Документы, которые нужны для автокредита

Одной из самых распространенных услуг, предоставляемых банками, является кредит. Ничего удивительного в этом нет, ведь с его помощью человек может купить необходимый товар без надобности в длительных накоплениях. На протяжении многих лет одной из самых популярных операций займа считается кредит на приобретение автомобиля. кредит на приобретение автомобиля

Возможно, для многих вопрос кредитования является весьма сложным и запутанным. Для некоторых — наоборот. Однако, как бы там ни было, но если было принято решение взять автомобиль в кредит, то к этому вопросу необходимо подойти основательно и определиться с рядом важных моментов: в каком банке брать займ, какие документы нужны для автокредита, как происходит весь процесс кредитования. В этой статье попробуем разобраться во многих нюансах.

Как выбрать банк

По статистике, доля машин, купленных в кредит в 2016 году, от квартала к кварталу колебалась в диапазоне 30–60% от общего объема проданных транспортных средств. Стоит отметить, что банки с удовольствием работают с таким вариантом займа, ведь в случае его непогашения автомобиль переходит в собственность банка. А это большие гарантии того, что клиент своевременно погасит долг.

Определившись с моделью автомобиля, и соответственно суммой, сначала необходимо хорошо продумать условия банков. В основном в таких случаях стоит выбор между банком, в котором автолюбитель является постоянным клиентом (например, получает заработную плату), и банком, который сотрудничает с конкретным автосалоном.

Хорошим аспектом при выборе является возможность предложения банковским учреждением более низкого процента при кредитовании. Более того, для удобства банк может списывать сумму с зарплатной карты, тем самым, позволяя экономить время на стоянии в очередях. Нужно отметить, что и пакет необходимых документов в таком случае будет минимальным. Впрочем, в этом случае выбор дилерских центров будет ограничен компаниями, с которыми сотрудничает данный банк.

Возможность взять кредит на покупку автомобиля непосредственно в автосалоне имеет следующие преимущества: процентные ставки ненамного выше, чем в предыдущем случае, страхование и оформление всех документов происходит непосредственно в салоне, автомобиль можно купить той марки, о которой мечталось. Недостаток заключается в том, что от одного года и до окончания срока займа клиенту, в большинстве случаев, необходимо будет пользоваться услугами аккредитованной в банке страховой компании, расценки которой могут быть завышены.

Таким образом, перед тем как взять машину в кредит, необходимо все тщательно обдумать и выбрать наиболее подходящий вариант.

Выбираем программу кредитования

Многие банковские учреждения предлагают приобрести автомобиль в кредит по следующим программам займа:

  1. Беспроцентный заем. Чаще всего рассрочку предоставляют не банки, а дилерский центр, в котором происходит покупка авто. Предлагают такую процедуру крайне редко, — в основном для постоянных клиентов автосалона. Как правило, обязательным условием является внесение 50% (иногда и выше), суммы от стоимости автомобиля в качестве первого взноса и небольшой срок возврата.
  2. Автокредитование без первоначального взноса и справки о доходах. Несмотря на привлекательные условия, которые являются таковыми лишь на первый взгляд, есть отрицательные факторы: высокие годовые проценты (примерно 20–25 %), высокая пеня (если произошла задержка при погашении долга). Подобный вид ссуд называют экспресс-кредитом. Отсутствие расширенного пакета документов сокращает время рассмотрения заявки, поэтому решение можно получить буквально за несколько часов. Но стоит учесть, что первоначальный взнос в таком варианте займа составляет не менее 20 %, а сумма кредита лимитирована и составляет, как правило, не более миллиона рублей. Автокредитование без первоначального взноса
  3. Специальные программы кредитования. Такие программы чаще всего предлагают покупателям в автосалонах. Ставки в этом случае максимально привлекательны и колеблются в пределах от 1 до 15% годовых. Иногда это программы акции, цель которых сбыть залежавшиеся модели автомобилей, поэтому не всегда можно купить желаемую модель. Чаще такие кредиты предлагаются по совместным программам банков и автосалонов, например, одной из таких является Ford Credit от банка Сетелем. Конечно, модельный ряд в этом случае представлен не весь, поэтому авто в кредит по этой системе может не соответствовать изначальным пожеланиям заемщика. Кроме того, существуют некоторые ограничения по размеру кредита и первоначальному взносу. Однако выгода (которую можно получить, став участником данной программы), компенсирует все возможные неудобства.

После того, как был выбран банк и тип кредитования, необходимо еще раз обязательно взвесить все «за» и «против». Нужно подумать, будет ли возможность определенную сумму (при этом немаленькую) ежемесячно выделять из семейного бюджета. Ведь важно не только знать, как взять автокредит, но и понимать, что это достаточно серьёзное дело.

