Оформление ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья в ипотеку — это распространенная процедура, позволяющая каждому человеку, не обладающему существенными личными накоплениями, стать владельцем собственной жилой недвижимости. При этом можно выбрать не только квартиры в новостройках, но и находящиеся в старых домах. Однако важно знать, как оформить ипотеку на вторичное жилье, поскольку данная процедура обладает своими особенностями.

Спрос на квартиры, расположенные на вторичном рынке, является достаточно высоким, поскольку объекты недорогие и обычно с хорошей отделкой. Но купить вторичное жилье в ипотеку не так просто: заемщики сталкиваются с некоторыми трудностями, хотя сама процедура считается почти такой же, как и при покупке объекта в новостройке. Спрос на квартиры, расположенные на вторичном рынке, является достаточно высоким

Выбор банка

Первоначально важно определиться с тем, в каком банковском учреждении будет оформляться ипотека. Надо ориентироваться на организации, предлагающие определенные программы, в соответствии с которыми выдается ипотека на вторичное жилье.

Причем практически каждый банк предлагает такие программы, поскольку «вторичка» является очень популярной среди потенциальных заемщиков.

При выборе банка необходимо ориентироваться на следующие параметры:

  • требования к заемщику, которым должен соответствовать потенциальный клиент;
  • выгодные процентная ставка и иные условия;
  • максимальная или минимальная сумма по займу, поскольку взятых кредитных средств должно хватить для приобретения выбранного объекта;
  • наличие дополнительных услуг и комиссий, влияющих на эффективную процентную ставку.

Как только будет определено, где лучше взять ипотеку, необходимо посетить сайт или отделение выбранного банка, чтобы узнать, какие документы следует подготовить для совершения процедуры.

Подготовка документов, как правильно и хорошо все сделать

Количество различной документации для получения квартиры в ипотеку может быть разным в существующих банках. Однако можно выделить некоторые бумаги, необходимые для представления в любом случае. Они являются доказательством платежеспособности, ответственности и надежности клиента. пакет документов для оформления ипотеки К ним относятся:

  • паспорт как самого заемщика, так и привлеченных созаемщиков или поручителей, если в них имеется необходимость;
  • справка 2-НДФЛ, в которой прописано, какой официальный доход получает гражданин;
  • трудовая книжка и выписка с зарплатного счета, причем эта выписка не нужна в случае обращения человека в банк, в котором он получает заработную плату;
  • свидетельства собственности на разные виды имущества, принадлежащие заемщику, сюда может относиться не только недвижимое имущество, но и движимое, например, автомобиль;
  • документы с указанием семейного положения клиента;
  • другие документы по требованию банка (например, военный билет или водительские права).

Каждая кредитная организация может устанавливать другое количество документов, требующихся для составления договора с клиентом. Некоторые банки запрашивают справку, подтверждающую отсутствие долгов по уплате налогов или коммунальных платежей.

На основании переданной документации происходит оценка банком потенциального заемщика. Производится скоринговая оценка, в соответствии с которой клиенту присваивается определенное количество баллов. Это позволяет предварительно принять решение о возможности выдачи ипотеки. скоринговая оценка

Кроме того, специалисты компании тщательно проверяют весь предоставленный пакет бумаг и всесторонне рассматривают финансовое и социальное положение потенциального заемщика, чтобы определить уровень его платежеспособности. Поэтому данный этап считается важным и не следует пренебрегать требованиями банка, поскольку нередко отсутствие тех или иных документов не позволяет получить ипотечный займ.

Выбор жилья

Покупка квартиры — это важный и значимый процесс для каждого человека, поскольку выбранная недвижимость будет применяться долгое время для постоянного проживания. Поэтому нужно подобрать удобный и оптимальный вариант для будущих собственников.

Но поскольку предполагается приобретать квартиру за счет средств банка, то важно не только обращать внимание на собственные предпочтения и желания, но и на то, чтобы выбранная недвижимость соответствовала требованиям банка. Также важно учитывать финансовые возможности будущего заемщика, поскольку лучше взять ипотеку на вторичное жилье, обладающее приемлемой стоимостью, тогда ежемесячные платежи будут доступными для заемщиков.

Так как оформление такого займа предполагает, что в залоге у банка будет находиться квартира, крайне важно, чтобы она соответствовала его требованиям. К ним обычно относятся:

  • год строительства, при этом обычно устанавливаются оптимальные временные рамки на этот параметр, а дома, построенные позже имеющегося указанного значения, являются неподходящими для банковской организации (нельзя, чтобы дом был построен раньше 1990 года);
  • техническое состояние всего дома. Этот фактор является одним из самых важных, так как неприемлемо покупать «вторичку» в строении, ветхом или аварийном; техническое состояние всего дома
  • подведение к дому разных инженерных коммуникаций является обязательным. Квартира должна находиться не только в оптимальном состоянии, но и быть полностью готовой для обеспечения качественных условий для жизни;
  • отсутствие проблем с квартирой (проведение незаконной перепланировки прошлыми владельцами, поскольку любые изменения, вносимые в план, должны быть только официальными);
  • расположение дома также может быть важным для некоторых банков, поскольку если он находится в неблагополучном районе, то банку в случае проблем с заемщиком будет сложно реализовать такую недвижимость;
  • этаж, на котором располагается квартира (наиболее негативно финансовые организации относятся к жилью, находящемуся на первом или последнем этажах строения).

При выборе квартиры на вторичном рынке рекомендуется оценивать все вышеуказанные факторы, так как точное следование требованиям банка может существенно повысить шансы на получение одобрения в процессе оформления ипотеки.

