Как рассчитаться по кредиту с остаточным платежом

Кредиты являются востребованными способами получения свободных денежных средств, которые после их получения отдаются равномерными и небольшими платежами с процентами. Однако многих людей интересует вопрос: что это — кредит с остаточным платежом. Данный финансовый инструмент появился на российском рынке относительно недавно, однако был благосклонно принят разными банковскими учреждениями и самими заемщиками. Используется схема людьми, желающими постоянно менять автомобили. Они не хотят долго ездить на одном транспортном средстве, поэтому предпочитают периодически менять его на новое авто, причем уплачивать за это равномерные и небольшие денежные средства.

как рассчитаться по кредиту с остаточным платежом

Основные правила такого кредитования

Сам процесс получения займа с остаточным платежом заключается в определенной последовательности действий:

  • потенциальный заемщик задумывается о покупке нового автомобиля, но не имеет для этого нужных денежных средств;
  • он выбирает банк, в котором предлагается займ с остаточным платежом, подбирается подходящая для этого программа;
  • вносится первоначальный взнос, обычно банки требуют вложения от заемщика, превышающие 30% от стоимости автомобиля, после чего составляется и подписывается кредитный договор;
  • оставшаяся часть стоимости авто погашается заемщиком в течение установленного срока равномерными и небольшими платежами, однако в графике платежей имеются определенные отличия от простого автокредита;
  • при стандартном кредитовании предполагается, что клиент должен вносить каждый месяц одинаковую сумму, а при займе с остаточным платежом создается специфический график, при котором в течение всего срока заемщик вносит небольшие платежи, а в последний месяц должен внести всю оставшуюся сумму полностью;
  • наиболее часто погашается остаток по такому кредиту денежными средствами, полученными от продажи автомобиля, поэтому обеспечивается не только полное погашение кредита, но и у заемщика остаются свободные денежные средства, выступающие в качестве первоначального взноса для оформления нового кредита.

Таким образом, остаточный платеж представляет собой последний взнос по кредиту, закрываемый заемщиком в результате продажи автомобиля.

Особенности кредитования

Оплатить таким способом стоимость автомобиля можно любое количество раз. Многие современные банковские и иные кредитные организации пользуются этим уникальным методом, обладающим определенными плюсами для заемщиков и самих учреждений.

Наиболее часто встречаются следующие параметры такого способа кредитования:

  • первоначальный взнос за приобретаемую машину варьируется от 15 до 40%;
  • срок, на который предоставляется заем, может составить от 12 до 36 месяцев;
  • остаточный платеж по размеру обычно равен 20–55%;
  • кредитная сумма зависит от стоимости автомобиля, однако большинство организаций устанавливают лимиты на этот показатель;
  • заемщик несет дополнительные расходы, связанные с покупкой страховки по системе КАСКО или с оплатой услуг нотариуса.

Таким образом, все вышеуказанные условия являются стандартными и простыми, поэтому доступны практически каждому заемщику. Следует учитывать, что банки в любом случае предоставляют разные займы только в случае, если клиент соответствует определенным требованиям. Поэтому он должен доказать свою платежеспособность, надежность и официальное трудоустройство на работе. Кредитная история должна быть только положительной.

одобрение кредита с положительной кредитной историей

Как рассчитываться по этому виду займа

Если банк выдает кредит клиенту, то погашать его можно разными способами, причем конкретный метод оговаривается заранее, а также эти сведения заносятся в кредитный договор. Выбрать следует из следующих способов:

  • полностью уплачивается последний взнос за счет личных сбережений, в результате чего заемщик становится полноценным собственником купленного транспортного средства;
  • продлевается срок погашения кредита, если возникают определенные проблемы с получением нового займа, используемого для погашения предыдущего;
  • продается машина, а часть полученных от этого денежных средств используется для погашения старого кредита, а другая часть выступает в качестве первоначального взноса для покупки нового автомобиля;
  • используется программа «трейд-ин», по ней возвращается автомобиль обратно в тот автосалон, в котором он приобретался, в результате чего будет получена достаточная сумма для уплаты денег в виде остаточного платежа, а оставшиеся средства могут быть потрачены на личные цели или могут использоваться для оформления нового займа.

