Что такое военная ипотека

Военнослужащие в любом государстве пользуются дополнительной социальной защитой. Им предоставляются льготы, которые компенсируют недостаточно высокий уровень дохода и риски, связанные с прохождением службы. Особенно остро стоит жилищный вопрос, ведь солдаты и офицеры не могут самостоятельно выбирать место жительства. Для решения данной проблемы применяется военная ипотека.

О том, что такое военная ипотека, и как получить этот вид, расскажем далее.

Как работает военная ипотека?

Действовавший до 2005 года закон, предусматривавший передачу в собственность военнослужащим готовых домов и квартир, показал свою неэффективность. В различных регионах жильё строилось с разными темпами, сметы на строительство по госзаказу сильно завышались. Офицеры получали собственное жильё только к пенсии.

Начиная с 2005 года вступил в силу закон № 177-ФЗ, которым была введена накопительно-ипотечная система. Ежегодно из федерального бюджета выделяются ассигнования для решения жилищного вопроса военнослужащих. Они аккумулируются в накопительно-ипотечной системе и распределяются по счетам участников.

Эти деньги также используются для инвестирования, что позволяет извлекать дополнительные доходы. Регулярно проходит индексация размещённых средств в соответствии с уровнем инфляции. Вопросами использования этих денег занимается ФГКУ «Росвоенипотека».

Постепенно на счете формируется сумма, достаточная для приобретения готового жилья или для участия в долевом строительстве.

Специфика ипотеки для военнослужащих по контракту заключается в том, что такие граждане будут находиться на службе длительное время (15–20 лет). Всё это время будет действовать государственная программа по обеспечению военных жильём.

Как получить военную ипотеку

Покупка жилья с использованием данного финансового продукта разделяется на несколько этапов:

1. Необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. Такое право есть у каждого офицера, который имеет действующий контракт, у мичманов и прапорщиков, отслуживших не менее трех лет с 2005 года. А также у рядовых и сержантов, заключивших как минимум второй контракт на службу в армии. С этого момента средства из бюджета начинают поступать на счёт гражданина.
2. Через 3 года участия лицо может написать рапорт о выдаче сертификата на право получения жилищного займа. Следует учитывать, что накопленных средств должно хватить на первый взнос на приобретение жилья. Оформляться такой документ будет около месяца.
3. Выбрать объект недвижимости. Перед тем как оформить военную ипотеку, следует согласовать приобретение жилого помещения с банком и Министерством обороны. Если кредитно-финансовое учреждение согласно предоставить заём, то оно направляет соответствующее письмо в Росвоенипотеку.
4. Подписать договор на предоставление целевого займа с Росвоенипотекой и банком.
5. Обратиться в банк для оформления договора на предоставление ипотечного кредита. Полученный заем покроет разницу между имеющимися средствами на накопительном счету и стоимостью объекта недвижимости.
6. Подписать договор купли-продажи. Деньги с накопительного счёта переводятся в банк, а тот, в свою очередь, перечисляет средства продавцу.
7. Оформить право собственности в Росреестре.

После перечисления денег банк направляет в Росвоенипотеку данные о целевом использовании денег и сумме долга.

Необходимые документы

Какие документы нужны для получения выгодной военной ипотеки? Для оформления кредита в банк должна быть представлена следующая документация:

1. Действующий паспорт гражданина, который претендует на получение займа.
2. Документы на право собственности, полученные от продавца.
3. Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.
4. Договоры о страховании жизни заёмщика и предмета залога (дома или квартиры).
5. Анкета установленного образца для заполнения банковских документов.

Справку о доходах представлять необязательно. Размер заработной платы не влияет на одобрение выдачи кредита.

Преимущества военной ипотеки

• Данный кредит позволяет получить жильё бесплатно. Контрактнику не придётся ничего платить, если он будет оставаться на службе в армии до момента завершения выплат.
• Военнослужащий ничего не теряет при использовании средств накопительно-ипотечной системы. Он может быть участником иных государственных программ по улучшению жилищных условий.
• Условия военной ипотеки не содержат ограничений по доходу. Её участником может быть как служащий с низким достатком, так и тот, кто уже владеет несколькими квартирами.
• Участвовать в военной ипотеке можно неограниченное количество раз. Такой финансовый инструмент может стать способом инвестирования в недвижимость.
• Действует программа «Военный переезд». Объект недвижимости, приобретаемый с использованием данного вида ипотеки, может быть реализован через оператора военной ипотеки ещё до погашения обязательств перед банком. Собственник продаёт старое жильё, покупает новое большей площади, оформляет новый ипотечный договор.

Недостатки военной ипотеки

• Программа жилищного кредитования для военных не учитывает цены в разных регионах страны. Максимальный размер субсидии в 2015 году достигал 2,2 млн рублей. Граждане, служащие в Москве и Санкт-Петербурге, вряд ли смогли бы себе позволить приобрести недвижимость за такую сумму.
• Действие военной ипотеки прекращается вместе с контрактом на службу в армии. Если человек уже не может исполнять свои обязанности из-за проблем со здоровьем или же просто решил сменить сферу деятельности, погашать заём ему придётся своими силами. Перед тем как купить квартиру по военной ипотеке, гражданин обязательно должен подумать, не уйдет ли он в обозримом будущем с государственной службы.
• Суммы выделяются без учёта семейного положения участников. Никого дополнительного субсидирования для многодетных военнослужащих нет.

Различия военной ипотеки и гражданской

1. Перед тем как взять ипотеку, предусмотренную для военных, необходимо поступить на службу в Министерство обороны РФ.
2. Получить ипотечный кредит, предусмотренный для военных, может человек с любым заработком. Выплаты производятся из средств, которые предоставляются Министерству обороны для финансирования накопительно-ипотечной системы. В случае с обычными займами, выдаваемыми на приобретение жилья, существенную роль играет размер заработной платы как основного источника возврата долга.
3. Максимальный срок действия военной ипотеки ограничен моментом, когда заёмщику исполнится 45 лет. Именно после достижения этого возраста он может выйти на пенсию, что, в свою очередь, повлечёт прекращение выплат из накопительной системы за приобретённую недвижимость. Стандартное кредитование не имеет подобных ограничений.
4. Оформить кредит для военнослужащих можно только в тех банках, которые работают с Министерством обороны. Центробанк РФ проводит жёсткую финансовую политику, и банки всё меньше заинтересованы в участии в целевых программах, где ставка по займам строго ограничена.

В планах Министерства обороны РФ в 2023 году — полностью перейти на военную ипотеку, условия которой будут доступны каждому желающему. Жилищные условия служащих этого ведомства будут улучшаться только через предоставление прямых государственных субсидий на приобретение домов и квартир.