Правила оформления ссуды под маткапитал

Программа, в соответствии с которой предоставляется маткапитал семьям, где появлялся второй или последующий ребенок, является очень популярной. В соответствии с полученным сертификатом, семья имеет право пользоваться достаточно существенной суммой денег (она равна 453 тыс. руб.). Нужно сказать, что до 2020 года индексация будет приостановлена, но данная сумма все равно считается значительной. Поэтому многие люди интересуются, можно ли взять кредит под материнский капитал. Особенно это интересно семьям, желающим оформить ипотеку, поскольку купить квартиру или дом на собственные деньги практически невозможно для многих.

Выдача займа под материнский капитал

Особенности использования капитала

Деньги по сертификату могут применяться только для тех кредитов, которые имеют четко целевое назначение, а именно используются для покупки или строительства жилой недвижимости. Финансы могут направляться на следующие цели:

  • использоваться в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного займа;
  • применяться для погашения как основного долга, так и процентов.

Наличные средства по сертификату не выдаются владельцам, поэтому распоряжается деньгами ПФ.

Если необходимо воспользоваться деньгами для ипотеки, то надо обращаться в отделение ПФ, работники которого сами направляют финансы в банк. Нередкими являются ситуации, когда пенсионный фонд отказывал в выдаче денег по маткапиталу даже при оформлении ипотечного кредита. Связано это обычно с ошибками в документах или нецелевом характере оформленного кредита. Кроме этого, нередко отклоняются кредиты, выдаваемые непроверенными кредитными организациями.

Возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом?

Преимущества использования капитала для ипотеки

Жилищное кредитование с применением сертификата обладает следующими плюсами для заемщика:

  • обеспечивается ускоренное погашение имеющегося займа;
  • дается возможность купить новое жилье семье, а при этом может применяться капитал в качестве первого взноса по ипотеке;
  • практически все современные банковские организации работают с сертификатами;
  • при использовании маткапитала банки могут предлагать льготные условия и другие уникальные и выгодные услуги.

Поэтому применение подобного капитала считается оптимальным решением, чтобы занять у банка средства для покупки или строительства жилья.

Как может применяться маткапитал

Не каждый займ имеется возможность погашать с помощью данного сертификата. Важным моментом является то, что заемные деньги должны предназначаться для улучшения жилищных условий. К основным таким ссудам относится:

  • Ипотека. Она может оформляться в кредит под залог материнского капитала, который выступает в качестве первоначального взноса. Кроме этого, деньги по сертификату имеют возможность применяться для досрочного частичного или полного погашения уже имеющейся ипотеки. Особенности оформления ипотеки
  • Ссуда, оформленная для приобретения дома или квартиры.
  • Кредит, средства по которому используются для строительства жилой недвижимости или проведения работ по реконструкции уже имеющегося жилого объекта.

Каждая разновидность обладает своими особенностями, в которых непременно надо разобраться до непосредственного применения маткапитала.

Особенности оформления ипотеки

Если берется ипотечный займ, то маткапитал может использоваться в качестве первоначального вложения средств, а также для погашения основного долга уже оформленного кредита. Практически каждый современный крупный банк работает с сертификатами, однако требования к заемщикам могут существенно отличаться.

В большинстве случаев семья, претендующая на ипотеку с применением маткапитала, должна отвечать следующим требованиям:

  • достаточно высокий и официальный заработок, непременно подтверждаемый с помощью документов с места работы;
  • на последнем месте работы стаж не должен быть меньше 6 месяцев;
  • не допускается каких-либо проблем в кредитной истории заемщика, поэтому она должна быть хорошей.

Материнский капитал плюс ипотечный

ПФ предъявляет к семье, которая желает брать деньги по сертификату для ипотеки определенные требования. Дело в том, что жилую недвижимость можно покупать только в случае, если она располагается на территории страны. Кроме этого, жилье должно иметь статус жилой, поэтому обязаны иметься все необходимые условия и коммуникации для полноценной жизни. Квартира или дом оформляются в долевую собственность на каждого члена семьи, причем включаются сюда и дети, не достигшие совершеннолетия.

Правила оформления кредита для покупки жилой недвижимости

Кроме ипотеки, допускается оформлять обычные кредиты, средства по которым направляются на покупку или строительство жилого объекта. На этот заем разрешается применять маткапитал. При этом неважно является ли покупаемая недвижимость вторичной или первичной. Допускается приобретать не только квартиры, но и дома или коттеджи. Однако важным моментом считается статус приобретаемого объекта, поскольку он должен быть исключительно жилым, а также оснащенным всем необходимым для постоянного проживания.

