Условия и правила получения ипотеки для предпринимателей

Для многих людей единственной возможностью для приобретения собственной жилой недвижимости выступает оформление ипотеки. Однако претендовать на нее могут исключительно официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность подтвердить доход. Часто возникает вопрос о том, возможна ли ипотека для ИП в Сбербанке или в другом банковском учреждении. Сложности обусловлены тем, что многие предприниматели работают по упрощенным системам, поэтому не имеют шансов подтвердить высокий доход.

Каковы сложности с получением ипотеки

Для банковских организаций ИП — это рискованный заемщик по следующим причинам:

• если в процессе выплаты ипотеки для ИП у человека возникнет ситуация, когда он будет вынужден закрыть бизнес, то у заемщика не останется дохода для погашения займа;
• стабильность доходов любого предпринимателя является сомнительной, поскольку разные изменения на рынке могут привести к существенному снижению их прибыли;
• невозможность в большинстве случаев подготовить для ИП документы, выступающие в качестве подтверждения платежеспособности.

Предприниматель может передать банку сданную в налоговую инспекцию декларацию, но в ней не указываются четко, какие доходы на самом деле получал гражданин в процессе деятельности. Данный документ рассматривается кредитными экспертами, после чего определяется примерная прибыльность от деятельности. Учитывается, сколько денежных средств было уплачено ИП в налоговую и разные фонды, поскольку на основании этих данных оценивается масштаб деятельности.

Помимо этого, в процессе рассмотрения заявки принимается во внимание выбранная система налогообложения. Нужно понимать, что если используется УСН или ЕНВД, а также патентный режим, то определить точные доходы практически невозможно.

Возможность предоставление ипотеки

Как взять ипотеку ИП — вопрос актуальный. Для этого необходимо тщательно изучить все требования банков, которые являются практически одинаковыми в разных банковских учреждениях. Положительное решение относительно выдачи ипотечного кредита может быть принято при следующих условиях:

• Предприниматель может доказать, что у него имеется стабильный доход, которого достаточно для постоянного погашения займа. Важным моментом является то, что бизнес не должен быть сезонным, поскольку в этом случае заработок будет нестабильным.
• Доходы должны быть прозрачными, а также обязана иметься возможность представить соответствующие документы, подтверждающие их размер.
• Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю, причем не только в процессе осуществления деятельности, но и до открытия своего бизнеса.
• Желательно применять в процессе работы ОСНО, поскольку упрощенные режимы считаются неподходящими за счет того, что невозможно представить доказательства наличия определенного стабильного дохода.
• Рекомендуется изначально обращаться в тот банк, в котором открыт расчетный счет у предпринимателя. В этом случае организация будет осведомлена о различных платежах и движениях денежных средств по счету.
• Важным моментом является осуществление предпринимательской деятельности на протяжении хотя бы одного года.

Важно! Если ИП работает по УСН, то большая вероятность получить ипотеку присутствует в случае, когда налог уплачивается с прибыли, а не с оборота.

Условия кредитования

На самом деле ничего сложного в том, как получить ипотеку ИП — нет. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Кроме этого, непременно изучаются все условия, на которых предоставляется ипотечный заем. Как правило, заемщикам предлагаются достаточно жесткие и специфические условия, существенно отличающиеся от принципов кредитования обычных физических лиц. К основным условиям относится:

• процентная ставка обычно начинается от 15%, в то время, как физические лица могут рассчитывать на более низкую ставку, причем этот показатель может варьироваться в разных банках и по различным программам;
• максимальный срок кредитования составляет 10 лет, поэтому ежемесячные платежи будут довольно существенными;
• первоначальный взнос отличается значительным размером, обычно он начинается от 20%.

В законодательстве четко указывается, что каждый бизнесмен имеет возможность оформить ипотечный кредит. Важным условием является наличие российского гражданства, а также осуществление деятельности исключительно в РФ. Дабы банк принял положительное решение, выручка от работы не должна быть больше 400 млн руб. в год. Возраст потенциального заемщика не может превышать 70 лет на момент окончания срока кредита. Хорошо сказывается на принимаемом решении наличие какого-либо ценного имущества, используемое в качестве залога.