Примеры затрат одноразовых и ежемесячных

К примеру, человек решил взять автомобиль, стоимость которого составляет 500 тысяч рублей — это значит, что примерно от 13 до 20 тысяч нужно будет ежемесячно выплачивать в банк — при условии, если срок возврата составит порядка 3 лет. Если это не смущает, тогда хорошо. стоимость ОСАГО и КАСКО при автокредите

Рассмотрим еще другие расходы. Такими являются первоначальный взнос и расходы на оформление всех необходимых полисов. Например, если покупатель задумался о том, как купить автостоимостью порядка 650 тысяч, то необходимо учитывать следующие затраты: стоимость ОСАГО и КАСКО (составит около 60 тысяч) и первоначальный взнос — 98 тысяч рублей.

Кроме этого не стоит забывать о расходах, которые необходимо будет понести при регистрации транспортного средства, а это все стоит приблизительно 15 тысяч рублей. Впрочем, большинство программ предполагают возможность включения годовых взносов по ОСАГО и КАСКО в тело кредита. Конечно, размер ежемесячных платежей и уровень переплаты в этом случае увеличится, однако, это избавит от необходимости покупки полисов за собственные средства на протяжении всего срока действия займа.

Как стать обладателем автокредита

Как правильно взять автокредит в банке — хотят знать многие. На самом деле, в этом нет ничего сложного — главное, чтобы у заемщика была хорошая история кредитования. Все остальные процессы можно распределить на следующие этапы:

  • выбрать автомобиль в салоне, подобрать комплектующие и дополнительное оборудование, узнать итоговую стоимость покупки;
  • подготовить необходимые документы для банка;
  • одобрение банка на кредитование в определенном размере;заключить договор займа с банком;
  • заключить договор с дилерским центром и внести первый взнос; заключить договор с дилерским центром
  • оформить страховку КАСКО;
  • дождаться оплаты банком стоимости автомобиля дилеру;
  • получить и зарегистрировать автомобиль.

Это основные моменты, которые необходимо знать, чтобы купить кредитную машину. Разумеется, в зависимости от конкретного дилерского центра и банка возможны определенные нюансы. Например, возможность изменения суммы кредита после одобрения, в связи с изменением комплектации или цен на автомобиль.

Документы для оформления автокредита

О том, как можно взять кредит на машину, речь шла выше. Далее, нужно сказать о необходимых для этой цели бумагах. Для того чтобы купить автомобиль в кредит, банку необходимо предоставить данные для открытия кредитной линии. Документы для автокредита следующие:

  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, который подтверждает дополнительно личность кредитуемого (например, водительское удостоверение или загранпаспорт);
  • договор из автосалона;
  • справка о доходах с места работы за последние полгода и копия трудовой книжки (требуются не всегда);

Бывают ситуации, когда банк может попросить предоставить своего поручителя, на случай подстраховки и как гаранта погашения кредита. Поручитель также должен представить документ, удостоверяющий его личность — паспорт и справку о доходах с места его работы.

Как правильно оформить договор кредитования

В статье уже были рассмотрены несколько важных аспектов о том, как купить машину в кредит. Но не менее важным является оформление договора о займе. В процессе оформления человек, приобретающий транспортное средство, может упустить некоторые важные моменты. Стоит сказать, что полученный кредитный договор необходимо внимательно изучить, чтобы как можно больше знать о своих правах и обязанностях. Кроме того, важно еще до подписания бумаг знать, а предусмотрены ли договором дополнительные услуги, а также штрафы и комиссии. Например, стоит узнать, что грозит за несвоевременное внесение платежа, если вдруг по форс-мажорным обстоятельствам не получится это сделать в срок.

Необходимо учитывать тот факт, что купленный в кредит автомобиль является собственностью кредитуемого, но банк выступает в качестве залогодержателя. Именно поэтому оригинал ПТС на протяжении всего срока кредита хранится в банке, что ограничивает возможность продажи автомобиля владельцем. Кроме того, если при заключении договора обязательным условием было ежегодное оформление КАСКО на период, пока машина находится в залоге, необходимо четко соблюдать это условие. В частности, процедура предполагает ежегодное уведомление банка о том, что полис был продлен. В подтверждение его копия передается специалистам компании кредитора. Чтобы обезопасить себя после каждой передачи документов лучше взять подтверждающие принятие бумаги у банка. возможности его досрочного погашения при автокредите

После того, когда стало ясно, как получить автокредит, не лишним будет уточнить и о возможности его досрочного погашения. Это нужно для того, чтобы, взяв кредит, каждый мог в любой момент закрыть его раньше срока, если для этого появятся свободные средства . Если банк предоставляет подобного рода услуги, то следует заранее выяснить, что нужно для этого и на каких условиях доступна данная операция: взимаются ли комиссии, предусмотрена ли возможность частичного и полного погашения единовременно. Поэтому перед тем, как взять кредит на машину, необходимо тщательно разобраться и выявить все возможные санкции, которые могут быть наложены кредитным учреждением.

Думая о том, как выгодно купить автомобиль, стоит сразу обратить внимание на возможные акции и выгодные предложения от банка, ведь имея изначально на руках определенную денежную сумму, можно попробовать взять кредит на максимально лояльных условиях.

Похожие публикации