Невозможно получить маткапитал при покупке недвижимости, располагающейся в ветхом или аварийном доме. Помимо этого сложности непременно возникнут в случае, если приобретается дача. Дело в том, что ежели в ней нет подведенных инженерных коммуникаций или не проводились сантехнические работы, то жилье считается только летним домиком, поэтому не причисляется к жилой недвижимости.

Покупаемое жилье на материнский капитал оформляется в собственность

Особенности получения кредита, предназначенного для возведения или реконструкции жилого объекта

Многие люди, у которых имеется сертификат, планируют построить частный дом, используя средства маткапитала. Он дополнительно может применяться в качестве первого взноса или погашения уже имеющегося кредита. При получении денег на строительство учитываются следующие моменты:

  1. Первоначально семья вкладывает в строительство свои деньги, после чего приносит в ПФ доказательства траты средств, а только потом получает возмещение.
  2. Строительство должно производиться только на участке, оформленном в собственность семьи.
  3. Важно собирать все платежные документы, которые передаются в ПФ в качестве доказательства целевой траты средств.
  4. Можно взять финансы из маткапитала на реконструкцию, однако она должна предполагать внесение кардинальных изменений в технические параметры строения, например, увеличение жилой площади, строительство второго или последующего этажа, создание жилого мансардного помещения из чердака, пристройку какой-либо комнаты.
  5. Перед оформлением кредита важно согласовать действие с ПФ.

Невозможно применить маткапитал для капитального ремонта дома.

Важно собирать все платежные документы

Процедура оформления займа под маткапитал

Как взять кредит под материнский капитал? Данное действие выполняется в соответствии с многочисленными правилами, а также учитываются правила оформления различных операций с финансами. Важно помнить о следующих правилах:

  • кредиты под материнский капитал выдаются только с тем условием, что оформляется недвижимость на всех членов семьи, в том числе, обязательно и на несовершеннолетних детей, после рождения которых и был выдан маткапитал, причем используются равные доли;
  • не разрешается пользоваться маткапиталом в том случае, если заемные деньги оформлялись в какой-либо микрофинансовой организации;
  • допускается в качестве заемщика выступать не только матерям детей, но и отцам, а также усыновителям.

Каждая ситуация, при которой выдаются средства на оплату кредита, рассматривается индивидуально. Любой банк должен быть уверен, что заемные деньги будут возвращены с процентами и в установленный срок. Сотрудники ПФ обязаны знать, что маткапитал был применен на нужные цели семьи.

Материнский капитал и ипотека

Процесс использования маткапитала делится на следующие этапы:

  • Первоначально находится банк, в котором будет взят ипотечный кредит под маткапитал. Дело в том, что только некоторые банковские организации работают с данными сертификатами, поэтому важно убедиться, что выбранное учреждение предлагает такую возможность. Хотя используется маткапитал все равно необходимо выбирать банк, предлагающий самые выгодные условия кредитования, к которым относится низкая процентная ставка, оптимальный срок, на который выдаются заемные средства, а также отсутствие комиссий. Где будет оформлен кредит, важно для каждого заемщика.
  • Подготовка документов. Их количество может быть разным, но стандартно требуется сам сертификат, паспорт заемщика и созаемщиков, если они привлекаются для оформления ипотеки, справка о доходах и прочие документы, являющиеся подтверждением платежеспособности и ответственности потенциального заемщика. Дополнительно собираются документы по выбранному объекту недвижимости.
  • Далее, необходимо обратиться в отделение ПФ, чтобы узнать, возможно ли осуществить оформление кредита с применением сертификата. Без этого разрешения нельзя будет воспользоваться маткапиталом. При этом подготавливаются бумаги, список которых можно узнать непосредственно в ПФ. Консультация в пф по маткапиталу
  • Производится непосредственное оформление кредита. Для этого составляется договор с выбранным банковским учреждением. Важно учитывать эффективную процентную ставку, дополнительные комиссии и иные платежи, которые могут быть довольно существенными.
  • Покупается страховка на квартиру, а также страхуется жизнь и здоровье заемщика.

Таким образом, оформление кредитов в Сбербанке под материнский капитал, так же как и в других банковских организациях, является достаточно популярной процедурой, которая позволяет применять деньги от государства в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения уже имеющегося займа.

Не допускается пользоваться маткапиталом для погашения автокредита или стандартного потребительского займа, поскольку единственным способом для его применения в области кредитования считается погашение займов, предназначенных для улучшения жилищных условий. Кроме этого, нельзя взять кредит наличными под маткапитал.

Таким образом, маткапитал считается важной государственной поддержкой, которая может эффективно использоваться при ипотечном кредитовании. При этом важно получать разрешение от ПФ на совершение данной процедуры, потому что не все виды жилья могут быть куплены именно так.

Похожие публикации