Что такое синдицированный кредит

Многие компании работают с непременным оформлением одного или нескольких кредитов. Привлечение заемных средств дает возможность эффективно и регулярно развивать фирму, а также увеличивать прибыль. Однако нередко требуется оформить кредит на очень большую сумму, необходимую для открытия нового филиала, покупки дорогостоящего оборудования или для других крупных целей, важных для бизнеса.

Если общая сумма такого займа превышает 10 млн в любой иностранной валюте, то существует возможность объединения нескольких банков, в результате чего образуется синдикат. Он дает возможность получить заемщику специальный синдицированный кредит.

синдицированный кредит

Основные особенности такого кредита

Каждая крупная компания, которая желает взять крупную сумму в долг в банковском учреждении, должна знать, что представляет собой синдицированный кредит. Он является крупным займом, который выдается не одним банком, а сразу несколькими банковскими организациями. В качестве заемщика выступает одна компания, и составляется единый договор.

Синдицированные кредиты — это необычные займы, они выдаются достаточно редко. Компания-заемщик должна предоставить актуальные и объективные доказательства того, что полученные средства будут применяться для нужных целей, в результате чего будет иметься возможность для полноценного и своевременного погашения займа.

Особенности синдицированного кредита:

  • Заемщик, в качестве которого выступает крупная и стабильная компания, получает значительную сумму взаймы, причем она должна быть больше, чем 10 млн долларов или евро. Как правило, ни один банк не предоставляет такую сумму заемщику, поэтому объединяется несколько организаций, обладающих существенным капиталом.
  • Непременно составляется кредитный договор. В нем четко прописываются все условия, на которых заемщик получает заемные средства. Также оговариваются права и обязанности обеих сторон. Оформление документа осуществляется с помощью основных положений английского права. Важно, чтобы в нем ставили подписи обе стороны.
  • Как правило, срок погашения займа начинается с полугода и заканчивается тремя годами. В индивидуальных случаях допускается увеличение данного срока.
  • Структурирование операции и подготовка необходимых документов осуществляются в течение трех месяцев. Данная процедура считается сложной и специфической, и не должно быть допущено каких-либо ошибок из-за нехватки времени.
  • Синдицированный кредит предоставляется только на условиях определенных финансовых или иных обязательств, а если заемщик их нарушит, то синдикат имеет право потребовать от него полного досрочного погашения займа.

Таким образом, получить такой заем на самом деле достаточно сложно. Сама процедура сопряжена с многочисленными сложностями. Компания, которая стремится получить заем, должна тщательно изучить все условия и особенности процесса.

Основные разновидности синдицированного кредита

Виды синдицированных кредитов:

  • Обеспеченные. При их получении заемщик получает специальную гарантию от правительства. Также у него имеется определенное ценное и дорогостоящее имущество, которое может выступать в качестве залога. Синдикат, состоящий из нескольких банков, принимает такие гарантии только от крупной фирмы, обладающей высоким кредитным рейтингом.
  • Необеспеченные. Здесь риски кредитора полностью зависят от разных показателей деятельности компании-заемщика. Поэтому обычно такие займы выдаются исключительно тем организациям, которые обладают очень высоким международным кредитным рейтингом, а также отвечают основным требованиям надежности и стабильности.

необеспеченный синдицированный кредит организации с высоким кредитным рейтингом

  • Совместно инициированными. Создается система из нескольких кредитов, предоставляемых одной компании-заемщику. В каждом договоре четко прописывается процентная ставка и срок, на который предоставляются заемные средства. Все эти условия в каждом договоре являются одинаковыми. Однако требования к заемщику со стороны кредиторов, входящих в синдикат, могут существенно отличаться. При таком займе назначается специальная организация, представленная банком-агентом, через нее осуществляются разные действия с синдицированным кредитом. Именно банк-агент выступает в качестве официального представителя всех банковских организаций, входящих в синдикат.
  • Индивидуально инициированное. Такое кредитование предполагает, что первоначальный кредитор выдает ссуду заемщику. При этом он передает право требовать заемные средства иным лицам, являющимся участниками синдиката. Если заемщик не может погасить заем, то все банки составляют соглашение, в котором прописываются выполняемые в этом случае действия.
  • Кредит без долей. Банк, являющийся организатором, выдает заем от своего имени, а условия его возврата прописываются в договоре. Именно эта организация занимается соглашениями с другими банками, входящими в синдикат, и является посредником.

Итак, синдицированный кредит может быть представлен в нескольких видах, каждый из которых обладает своими особенностями.

Кто может оформить такой заем?

Рассчитывать на него может заемщик, отвечающий следующим важнейшим условиям:

  • Хорошая кредитная история. Обычно внимание обращается на пять предыдущих лет, в течение которых заемщик обязан был оформлять кредиты и погашать их без проблем на основании условий, прописанных в кредитных договорах.

Положительным моментом считается наличие опыта работы с разными зарубежными кредитными организациями и иными компаниями, выступающими в качестве контрагентов.

  • Наличие доступа к внешним рынкам.
  • Заемщик должен обладать специальным аудиторским заключением, составленным в соответствии с международными требованиями и стандартами. Именно за счет международного аудита выявляется действительное экономическое состояние заемщика.
  • Перед заключением синдицированного договора подписывается предварительный документ, который фиксирует все планируемые условия сотрудничества. На его основе банк, выступающий в качестве организатора, начинает поиск других кредитных организаций для синдицирования.
  • Заемщик ведет переговоры только с банком-организатором.

Если знать, что такое синдицированный займ, можно разобраться и в основных условиях его оформления. Он считается единственной возможностью для получения очень крупной суммы в кредит, причем выдаются деньги не одной кредитной организацией, а целой группой крупных и надежных банков.

Похожие публикации
Adblock detector