменена при выполнении определенных действий: 

• наличие обязательных ежемесячных трат. Размер устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от одобренного лимита. Как правило, сумма варьируется в диапазоне 3000 – 15 000 рублей; 
• присутствует неснижаемый остаток собственных денежных средств. Так, например, если клиент хранит на кредитке личные средства, он может рассчитывать на бесплатное обслуживание, а также дополнительно прибыль. В среднем 5-8% от сохраняемой суммы денег. 

В зависимости от банка обращения могут присутствовать и другие условия. 

Как выбрать кредитную карту без годового обслуживания 

Современные банки предлагают оформить карту без годового обслуживания на различных условиях. Однако самостоятельные поиски могут занимать много времени. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется воспользоваться сервисом Unicom24.ru, где собраны только актуальные и самые привлекательные кредитные программы.  

Чтобы сделать правильный выбор, целесообразно обращать внимание на следующие аспекты: 

1. Наличие стоимости обслуживания. 
2. При каких условиях банк не взимает дополнительную плату за обслуживание. 
3. Тип карты (Классическая, Золотая, Премиальная и т.д.). 
4. Какие услуги входят в обслуживание. 

Важно отметить, что перед тем, как оформить кредитку, рекомендуется учитывать индивидуальные потребности. Так, например, существуют целые линейки карт для шоппинга или отдельно для путешественников. 

Сколько ждать? 

Именная кредитная карта без годового обслуживания чаще всего изготавливается в течение 2-3 рабочих дней. Неименной пластик выдается клиенту в день подписания договора. Срок ожидания может быть увеличен, если заемщик ожидает доставку карты через Почту России. В среднем придется ожидать доставки 10-14 дней в зависимости от удаленности расположения банка. 

Где получить? 

Бесплатные кредитные карты можно получить несколькими способами: 

• при самостоятельном посещении банковского отделения. Как правило, требуется 2-3 дня на изготовление именного пластика. Как только карта будет готова, придет смс оповещение; 
• курьером на дом. Данный сервис постепенно набирает популярность, но присутствует не в каждом банке. На домашний или рабочий адрес приезжает представитель банка, вручает карту и подписывает договор на обслуживание; 
• в почтовом отделении. Банк отправляет карту по почте. Сроки получения зависят от скорости работы Почты России, но в среднем не занимает дольше 14 дней. 

Необходимые документы 

Список документов зависит от лимита, на который претендует заемщик. Так, например, для получения экспресс неименной карты с небольшим лимитом достаточно предоставить только паспорт РФ.  

При получении карты с большим лимитом, банки могут потребовать второй документ на выбор: 

1. ИНН. 
2. СНИЛС. 
3. Водительское удостоверение. 
4. ПТС личного авто. 
5. Действующий загранпаспорт. 
6. Заверенную копию трудовой. 

Внимание: список не является окончательным, поэтому данную информацию рекомендуется узнавать напрямую в банке. 

На что обратить внимание при выборе карты с бесплатным обслуживанием 

Перед тем, как заключить договор с банком и получить карту, рекомендуется обратить внимание при выборе на следующие аспекты: 

• размер % ставки. Чем меньше будет размер процентной ставки, тем меньше денег придется переплачивать. Однако важно учитывать комплекс показателей, поскольку при наличии дополнительных комиссий, процентная ставка может быть нивелирована; 
• глубина кредитного лимита. Если не планируется тратить деньги на вложение в бизнес или совершать крупные покупки, стоит отказаться от высокого кредитного лимита. В данном случае важно трезво оценивать собственные финансовые возможности; 
• наличие/отсутствие кэшбека. Когда планируется использовать пластик для шоппинга, кэшбек станет дополнительной возможностью сэкономить деньги. Функция дает возврат части потраченной суммы при свершении покупок у официальных партнеров банка; 
• длительность беспроцентного периода. Чем дольше грейс период, тем дольше клиент может пользоваться деньгами без начисления процентной ставки. Главное – погасить всю сумму долга до того, как льготный период закончится; 
• скорость принятия решения банком. Если карта нужна как можно быстрее, целесообразно рассматривать подачу онлайн заявки, где решение можно узнать в течение 5-10 минут; 
• стоимость выпуска карты. Еще одна возможность сэкономить денежные средства, поскольку большинство банков выпускают классические карты бесплатно; 
• услуга доставки пластика на дом. Удобный вариант получить карту не посещая офиса, поскольку не каждый клиент имеет свободное время, чтобы самостоятельно приехать в отделение. Курьер привозит карту и договор для подписания; 
• наличие опции снятия наличных. Опция есть не у всех карт, но удобна тем, что некоторые кредиторы включают такую возможность без удержания процентов и включения процентной ставки. 

Учитывая вышеперечисленные аспекты, заемщик может получить кредитку на максимально выгодных условиях.  

Как сократить расходы при использовании кредитки с бесплатным обслуживанием 

Чтобы сэкономить на расходах по кредитке, рекомендуется выполнить несколько рекомендаций: 

1. Полностью возвращать сумму потраченных средств до завершения льготного срока. 
2. Не обналичивать заемные средства. 
3. Если возникает острая необходимость получить наличные, пользоваться только «родными» банкоматами. 
4. Приобретать товары у партнеров компании, чтобы получать кэшбек с покупок. 
5. Копить бонусы, которые потом можно использовать для покупок или оплаты счетов. 

Также целесообразно открыть в личном кабинете накопительный счет, чтобы регулярно зачислять хотя бы небольшую сумму. 

Преимущества и недостатки карты с бесплатным обслуживанием 

Преимущества карты с бесплатным обслуживанием: 

1. Экономия денежных средств на оплате обслуживания. 
2. Возможность получить кэшбеки и расплачиваться за покупки онлайн или оффлайн магазинах. 
3. Наличие беспроцентного периода. 

Недостатки: 

1. Придется выполнять условия по трате определенной суммы ежемесячно. 
2. Обязательно хранить собственные средства, чтобы произошла отмена платного обслуживания. 
3. Может быть высокая процентная ставка. 

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием – это выгодный продукт, позволяющий в любое время сделать срочную покупку и на выгодных условиях с начислением дополнительных бонусов.

Деньги в займ под оборот для торгующих на маркетплейсах