Какие подготавливаются документы

Для оформления займа придется заняться подготовкой документов для ипотеки для ИП. Сам процесс считается достаточно простым и схожим с процедурой оформления ипотеки для любого физлица. К основной документации относится:

• заявка, представленная в виде анкеты, в которую вносятся основные сведения о заемщике, приобретаемой недвижимости и о ценностях, передаваемых в залог;
• паспорт ИП;
• свидетельство о регистрации ИП;
• если ведется деятельность, подлежащая лицензированию, то непременно подготавливается правильно оформленная лицензия, а также делается ее копия;
• передается налоговая декларация за прошлый год, но только в случае, когда осуществляет деятельность предприниматель по УСН, а если используется ОСНО, то готовится отчет о прибылях и убытках и бухбаланс;
• если работает ИП по ЕНВД, то подготавливается декларация не за один год, а за два;
• если у гражданина имеются дополнительные источники дохода, которые могут быть подтверждены документально, то собирается соответствующая документация;
• бумаги на имущество, передающееся в залог;
• документация на приобретаемый объект жилого имущества, причем ее должен давать застройщик или собственник.

Таким образом, подготовка документов считается несложным процессом, через который приходится проходить как ИП, так и любому другому физлицу.

Как происходит процесс оформления ипотеки

Получение ипотечного кредита ИП производится в простой последовательности действий:

• Первоначально выбирается недвижимость, оформляемая в кредит.
• Далее, выбирается банк, где будет выдаваться ипотека. Нужно сказать, что желательно обращаться в ту организацию, в которой открыт расчетный счет у предпринимателя, причем наиболее часто оформляется в Сбербанке ипотека для ИП.
•  Составляется заявка, представленная в виде анкеты, в которой следует указать только достоверные и точные сведения относительно заемщика покупаемой недвижимости и финансовом состоянии гражданина.
• Собирается полный пакет документов, причем узнать точно о том, какая документация требуется можно непосредственно в отделении организации.
• После подачи документов и заявки необходимо подождать, пока банк примет решение, а если оно будет положительным, то заключается предварительный договор.
• Далее, заемщик вносит нужную сумму в качестве первоначального взноса.
• Составляется непосредственный кредитный договор.
• Перечисляется продавцу квартиры или дома денежная сумма, равная стоимости объекта недвижимости.
• Предприниматель регистрирует в Регистрационной палате право собственности на приобретенный объект.
• Недвижимость оформляется в залог. Данный процесс является обязательным для каждого ипотечного заемщика.

Можно сказать, процедура считается достаточно понятной и простой, она выполняется как ИП, так и обычными физическими лицами.

Какие банки предлагают ипотеку для ИП

Потенциальные заемщики хотят знать, а дают ли ИП ипотечные займы все банки. На самом деле работать с предпринимателями отказываются многие банковские учреждения, поскольку опасаются, что бизнесмены могут обанкротиться или возникнут другие непредвиденные ситуации, из-за которых люди не смогут справляться с платежами по кредиту. Правда, некоторые крупные банки предлагают данную возможность:

1. Сбербанк. Он обеспечивает самые интересные и выгодные условия для ИП при получении ипотеки. Для этого используются базовые услуги организации. Помимо этого, допускается оформить ипотеку по двум документам, однако ставка по такому займу будет высокой. Если возникает необходимость приобрести коммерческую недвижимость, то используется программа Бизнес-Недвижимость. Ставка начинается от 16,2%, а срок максимальный составляет 120 месяцев.
2. ВТБ 24. Данный банк предлагает ипотеку по программе Победа над формальностями. При таком кредитовании не представляется заемщиком много документов. Однако первоначальный взнос минимально по ипотеке равен 40%, что считается существенным показателем для многих предпринимателей. Процентная ставка начинается от 14,5%. При желании можно воспользоваться программой Бизнес-Ипотека, по которой дается отсрочка для погашения основного займа. Поэтому первые 9 месяцев человек уплачивает исключительно проценты.
3. Россельхозбанк. Предлагает ИП ипотечные займы исключительно на покупку коммерческой недвижимости. Не возникает необходимость привлекать поручителей, а также для каждого ИП составляется индивидуальный график платежей. При необходимости оформляется отсрочка на год.

Таким образом, предприниматели имеют возможность оформить ипотеку. Только следует понимать, что к ним предъявляются более жесткие требования, а также не каждый банк готов работать с такими заемщиками. Важно подготовить документы, подтверждающие платежеспособность гражданина и устойчивость его бизнеса.