Кредит для развития малого бизнеса

Найти подходящую идею для открытия бизнеса намного проще, чем отыскать деньги на него. Главная проблема начинающего бизнесмена — капиталовложения. Нередко такому человеку просто негде взять нужные средства. Большинство людей в таком случае обращается за помощью в кредитные организации. Взять кредит для малого бизнеса — это почти единственный вариант решения проблемы.

Но и здесь возникают трудности. Хоть многие финансовые компании и заявляют активно, что готовы в полном объеме кредитовать маленький бизнес, но на деле получается совсем иное. Банковские организации беспокоятся о судьбе таких займов, ведь им кажется опасным предоставлять деньги фирмам, которые еще даже не начали работать. Завоевать доверие банкиров без поручителей и материального обеспечения крайне трудно.

Каким образом можно получить кредит?

Часто случается так, что у человека есть прекрасная идея, которая подкреплена потрясающими перспективами выгоды, но нет средств на открытие собственного дела. И взять их негде. Остается одно — кредит на открытие малого бизнеса.

На рынке существует множество предложений, и такой способ имеет массу положительных качеств. Ведь по своей сути это очень простая схема — нужно взять кредит на открытие бизнеса и просто начинать свое дело.

Проще всего гражданину будет взять деньги в той финансовой организации, с которой он уже сотрудничал как физическое лицо. Его положительная кредитная история как раз и понадобится. Кредит на развитие бизнеса быстрее дадут клиенту, у которого есть карта этого финансового учреждения.

Оформить крупный заем намного проще, если есть обеспечение или хотя бы поручитель. Если же таковых нет, то придется рассчитывать только на перспективность проекта. Если сотрудники банка посчитают его стоящим, то могут выдать кредит на открытие бизнеса с нуля. Шансы повысятся и в том случае, если дело будет касаться прибыльных секторов промышленности.

Если будущий предприниматель думает, как быстро и просто получить кредит для открытия малого бизнеса, то ему следует отказаться от спешки и приступить к делу основательно. Самой распространенной ошибкой таких людей является недостаточное внимание к оформлению нужных бумаг. Лучше потратить больше времени, сделать правильно и получить кредит на открытие малого бизнеса, нежели упустить свой шанс из-за нелепой спешки.

Рассмотрение заявки длится несколько недель или даже месяцев, ведь сотрудникам организации нужно увериться в соответствии документов всем требованиям.

Выдвигаемые банком требования

Как взять кредиты на малый бизнес? Все банки предпочитают сотрудничать с большими проверенными компаниями, в чей платежеспособности они уверены. Поэтому перед тем как получить кредиты для открытия малого бизнеса, начинающему предпринимателю нужно приготовиться к множеству оценок со стороны финансовой организации (например, налоговой).

Ссуды для малого бизнеса с нуля выдают по таким требованиям:

• дело должно быть зарегистрировано в том регионе, где находятся отделения банка (или хотя бы филиалы);
• заявление на оформление займа могут подавать только юридические лица и граждане, имеющие долю в компании;
• взять кредит для развития бизнеса скорее получится у тех предпринимателей, дело которых существует уже не менее года (минимум 6 месяцев);
• перед тем как получить кредит на развитие малого бизнеса, предпринимателю нужно удостовериться, что у него нет арестованного имущества или других проблем с финансами (это же касается и закона).

Но чтобы взять кредит для открытия малого бизнеса, мало того, что критериям отвечает сама фирма. Всем требованиям должен отвечать и кандидат на ссуду. У человека должны быть: гражданство РФ, возраст от 21 до 60 лет, рабочий стационарный телефон. Также у него должна быть чистая и положительная кредитная история.

В противном случае заемщику не получить заем для открытия бизнеса. Также кредиторы могут выставлять еще некоторые условия, если кандидат кажется им не слишком надежным.

Как видно, получить кредит для малого бизнеса не так просто. Но некоторые организации все же занимаются и этим делом.

Какие банки выдают кредиты малому бизнесу?

Итак, будущий предприниматель уже знает, как получить кредит на открытие бизнеса, теперь ему еще нужно ознакомиться с тем, где это можно сделать. Отечественные банки предлагают таким клиентам несколько программ, которые подойдут и новым, и действующим клиентам.

Сбербанк

Кредиты малому бизнесу предоставляют несколько банков, но наиболее популярным и выгодным является именно самый крупный из них — Сбербанк. Это очень авторитетное финансовое учреждение, которое предлагает своим клиентам множество услуг и предложений.

Здесь кредит на бизнес с нуля выдается на сумму до пяти миллионов в отечественной валюте. Ссуда выдается на срок до 4 лет, с возможным увеличением в случае необходимости. Это очень полезная опция, так как с ее помощью заемщик уменьшает нагрузки на свой и так не очень богатый бюджет.

Сбербанк очень лояльно относится к тем заемщикам, которые хотят взять кредит на бизнес с франшизой. Сегодня он предлагает три подобных программы: «Кредит Доверие», «Бизнес Доверие» и «Экспресс-кредит под залог».

Альфа-Банк

Если предприниматель думает, как взять крупный кредит на малый бизнес, то ему следует обращаться в Альфа-Банк. Это финансовое учреждение предоставляет программы на суммы, которые превышают шесть миллионов рублей. Притом заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки — всего за несколько дней.

Взять кредит на развитие своего дела здесь довольно выгодно, ведь компания не устанавливает никаких комиссий за открытие счета или снятие средств.

Промсвязьбанк

Этот банк предлагает своим клиентам несколько программ кредитования для развития малого бизнеса. Заявку рассматривают до 5 дней. Но такой срок возможен, только если кандидат собрал все нужные документы и они соответствуют требованиям банка. Получить кредит на развитие бизнеса в этом финансовом учреждении можно на сумму до трех миллионов рублей.

Процесс кредитования подразумевает открытие счета (для этого понадобится собрать довольно много документов). Туда банк переведет средства после подтверждения одобрения займа под бизнес, поэтому открывать его просто необходимо.

Организация дает кредит для бизнеса на срок до трех лет. Ставка будет составлять около 17 процентов годовых.

Перечень документов

Предпринимательство — дело очень серьезное и требующее ответственности со стороны бизнесмена. Этой же чертой должен владеть человек, который хочет развивать свое дело и взять на это заем. Во многом это касается и подготовки документов для получения ссуды. Человек, открывающий свое дело, для получения займа должен подготовить такие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, который подтверждает регистрацию Индивидуального предпринимателя (свидетельство);
• свидетельство получения ИНН;
• лицензии на деятельность (если есть такие);
• декларация, подтвержденная налоговой службой;
• соглашения с поставщиками или производителями;
• документы на то имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;
• бизнес-план (если банк поставил такое требование);
• документы на залог (если есть такая необходимость);
• анкета-заявление, которая заполнена по установленной банком форме.

Если предприниматель уже знает, как получить кредит для малого предприятия, то он может с уверенностью обращаться в банк. Впрочем, даже если его ожидает положительный ответ от финансовой организации, не стоит спешить и сразу же подписывать договор. Сначала нужно проверить все условия, чтобы получаемый заем не стал якорем на шее. Ведь многие финансовые структуры прячут в договорах множество подводных камней. Очень важно не попасться на их уловки.