Проведение оценки и покупка страховки на квартиру

Оценка жилья является обязательной процедурой при получении ипотечного кредита. Она позволит узнать, какова рыночная стоимость недвижимости, при этом ликвидационная стоимость обычно является действительной для банка, если она ниже рыночной примерно на 15%.

Каждый банк сотрудничает с разными компаниями, занимающихся оценкой и страхованием квартир. Поэтому они выдают потенциальным заемщикам список аккредитованных организаций, из которых выбираются нужные фирмы.

Приобретение квартиры в кредит обязательно сопровождается ее страхованием. Приобретение квартиры в кредит обязательно сопровождается ее страхованиемЭто дает гарантию банку, что в случае если с квартирой что-либо случится, денежные средства за нее в любом случае будут возвращены банку. Дополнительно требуется страховать жизнь и здоровье заемщика, поскольку если у него возникнут проблемы со здоровьем, что гарантирует отсутствие возможности для полноценного осуществления профессиональной деятельности, а также в случае его смерти, страхования компания будет возмещать убытки банку.

Нередко оформляющий ипотеку банк вовсе может снизить процентную ставку, если заемщик полностью следует его требованиям в плане страхования.

Непосредственная передача денежных средств

Непременным условием покупки в ипотеку любой квартиры является наличие у заемщика количества денежных средств из личных сбережений, выступающих в качестве первоначального взноса. После их перечисления организации, сам банк передает все деньги за квартиру, чтобы в итоге могла произойти процедура ее покупки.

Деньги от банковской организации могут быть переданы следующими способами:

  • с помощью специальной ячейки банка, где риски возможности мошенничества минимальны, но существует вероятность, что в процессе совершения процедуры может закончиться срок аренды ячейки;
  • деньги перечисляются продавцу квартиры после того, как будет заключен договор купли-продажи; заключение договора купли-продажи
  • использование аккредитива, предполагающего, что продавец недвижимости получает средства на счет до непосредственной ее продажи, однако они являются заблокированными, поэтому снять их невозможно, а разблокировка выполняется после выполнения всех условий аккредитива, причем данный способ считается оптимальным и выгодным для обеих сторон;
  • деньги передаются продавцу до того, как будет оформляться продажа квартиры, но этот метод считается редким, поскольку покупатель рискует деньгами в случае, если продавец окажется мошенником.

Способы, с помощью которых оформляется передача денежных средств за квартиру, могут быть разными, причем желательно, чтобы их выбор оговаривался двумя сторонами заранее.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья с помощью ипотеки

Брать ипотечный кредит для покупки «вторички» выгодно за счет наличия следующих преимуществ:

  • оформить заем несложно, практически каждый современный банк предлагает программы для этих целей, отличающиеся выгодными процентными ставками и стандартным количеством документов, передаваемых банку; покупка вторичного жилья с помощью ипотеки
  • купленный объект можно сразу использовать для постоянного проживания, так как в большинстве случаев недвижимость на вторичном рынке продается уже с ремонтом и даже с внутренним обустройством;
  • существует много предложений, поэтому минимален риск выбора неприемлемой по каким-либо факторам квартиры;
  • допускается выбирать жилье в районе, подходящем для заемщика, поэтому наиболее часто оно располагается рядом с местом работы или учебы.

Однако важно разобраться не только в том, как купить «вторичку», но и какими недостатками обладает данный процесс.

К минусам относится то, что не допускается выбирать любую квартиру, поскольку она должна соответствовать определенным правилам и требованиям банка.

Невозможно приобрести ее, если она находится в старом доме, или к ней не подведена какая-либо коммуникационная система. Выбранный объект в обязательном порядке проверяется сотрудниками банка: если заемщик не сможет отвечать по своим обязательствам, организация должна быть уверена, что выданные заемные деньги с начисленными процентами будут возращены, для чего продается квартира в залоге. Если она будет находиться в старом или ветхом доме или в неблагополучном районе, то продать ее будет сложно.

Другим минусом является то, что нередко стоимость квартиры, располагающейся на вторичном рынке, даже выше цены новых квартир. Это обусловлено тем, что в них уже имеется хороший и качественный ремонт, а также часто они продаются со всей необходимой мебелью.

Каким требованиям должны отвечать заемщики

Разобраться в том, как правильно взять ипотеку на вторичные жилые объекты несложно, однако при этом важно учитывать, что банк предъявляет к потенциальным заемщикам многочисленные и жесткие требования. К ним в большинстве случаев относятся:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянное место прописки в том регионе, в котором располагается отделение банка;
  • возраст должен варьироваться от 23 до 60 лет, но допускается привлекать созаемщиков, возраст которых будет до 70 лет;
  • постоянное место заработка;
  • оптимальный размер дохода, достаточного для погашения платежей по ипотеке;
  • хорошая кредитная история; хорошая кредитная история
  • общий трудовой стаж должен быть больше года;
  • отсутствие судимости.

Именно данные факторы могут способствовать получению ипотечного кредита на любую недвижимость, выбранную на вторичном рынке и соответствующую требованиям банка.

Покупка «вторички» — это доступный процесс, обладающий как положительными, так и отрицательными параметрами. Потенциальный заемщик должен убедиться, что у него имеются все возможности для погашения этого крупного займа, а также в том, что он выбрал оптимальную квартиру, отвечающую условиям банка. Учитывается, что в любом случае данная недвижимость будет передана в кредитную организацию в качестве залога, поэтому если заемщик не сможет справляться с платежами, то она будет конфискована и продана независимо от того, какое время до этого клиент банка без перебоев уплачивал средства.

Похожие публикации