Рефинансирование кредита на автомобиль

Многие люди не могут обойтись без личного автомобиля, ведь он дает массу преимуществ в жизни и работе. Однако не всегда имеются свободные денежные средства, которые могут быть направлены на приобретение транспортного средства. Поэтому часто новые авто приобретаются с помощью автокредита.

При оформлении этого займа заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и высоком заработке. Но нередко снижается доход или изменяются другие условия, из-за чего продолжать уплачивать ежемесячные платежи становится просто невозможно. В этом случае приходится искать способы улучшения ситуации, и отличным решением считается рефинансирование автокредита. Автокредит

Также эта операция может выполняться надежными и платежеспособными заемщиками, которые желают улучшить условия по займу. Некоторые банки в определенный момент времени предлагают уникальные программы кредитования, по которым после проведения рефинансирования уменьшается процентная ставка или величина ежемесячных платежей, а также может изменяться срок кредитования.

Некоторые банки предлагают возможность рефинансирования без необходимости ежегодно приобретать КАСКО на автомобиль, купленный в кредит, что считается очень выгодным для автовладельца, поскольку данный вид полиса отличается высокой ценой.

Понятие и виды рефинансирования

Рефинансирование является специальным процессом, предполагающим оформление нового займа в банке, денежные средства от которого используются для закрытия предыдущего кредита. При этом новый кредит выдается на выгодных условиях. Существуют следующие разновидности этого процесса.

Классическое рефинансирование

Оно предполагает, что заемщик переводит автокредит из одного банковского учреждения в другое. Также более выгодные условия может предложить и банк, изначально выдавший заем. При этом изменяются условия, имеющиеся в кредитном договоре.

Под новый договор передается купленный автомобиль в качестве залога. В процессе осуществления данной процедуры разрешается изменить валюту займа. Это считается актуальным сейчас, поскольку курсы валют постоянно изменяются.  Схема рефинансирования автокредита

Дополнительно имеется возможность увеличить срок выплаты кредита, поэтому уменьшатся ежемесячные платежи, снижая нагрузку на заемщика.

К минусам такого действия относится необходимость для нового банка подготавливать заново большое количество специальной документации. Нередко новый банк не сотрудничает со страховой компанией, в которой куплен полис на авто, поэтому придется позаботиться о приобретении страховки в новой фирме, а это требует внесения достаточно большого количества денег.

Рефинансирование автокредита допускается выполнять только в случае, если автомобиль был куплен не более 5 лет назад. Оптимальным считается выполнение данного процесса спустя полгода после покупки транспортного средства. При оформлении нового займа следует тщательно изучить договор, поскольку важно, чтобы в нем допускалось досрочное погашение кредита.

Применение программы Trade-In

В соответствии с этим видом рефинансирования засчитывается стоимость транспортного средства в счет цены нового или б/у автомобиля. Такое действие приводит к тому, что в новом банке оформляется кредит, а предыдущий заем полностью погашается.

Часть полученных заемных средств будет применяться для покупки нового авто, а в качестве первоначального взноса будут выступать деньги, которые автовладелец получает после продажи старого транспортного средства. Это действие является удобным и выгодным для заемщика, который закрывает старый сложный кредит, продает надоевшее авто, а также покупает новый автомобиль, оформляя для этого новый заем на выгодных условиях.  погашение предыдущего займа при рефинансировании

Не требуется от заемщика искать покупателей на свое авто и тратить время на общение с ними. Однако обычно стоимость старого авто при таком способе получается намного ниже, чем если продавать его обычным способом.

Любое рефинансирование автокредитов является довольно сложным. Важно выбирать такие условия по новому кредиту, которые на самом деле будут выгодными и оптимальными для заемщика.

Особенности рефинансирования

Данный процесс имеет следующие нюансы:

  • Выдаваемые кредиты являются целевыми. Денежные средства по ним непременно направляются на покупку автомобиля, не допускается пользоваться ими для других целей, поскольку это непременно приведет к появлению проблем с банком.
  • Рефинансирование может выполняться только в случае, если по старому кредиту у заемщика не было никаких проблем и просрочек, иначе другой банк не примет положительного решения.
  • Сроки кредитования при осуществлении процедуры выбираются самостоятельно заемщиком, поэтому он может ориентироваться на удобные и выгодные для себя. При необходимости он может увеличить срок, что снизит ежемесячные платежи. Если имеется надобность погасить заем как можно быстрее с минимальными переплатами, то срок уменьшается.
  • Выбранный банк, где будет осуществляться автокредита рефинансирование, выступает в качестве посредника между заемщиком и той организацией, в которой у него уже имеется оформленный заем на машину.

