Получение ипотеки для молодой семьи от «А» до «Я»

Собственное жилье сегодня есть далеко не у каждого гражданина России. Стоит признать, что, если квартира или дом не достались по наследству или в период приватизации, купить их будет крайне сложно. Семейный бюджет человека со средним по стране уровнем достатка вряд ли выдержит столь серьезных нагрузок, как единовременная покупка недвижимости. Ну а молодая семья, зачастую, не всегда может потянуть даже ипотечный кредит: сложности возникают как с накоплением первоначального взноса, так и с выплатой неподъемных ежемесячных платежей. Еще сложнее решиться на то, чтобы получить ипотеку, семье с ребенком, когда непредвиденные расходы возникают все чаще. С целью поддержки этих категорий граждан, в России предусмотрена программа поддержки «Молодая семья», действующая в рамках федеральной программы «Жилище». Кроме того, частные банки также предлагают кредитование на льготных условиях молодым семьям и семьям, где есть дети. Так реальна ли ипотека для молодой семьи, и как можно быстро и безболезненно ее получить?

Ипотека для молодой семьи

Федеральная программа

Как оформить ипотеку молодой семье? В первую очередь, на помощь может прийти федеральная программа «Молодая семья», которая поможет оформить ипотечный кредит с госсубсидированием части стоимости жилья или покроет недостающую часть его стоимости, если молодая семья имеет собственные накопления. В разных регионах страны программа действует уже порядка десяти лет, кроме того, продление ее до 2020 года позволит обеспечить собственным жильем еще многих нуждающихся.

Участвуя в программе, молодые семьи могут брать ипотеку или использовать субсидию на покрытие уже имеющейся ссуды, взяв которую ранее один из супругов еще не был участником программы. Кроме того, деньги можно использовать на оплату работы подряда, строящего частный дом, покупку жилья в новостройках или на вторничном рынке. В некоторых регионах существуют ограничения, связанные с приобретением долевой недвижимости, что снижает риски потенциальных новоселов от нечистоплотных девелоперов.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье?

Для этого, необходимо обратиться в региональное отделение программы в конкретном регионе, где потенциальным участникам разъяснят все особенности процедуры. Конечно, прежде чем узнавать, как получить сертификат, необходимо рассчитать собственные силы, поскольку ипотека подразумевает не только помощь от государства, но и выплату задолженности силами заемщиков.

Как именно помогает государство? Суть субсидии заключается в покрытии части стоимости жилья: для семей без детей он составляет порядка 30%-35%, а за каждого ребенка полагаются дополнительные 5%, что может решить вопрос о том, как взять ипотеку многодетным семьям. При этом стоит учесть, что эти проценты рассчитываются не от стоимости каждой конкретной квартиры, выбранной заемщиком, а от средней стоимости жилья в регионе, которая высчитывается ежегодно с учетом индексации. Так, в роли «усредненного» жилья принимаются квартиры площадью порядка 48 м2 на человека для семьи без детей и в расчете от 18 м2 на каждого для семей с одним и более ребенком, а также для неполных семей с детьми.

Кроме того, предусмотрены и ограничения в отношении приобретаемой недвижимости. Так, рассматривается ее класс: к программе чаще всего допускают лишь жилье сегментов «эконом» и «комфорт»: люксовые варианты под программу не попадают. Также ограничения есть и по площади: не более 100 м2 для квартир и не более 150 м2 для частных домов и коттеджей.

Кто может претендовать?

Участвовать в программе «Молодая семья» могут полные или неполные семьи, как с детьми, так и без детей, в которой возраст каждого из взрослых не превышает 35 лет. Кроме того, молодая семья должна обязательно нуждаться в улучшении жилищных условий, чтобы претендовать на участие в программе, подтвердив такую необходимость документально.

Условия программы

К возможным причинам относятся:

  • Отсутствие у супругов в собственности недвижимости, как в полной, так и в долевой собственности. Исключение – ипотечный кредит, оформление которого произошло еще до того, как было подано заявление на участие в программе. В этом случае ипотека молодой семье будет погашена полностью или частично, в зависимости от оставшейся к погашению суммы и средней стоимости недвижимости в регионе, исходя из которой и рассчитывается выплата.
  • Проживание в съемном жилье или родственниками, когда на каждого из членов семьи приходится меньше определенного метража: в среднем, это значение составляет порядка 15 м2.
  • Проживание в одной квартире или доме с родственниками, страдающими хроническими болезнями, которые создают угрозу заражения.
  • Проживание в доме, который призван аварийным или непригодным для жилья, даже если размер помещения превышает минимально возможный.

Стоит отметить, что в разных регионах получение сертификата на участие в программе имеет свои особенности. Так, в некоторых регионах необходимо, чтобы каждый из супругов имел постоянную регистрацию в том городе или области, где происходит выдача сертификата. Общее же требование федеральной программы – оформивший субсидию участник должен быть гражданином России. При этом в качестве участника подразумеваются оба супруга и, если есть, их дети.

Паспорт РФ

Ипотека молодой семье требует еще большей подготовки со стороны заемщиков. Так, поскольку оформивший кредит человек должен будет выплачивать основной долг и проценты, необходимо подготовить документальные подтверждения о наличии работы и размере заработной платы. Крое того, в зависимости от региона, получивший кредит по данной программе заемщик должен иметь минимальный закрепленный размер дохода, который увеличивается также и в зависимости от наличия детей.

Какие документы нужды для ипотеки? Это, прежде всего, паспорта супругов и свидетельство о рождении ребенка, а также бумаги, подтверждающие стесненные жилищные условия. Кроме того, требуются справки о наличии дохода одного или обоих супругов, главное, чтобы его размер соответствовал необходимому минимуму.

Как происходит процесс покупки жилья?

Как взять ипотеку молодой семье? Первый шаг – обращение в региональное отделение фонда, занимающееся развитием и реализацией данной программы. Поскольку в зависимости от региона процедура может различаться, на первом этапе необходимо получить максимально полную консультацию относительно самой процедуры и необходимого комплекта бумаг. Следом, в период с 1 января по 1 августа каждого года, необходимо сдать собранный пакет бумаг в данное представительство, это позволит получить государственную субсидию в следующем году.

Пока есть свободное время, стоит заняться поиском жилья и выяснить у банков, как получить у них кредит по данной программе. Это позволит спланировать семейный бюджет и начать понемногу откладывать деньги. После того, как программа будет одобрена, деньги будут перечислены на специально созданный расчетный счет, обналичить который нельзя: деньги будут автоматически переведены продавцу недвижимости после завершающего этапа сделки.

Далее необходимо обратиться в банк для заключения ипотечного договора: когда все формальности будут улажены и деньги по программе переведены, клиенту останется лишь вовремя платить ежемесячные платежи, а квартирой можно будет начинать пользоваться.

Похожие публикации
Adblock detector