Ставки и условия кредитов юридическим лицам

Кредиты являются востребованными и нужными не только для физических лиц, но и для различных компаний. Полученные средства используются для развития, стабилизации положения и иных целей. При этом важно получить такой заем, который будет выгодным для организации, поэтому при выборе варианта важным вопросом считаются ставки по кредитам для юридических лиц. Установление той или иной ставки зависит от множества факторов, поскольку каждому потенциальному заемщику банки предлагают индивидуальные условия.

На каких условиях предоставляются кредиты юрлицам?

Первоначально важно разобраться с тем, на каких условиях имеется возможность получить компаниям заемные средства. Для этого учитываются разные параметры самого юрлица. Банки обращают внимание на следующие параметры:

• Кредитная история. Независимо от того, кто выступает заемщиком, именно кредитная история является интересной для любого банка. Она должна быть безупречной и положительной, поэтому по прошлым займам компания должна расплачиваться без просрочек или иных проблем.
• Платежеспособность. Поскольку в качестве потенциального заемщика выступает компания, то оцениваются основные показатели ее деятельности. Фирма должна представить банку финансовую отчетность, а также некоторые другие документы, причем за несколько предыдущих лет, что позволит определить динамику ее развития. Лучше всего, если расчетный счет компании располагается в том банке, в котором планируется получать кредит, поскольку в этом случае можно рассчитывать на низкие процентные ставки и другие льготные условия.
• Открытие счета в банке. Если компания не имеет расчетного счета в банке, в котором планирует взять кредит, то лучше его открыть. Это даст возможность получит доступ к овердрафту. Данный заем заключается в том, что компания может пользоваться денежными средствами, располагающимися на счету, сверх остатка, однако предварительно на такое расходование устанавливается определенный лимит. При этом гарантируется автоматическое продление на оговоренный срок. Ставки по такому кредитованию являются очень низкими, что особенно привлекательно для каждой организации.

Банк может предлагать юридически лицам разные виды кредитов, к которым относится не только овердрафт, но и разные кредитные линии, окольные займы, погашающиеся по требованию банка, а также рамочные или прочие кредиты. Для каждой компании предлагаются индивидуальные условия, поэтому сказать точно, какой процент будет установлен по займам, невозможно.

Проводится оценка финансового состояния компании, учитывается ее кредитная история и множество других факторов. Наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых производится обслуживание юридического лица, поскольку не требуется проводить тщательную проверку компании перед выдачей ей заемных средств.

Виды популярных займов

Для кредитования юридических лиц предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:

• Овердрафт, предполагающий предоставление постоянного лимитного количества заемных средств, которые могут сниматься со счета после того, как будут потрачены все собственные средства.
• Кредиты, предназначенные для оплаты госконтрактов, а также выдача гарантии, благодаря которой фирма имеет возможность участвовать в тендерах.
• Ипотека, в соответствии с которой предприниматели имеют возможность купить жилую недвижимость.
• Автокредиты для юридических лиц.
• Займы, используемые для развития бизнеса, причем для их получения компания должна передать банку множество специализированных документов, выступающих подтверждением ее устойчивого финансового состояния, а также указывающих на необходимость инвестирования или развития.
• Рефинансирование также считается очень популярным, а оно предполагает, что несколько займов, по которым расплачивается компания, объединяются в один кредит, и по нему предлагаются средние процентные ставки, поэтому обеспечивается получение выгоды предприятием.

Где предлагаются оптимальные ставки?

Существует множество банков, предлагающих юридическим лицам интересные условия для сотрудничества. Можно выделить несколько кредитных учреждений, которые считаются наиболее востребованными и предлагающими низкие ставки процента. К ним относится:

• Сбербанк. Он предлагает интересные и выгодные условия. Кредиты юридическим лицам, процентные ставки по которым начинаются от 11,8%, являются легкими для оформления. Срок займа может достигать 10 лет. Не возникает необходимости в большинстве случаев предоставлять имущество в залог. Предлагается экспресс-овердрафт, по которому предоставляется сумма от 50 тыс. до 2 млн рублей, причем ставка устанавливается от 15,5% годовых. Бизнес-Оборот предлагается со ставкой от 11,8%.
• Юниастриум банк предлагает кредиты для юридических лиц. Процентная ставка начинается от 13,5% годовых, а по ней можно получить сумму до 200 млн рублей.
• Альфа банк предлагает займы по ставкам от 18 до 24% годовых.
• Восточный Экспресс Банк предоставляет юридическим лицам овердрафт под 19% годовых.

Средние процентные ставки для юрлиц в этом году

Средневзвешенный процент по кредитам, которые предлагаются юрлицам, равняется примерно 18%. При этом неважно, предоставляется ли компанией-заемщиком обеспечение или нет. Данный показатель может уменьшаться, если фирма является постоянным клиентом банка, предоставляет обеспечение в виде залогового имущества или же давно уже работает с конкретной банковской организацией.

Получить кредит по низкой ставке возможно для крупной и стабильной компании, которая представляет банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями. Наиболее востребованным считается для каждой современной компании овердрафт, позволяющий в любой момент получить свободные денежные средства для решения текущих задач, причем под минимальный процент. Если постоянно гасить такие кредиты вовремя и с начисленными процентами, то банк может увеличить лимит и снизить ставку процента.

Получить займ юридическому лицу возможно только при соблюдении определенных условий. Предприниматель должен являться гражданином РФ, а его возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет. Получить деньги может не только компания, но и индивидуальный предприниматель, однако если он работает по упрощенным системам, то важно подготовить много документов, подтверждающих его платежеспособность. Вести деятельность надо на протяжении года, а также важным моментом является отсутствие плохой кредитной истории.

Таким образом, процентные ставки, устанавливаемые на кредиты, которые предлагаются юридическим лицам, могут быть разными. Они зависят от различных факторов и финансового положения самой компании-заемщика. Желательно обращаться в те банки, с которыми фирма постоянно сотрудничает, чтобы иметь возможность получить заемные средства на льготных условиях.