Программы рефинансирования в разных банках обладают небольшими отличиями от стандартных потребительских кредитов или ипотеки.  после рефинансирования нет необходимости ежегодно покупать полис КАСКО

Наиболее часто при совершении данной процедуры заемщики могут выплачивать далее автокредит без необходимости ежегодно покупать полис КАСКО. Также нередко ПТС отдается заемщику, поэтому он может продать транспортное средство или осуществить с ним какие-либо другие действия.

Существует много банков, которые предлагают рефинансирование на выгодных условиях, поэтому заемщик может выбирать из нескольких предложений оптимальное.

Процедура осуществления рефинансирования

Процесс считается простым и понятным. Для этого первоначально надо определиться с банком, в котором будет оформляться новый заем. Для этого следует тщательно изучить предложения разных банковских учреждений.

После нахождения оптимального банка надо посетить его отделение, в котором пишется заявление о предоставлении рефинансирования. На основании информации, полученной от работников организации, подготавливается полный пакет документов. После их изучения принимается решение относительно возможности или невозможности осуществления процедуры.

Какие подготавливаются документы?

Перекредитование выполняется в случае, если заемщик подготовит для нового банка определенный пакет документов. Наиболее часто требуется следующая документация:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • справка по форме 2-НДФЛ, которую надо получить по месту официального заработка;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение; пакет документов для рефинансирования
  • ПТС на автомобиль, купленный в автокредит;
  • если обращается в новый банк не сам собственник транспортного средства, а его представитель, то у него непременно должна иметься при себе доверенность, позволяющая ему осуществлять разные действия от лица владельца;
  • график платежей, полученный в банковском учреждении, в котором оформлялся автокредит;
  • справка из банка, в которой указан остаток долга;
  • заявление от кредитной организации, в котором указывается ее одобрение на досрочное погашение автокредита;
  • счет, на который новый банк должен перевести денежные средства в качестве погашения старого автокредита.

Также обязательно наличие полиса КАСКО. Некоторые банки требуют от заемщика страхования его жизни. Если отказаться от этого условия, может увеличиться процентная ставка.

Недостатки процесса

Рефинансирование кредита на машину обладает не только плюсами, но и некоторыми минусами, которые считаются важными и значимыми для любого заемщика. К ним относится следующее:

  • Придется повторно подготавливать полный пакет документов, причем нередко этот процесс занимает много времени и требует существенных усилий. Часто банки требуют и дополнительные документы, которые не нужны были при первоначальном оформлении автокредита.
  • Нередко приходится повторно покупать страховой полис на автомобиль, если старый был приобретен в компании, которая не сотрудничает с выбранным для рефинансирования банком. увеличение срока автокредита после рефинансирования
  • Если старый кредит является практически полностью погашенным, то от процедуры не будет практически никакой выгоды.
  • Обычно повторное кредитование предполагает увеличение срока, на который предоставляются заемные средства, что приводит к повышению переплаты.

Рефинансирование автокредита будет выгодным, если разница между ставками двух кредитов более 2%. В ином случае затраты времени, усилий и денежных средств не будут окуплены. Переоформление договора сопровождается дополнительными финансовыми вложениями, поэтому их следует учитывать при определении целесообразности осуществления процесса.

Важно! Перед проведением рефинансирования каждый заемщик должен подсчитать выгоду от этого процесса, учитывая дополнительные платежи, скрытые комиссии и иные нюансы, чтобы убедиться, что процесс даст положительный результат.

Таким образом, рефинансирование, осуществляемое в отношении автокредита, может быть выгодно при соблюдении определенных условий. Оно предоставляется в нескольких разновидностях и обладает своими особенностями. Важно заранее убедиться, что данная процедура будет выгодной для заемщика.

Похожие публикации