Таким образом, оформление данного вида кредита не означает, что непременно после его погашения возникает необходимость вновь брать такой же займ. Важным моментом является погашение остатка в назначенный банком месяц.

Плюсы и минусы кредитования

Данный вид займа обладает как плюсами, так и некоторыми существенными минусами. К положительным сторонам относятся:

  • заемщик имеет возможность постоянно менять автомобили, вкладывая в этот процесс небольшое количество личных сбережений, а особенно это актуально для людей, которые не желают постоянно ездить на одной машине;
  • ежемесячные платежи являются небольшими, поэтому никаких сложностей с их внесением не возникает, что считается особенно актуальным для людей с невысоким ежемесячным официальным доходом;
  • заемщик самостоятельно решает, каков будет размер ежемесячного платежа, это решение непосредственно влияет на то, какая сумма в последний месяц будет погашаться единым платежом, выступающим в качестве остатка;
  • при таком кредитовании приходится изначально по полной стоимости приобрести автомобиль, а всех остальных случаях это происходит только за счет кредитных средств, поэтому собственные вложения являются минимальными, но клиент банка всегда может радоваться новым авто;
  • клиент при использовании такого метода всегда уверен в том, что его автомобиль продастся, а полученные средства от этого процесса будут направлены на погашение остатка по кредиту.

деньги от продажи машины

Не лишен данный займ и существенных минусов, к которым относятся:

  • при изначальном оформлении сделки клиент вынужден тратить существенные личные денежные средства;
  • приходится нести значительные дополнительные расходы, к которым относится уплата разных комиссий, покупка страхового полиса КАСКО, а также банком начисляются проценты, полученный доход от реализации и погашения остатка по займу является минимальным;
  • если продается автомобиль не самостоятельно, а через банк или соответствующие автосалоны, то на него устанавливается минимальная стоимость, поэтому автовладелец получает небольшую прибыль от этого.

Таким образом, данный вид кредитования считается привлекательным для многих заемщиков, но перед его применением следует изучить не только положительные параметры, но и существенные минусы. Расходы все равно будут значительными, однако они не пугают тех людей, которые стремятся как можно чаще менять собственное транспортное средство.

Какие предъявляются требования к заемщику

Не каждый человек имеет возможность оформить кредит с остаточным платежом, поскольку он должен соответствовать в первую очередь определенным требованиям организации, в которой планируется оформлять заем. Наиболее часто предъявляются к нему следующие требования:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • его возраст должен быть больше 25 лет;
  • он обязан доказать свою платежеспособность, причем для этого должны представляться официальные документы, полученные с официального места заработка;
  • уровень дохода должен быть достаточно существенным, поскольку важно, чтобы получаемых денежных средств хватало на уплату ежемесячных взносов, оплату комиссий, страховок или иных платежей, а при этом данные траты не должны сильно бить по семейному бюджету;
  • стаж работы (общий) должен быть больше года, а на последнем месте заработка не меньше трех месяцев;
  • проживать заемщик должен в том регионе, где имеется отделение банка, где планируется оформлять кредит.

Для подачи заявки на получение займа, надо передать в банк копию паспорта и справку, полученную с места работы, в которой указывается заработок заемщика. На автомобиль берется счет-фактура, а также разные финансовые учреждения имеют возможность потребовать другую документацию, которая передается заемщиком в обязательном порядке. Довольно часто банки требуют привлечения поручителя, поскольку в случае если у заемщика возникнут непредвиденные трудности с выплатой заемных денег, эта обязанность будет возложена на поручителя.

Выбирать для осуществления данной процедуры можно разные виды автомобилей отечественного или иностранного производства. Не имеет значения марка или состояние авто. Если планируется купить поддержанную машину, то на нее выдается кредит на небольшой срок.

Если заемщик не уплачивает средства в установленное время и в нужном размере, за это начисляются штрафы, а также существенно портится его кредитная история, поэтому важно заранее убедиться, что у конкретного гражданина на самом деле имеются финансовые возможности для уплаты ежемесячных платежей по займу.

Похожие публикации
Adblock detector